Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что представляет собой мошенничество с материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодняшний день продолжают реализовываться мошеннические сделки с участием должностных лиц. В подделке документов в большинстве случаев участвуют чиновники и работники пенсионного фонда за довольно большой процент.
Должностные преступления
Такие аферы возможны, потому что сертификат маткапитала представляет депозитарную расписку, а при наличии определенных знакомств можно легко обналичить деньги через должностных лиц. Но для этого сразу нескольких должностных лиц должны быть коррумпированы.
Самой часто используемой схемой является оформление материнского капитала для строительства дома. ПФР обычно уже имеет заключенные соглашения со строительными компаниями, и деньги перечисляются на их счет.
Далее формируются поддельные кассовые и товарные квитанции на приобретение материалов и выполнение строительных работ. Средства обналичивают затем различными способами.
Даже если взятка передавалась через посредника, получатель сертификата также будет нести наказание, а оно за это преступление предусмотрено довольно серьезное, так как здесь просматривается предварительный сговор и умысел.
Мошенничество при получении выплат, то есть хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат, наказывается:
- штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года;
- либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов;
- либо исправительными работами на срок до одного года;
- либо ограничением свободы на срок до двух лет;
- либо принудительными работами на срок до двух лет;
- либо арестом на срок до четырех месяцев.
Стимул к нарушению закона
Выдавая материнский капитал, государство довольно сильно ограничивает варианты его использования. Согласно ФЗ №256 родители могут потратить эти деньги на:
- Строительство и приобретение жилья.
- Ремонт существующего жилья.
- Образование детей.
- Пенсионные накопления матери.
- Реабилитацию ребёнка-инвалида.
Исходя из этого перечня, многие родители считают, что их интересы слишком сильно ограничены. Они объясняют это тем, что семья сама должна решить, где эти деньги принесут ей наибольшую помощь.
Основные претензии родителей к системе выдачи и расходования материнского капитала следующие:
- Этих денег недостаточно на покупку жилья даже в отдалённых регионах страны.
- Расходы на обучение детей касаются далёкого будущего, а деньги семье нужны сейчас, когда дети ещё совсем маленькие.
- Схема получения материнского капитала очень сильно бюрократизирована.
Плюс ко всему, наличными эти деньги не выдаются, чтобы избежать их нецелевых трат. Они хранятся в Пенсионном фонде РФ. Эта же организация контролирует трату денег и может отказать в их перечислении на конкретные нужды, если это не предусмотрено законом или похоже на мошенничество.
Законодательная база: понятие, участники, цели
Материнский капитал – денежное пособие, выплачиваемое в виде материальной поддержки семьям, в которых родился (или которого усыновили) второй, третий и последующий ребенок. Рассчитывать на получение данной материальной поддержки молодые семьи могут при условии отсутствия иной государственной поддержки.
С учетом индексации, размер данной выплаты на 2019 составил 453 026 рублей. До 2019 года допускалось обналичивание части денежных средств (до 20 000 рублей), например, на строительные цели. Однако в 2019 году данное право упразднили, и теперь обналичивать средства капитала не допускается.
Таким образом, получить положенную государственную поддержку допускается лишь в формате сертификата, который после передается в отделение Пенсионного фонда, определяющего итоговый способ расчета исходя из целей его использования.
Правом на получение обладают:
- Представительницы женского пола, у которых есть гражданство Российской Федерации, и которые родили/усыновили более 2-х детей;
- Представители мужского пола, у которых есть гражданство Российской Федерации, и которые усыновили более 2-х детей;
- Отец 2-х и более детей, если их мать была лишена законных прав на своих чад/если она скончалась;
- Родители/официальные опекуны ребенка (младше 18-ти лет), который поступил в высшее учебное заведение на очную форму обучения, однако не получает никакой государственной поддержки для оплаты обучения.
Что касается целей расходования средств, то в 2019 году можно выделить следующие:
- Улучшение жилищных условий (покупка квартиры, дома, ремонт нынешнего жилья, первоначальный ипотечный взнос, погашение остатка по ипотечному кредиту, финансирование начальной стадии строительства);
- Образование детей (оплата услуг детского сада, школы, колледжа, лицея, университета);
- Формирование будущей пенсии матери;
- Обеспечение достойного уровня жизни ребенка инвалида (покупка специального оборудования, оплата медицинских услуг и т.д.);
- Ежемесячные пособия для ребенка до 1,5 лет.
Приобретение старой недвижимости
Еще одним способом получения денежных средств материнского капитала является покупка вторичного жилья (ветхого, под снос) по стоимости, не соответствующей действительной, т.е. завышенной.
Как правило, в этом случае мошенники ищут дома, которые по документам являются жилыми строениями, пригодными для жизни, а на деле – закрыты под снос или вовсе сгорели дотла после недавнего пожара.
Впоследствии из рыночной стоимости недвижимого объекта вычитывается его реальная стоимость, а средства из капитала передаются семье.
«Подводными камнями» в данном случае выступают подставные лица, проводящие сделку. После того, как средства поступают на их счет, в большинстве случае они просто исчезают, оставив их владельцев в неведении и без обещанного вознаграждения.
В таких ситуациях обманутые родители крайне редко обращаются к правоохранителям за помощью, поскольку опасаются, что могут сами привлечься к ответственности за участие в мошеннической сделке.
Следует иметь ввиду, что лишь часть российских банков-кредиторов соглашаются работать с материнскими сертификатами ввиду существующей экономической нестабильности в стране.
Пенсионный фонд также достаточно редко соглашается на выдачу капитала, который молодая семья хочет пустить на ремонт или строительство частного дома.
Приобретения недвижимого объекта будет признано законным, если возведенная постройка официально признана пригодной для проживания, а само строение:
- Не аварийное и не ветхое;
- Подходит для постоянного проживания;
- Имеет адрес;
- Имеет документацию, подтверждающую статус «жилой постройки;
- Подходит для прописки.
Для того, чтобы выдачу средств капитала одобрил Пенсионный фонд, нужно, чтобы недвижимый объект соответствовал следующим требованиям:
- Возводимое строение должно иметь статус жилищного строительного объекта;
- Постройка должна располагаться на территории Российской Федерации;
- В доме должна иметься канализационная система, проведено отопление, электричество и водоснабжение;
- Изношенность дома должна составлять не более 50-ти процентов;
- Земельный участок, на котором построен дом, должен находить в собственности владельца капитала, либо взят им в аренду.
Приобретение жилья родственника
Оформление фиктивной покупки квартиры родственника, который после окончания сделки продолжает жить в ней, на сегодняшний день является одной из самых простых и удобных мошеннических схем с маткапиталом.
В результате такой сделки Пенсионный фонд перечисляет денежные средства капитала на банковский счет поддельного продавца (родственника владельца капитала, с которым он находится в сговоре), после чего тот обналичивает их и отдает членам семьи, которые являются полноправными получателями средства государственного сертификата.
Законодательство не накладывает запрет на заключение сделки купли-продажи квартиры на средства материнского капитала между лицами, являющимися друг другу родственниками, тем не менее привлекает к уголовной ответственности за фиктивные сделки.
Фиктивными будут считаться:
- Если после заключения сделки купли-продажи продавец так и не выписался из квартиры;
- Участниками сделки стали муж и жена;
- Покупатель квартиры оформил её в совместную собственность сразу нескольких членов семьи, в том числе и самого продавца.
Для предотвращения незаконных способов обналичивания материнского капитала, периодически вносятся поправки в нормативные акты. Так, ограничен перечень организаций, где можно брать кредит или заем на покупку жилья. Установлено требование, что приобретаемая квартира должна быть пригодной для проживания.
Но достаточно немаленький размер выплаты (почти 500 000 рублей) привлекает множество мошенников. Изобретаются все новые способы хищение денег из бюджета.
Необходимо помнить рядовым держателям сертификата, что любое его обналичивание незаконно. Нужно остерегаться всякого рода мошенников, обещающих «абсолютно легально» получить деньги. В итоге семья может остаться вообще без суммы выплаты. Кроме этого, велика вероятность привлечения к уголовной ответственности и принуждения к возмещению государству всех полученных незаконным путем денег и штрафа.
Что подразумевается под мошенничеством с использованием маткапитала
Мошенничеством с маткапиталом могут посчитаться любые действия держателя сертификата, не соответствующие ст. 7 ФЗ №256.
Виды мошенничества:
- Приобретение жилья, не предназначенного для проживания (к примеру, дачи);
- Покупка земельного участка;
- Сговор с третьими лицами с целью предоставления в ПФ недостоверной информации;
- Сделки с недвижимостью, заключаемые между мужем и женой (сожителями, разведенными);
- Намеренное завышение стоимости жилья;
- Продажа недвижимости, купленной ранее за МК, без предварительного выделения долей детям и согласования с органами опеки;
- Покупка небольшой доли в недвижимости;
- Прочие действия, направленные на получение средств незаконным путем
За маткапитал нельзя купить квартиру у бывшего (нынешнего) мужа или сожителя. Сделки между другими близкими родственниками не запрещены. Это дает небольшую лазейку для обналичивания средств.
Наказание за мошенничество с материнским капиталом
Против держателя сертификата, может быть возбуждено уголовное дело по 159.1 статье УК РФ. Не важно сколько людей было причастно к махинациям, каждый из них получит заслуженную меру наказания.
Однако, по большей части оно все же коснется владельца МК. В роли пострадавшей стороны выступит государство, поэтому при наличии доказательств, виновникам придется отвечать за свои действия по всей строгости закона.
Наказание за незаконное использование МК зависит от тяжести преступления и размера, нанесенного государству ущерба.
Например:
- За предоставление ложной информации о себе или приобретаемом объекте недвижимости, владелец сертификата получит не только обоснованный отказ в использовании средств, но также лишится права на маткапитал. Документ попросту изымут;
- Вступление в сговор с третьими лицами с целью обналичивания средств с МК грозит лишением свободы на срок до 5 лет, а также наложением штрафа в размере 100-500 тыс. рублей. Как показывает практика, в таких случаях у владельца изымают сертификат, при этом заставляют вернуть всю снятую с него сумму, а также назначают условный или реальный срок;
- Организационным группам, которые вводят граждан в заблуждение с целью завладения средствами с МК или самим сертификатом, грозит наказание в виде лишения свободы на срок до десяти лет и штраф в размере до 1 млн. рублей
Большинство случаев мошенничества с МК происходит при покупке жилья. Махинации с недвижимостью наиболее доступные. Здесь есть свои лазейки и тщательно продуманные схемы обналичивания денег с сертификата.
Какими способами осуществляется борьба
С целью предотвращения нелегальных способов получения и использования средств господдержки регулярно вносятся трансформации и поправки в действующее законодательство. Например, ограничен список финансовых учреждений, которым разрешено выдавать жилищные кредиты. Также действуют довольно жесткие предписания к обретаемому жилью. Оно должно быть пригодным для жительства с детьми.
Однако небольшой размер выплаты все же привлекает пристальное внимание мошенников. Изобретениям новых вариантов хищений из бюджета нет предела.
Обычным гражданам и претендентам на обретение сертификата следует помнить, что любое обналичивание неправомерно. Стоит остерегаться и держаться подальше от тех людей, которые предлагают абсолютно в рамках закона провести процедуру получения денег. В итоге семья рискует остаться вовсе без выплаты и еще навлечь на себя уголовную ответственность с требованием возврата полученных средств и выплатой штрафа.
В УК РФ (статье 159) указаны последствия, предусмотренные для реализации мошеннических схем. Мера ответственности зависит от ситуации и действий получателя маткапитала:
- Подделка личных сведений при подаче заявки на оформление госпомощи или искажение данных о квартире, которую семейство планирует купить в ипотеку за деньги маткапитала, влечет начисление штрафа. Дополнительно получатель материальной помощи должен вернуть деньги в полном объеме без возможности их оформления в дальнейшем (даже при наличии законных оснований).
- Привлечение третьих лиц для участия в мошеннических действиях и обналичивания матпомощи со злоумышленников удерживается штраф в размере от 100 000 до 1 500 000 р. При отсутствии финансовых возможностей для погашения такого долга назначаются работы по принуждению на период до 5 лет. Наиболее строгое наказание — тюрьма на такой же срок.
- Использование помощи третьих лиц (получателей маткапитала) и их вынуждение расходовать средства на свои нужды влечет за собой наказание в форме штрафа (1 000 000 р.) и тюремного заключения на срок до 10 лет.
Обналичивание средств
На сегодняшний день обналичивание материнского капитала запрещено, согласно действующему законодательству. Сложность реализации мошеннических схем связана с отсутствием возможности самостоятельно получить доступ к деньгам.
Выдачу маткапитала курирует банк Пенсионного фонда РФ, и все операции проводятся безналичным путем. При покупке недвижимости перевод средств на счет второго участника сделки осуществляется только безналичным путем, причем в обязательном порядке.
Основными причинами, по которым мошенникам сложно обналичить средства капитала, является:
- сбор большого количества документов;
- сложность процедуры оформления;
- длительность процесса реализации денежных средств.
Аферистам проще уговорить некоторых родителей, которые хоть и рискуют, но прибегают к услугам мошенников. Иногда величина вознаграждения за услугу достигает 70% от всей суммы!
Обналичку денег можно осуществить таким образом:
- приобрести недвижимость по завышенной стоимости;
- фиктивная покупка жилья у родственников или знакомых.
С материнским капиталом чаще всего связаны такие виды мошенничества:
- предоставление заведомо ложных данных о себе и семье при составлении заявления в ПФР;
- сокрытие важной информации от представителей ПФР, которая аннулирует право на получение маткапитала (например, о том, что заявитель лишен родительских прав);
- предоставление сфальсифицированных документов;
- вступление в сговор с третьими лицами для дальнейшего обналичивания маткапитала, для фальсификации документов (к примеру, с педиатрами в больнице, со знакомыми банковскими сотрудниками);
- приобретение жилья, которое непригодно для проживания;
- специальное завышение стоимости квартиры/дома при покупке жилья.
Раньше часто происходили махинации при покупке дома. Например, в прошлом люди могли приобрести полуразваленный деревенский дом, в котором в дальнейшем никто не жил, поскольку состояние недвижимости не подвергалось проверкам со стороны надзорных органов. Люди через подставных лиц оформляли сделку, получали средства по сертификату. Нередко «помощники», получив деньги по безналичному расчету, исчезали, а обманутые люди не обращались в полицию, поскольку опасались уголовной ответственности.
По статистике, около полутора млрд рублей таким образом «исчезли». Но сегодня специальные организации, которые отслеживают аварийные дома, направляют в ПФР по запросу информацию о конкретном объекте недвижимости. Для того чтобы ПФР одобрил покупку дома, он должен иметь статус жилищного строительства и располагаться на территории РФ, иметь систему отопления и электроснабжения, канализацию и водопровод. Максимальная изношенность дома – 50%.
Некоторые люди подделывали справку о рождении ребенка. Они обращались с фальшивым документом в ЗАГС и получали настоящее свидетельство о рождении. Далее мошенники направляли документы в ПФР и получали сертификат. Однако в дальнейшем подобные действия все равно вычислялись, и владелец сертификата вместе с сообщниками сталкивался с ответственностью.
Владельцы сертификатов пытаются различными махинациями обмануть государство, не подозревая об уголовном наказании. Из-за неправильного расходования социальной поддержки, ущерб государству составляет сотни миллионов рублей.
Мошенничество может заключаться в том, что гражданин заведомо:
- оформляет на себя чужого ребенка;
- предоставляет о себе или собственных детях недостоверные данные;
- скрывает, что был лишен родительских прав.
Перечень способов реализации данного пособия достаточно велик, что послужило причиной большого количества методов мошенничества.
К самым распространенным можно отнести:
- ипотека;
- получение его субъектами, не имеющими прав на материнский капитал;
- обналичивание средств;
- должностные преступления.
Использование этих способов мошенничества карается действующим законодательством на территории РФ. Не стоит пытаться обмануть государство, так как судебная практика по этому вопросу достаточно обширная, наказания за такое нарушение закона не избежать.