Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единовременная выплата средств пенсионных накоплений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.
Как перечисляется пенсия
Пенсия перечисляется на карту, которая оформляется при выходе на пенсию. Кроме того, пенсионеры могут получать выплаты на сберегательный счет («сберкнижку») и снимать потом нужные суммы наличными в отделениях банков.
И еще один способ – получение пенсии на дому. В 2023 году почтальоны (именно им в обязанность вменяется разносить пенсии) должны предпринимать до трех попыток вручения пенсии лично (если в первый и второй раз не застали пенсионера дома или не имели возможности передать им деньги).
Выбрать способ получения пенсии гражданин может самостоятельно. Для этого нужно обратиться в одну из следующих организаций:
-
СФР (был образован в результате слияния ПФР и ФСС).
-
МФЦ.
-
Портал Госуслуг.
Как переводятся страховые взносы в баллы?
Когда речь идет о страховой пенсии все время встречается такое понятие как баллы. Но мы знаем, работодатель перечисляет за работника взносы в деньгах. Сколько же это баллов и как они рассчитываются?
Формула пересчета в баллы накоплений, сформированных до 2015 года:
ПК = СЧ / СПК
ПК – баллы, которые заработал гражданин до 2015 года
СЧ – страховая пенсия, сформированная на 31 декабря 2014 (без учета фиксированной выплаты)
СПК – стоимость пенсионного балла на 1 января 2015 года = 64 руб. 10 коп.
Например, у Ивана Владимировича пенсионные накопления на 31 декабря 2014 года составили 500 000 рублей.
Рассчитаем размер страховой пенсии (СЧ) в соответствии с правилами, указанными в Федераль-ном законе от 17.12.2001 N 173-ФЗ.
СЧ (страховая пенсия) = ПК (пенсионный капитал) / Т (ожидаемый период выплаты пенсии) + Б (фиксированный размер страховой пенсии)
СЧ= 500 000 руб./ 228 месяцев + 3610,31 руб.= 5 803,29 руб.
Теперь рассчитаем количество баллов.
ПК = 5 803,29 / 64,1 = 90,535
Таким образом, мужчина заработал до 2015 года 90,535 баллов. Но, так как ему еще нет 60-ти лет, к этим баллам будут прибавляться текущие взносы работодателя, которые переводятся по другой схеме.
Схема перевода текущих взносов работодателей в баллы, действует с 2015 года:
Количество баллов = взносы работодателя / (максимальный размер взносов за год * 10)
Взносы работодателя — при расчете учитываются только 16% из 22% уплачиваемые работодателем от заработной платы работника. 6% идут на формирование фиксированной выплаты и в баллы не переводятся. Максимальный размер взносов — в 2016 году максимальная годовая заработная плата, с которой уплачиваются страховые взносы — 796 000 рублей. Соответственно, максимальный размер взносов рассчитывается как 16% от 796 000 рублей и составляет 127 360 рублей.
10 — множитель, введенный для удобства подсчетов пенсионных баллов.
Также, баллы начисляются дополнительно:
- за срочную воинскую службу по призыву — 1,8 балла
- за отпуск по уходу за первым ребенком — 1,8 балла, за вторым – 3,6, за третьим – 5,4
- за уход за инвалидом или пожилым человеком — 1,8 балла.
Есть условия, при выполнении которых назначается пенсия. У вас должен быть минимально установленный трудовой стаж и минимальное количество накопленных баллов. Если вы планируете выйти на пенсию с 2025 года и после стаж должен быть 15 лет, а количество баллов — 30. Минимальные требования для других лет приведены в таблице:
| Год | Минимальный страховой стаж | Минимальное количество баллов |
| 2016 | 7 | 9 |
| 2017 | 8 | 11,4 |
| 2018 | 9 | 13,8 |
| 2019 | 10 | 16,2 |
| 2020 | 11 | 18,6 |
| 2021 | 12 | 21 |
| 2022 | 13 | 23,4 |
| 2023 | 14 | 25,8 |
| 2024 | 15 | 28,2 |
| 2025 и позднее | 15 | 30 |
Расчет страховых пенсионных выплат
По достижении возраста выхода на пенсионное обеспечение гражданину назначается ежемесячная страховая выплата. Ее размер вычисляется по формуле:
ФЧ + ИПК * ЦБ, где:
- ФЧ – актуальный размер фиксированной части пенсионного обеспечения на момент оформления выплаты;
- ИПК – общее количество заработанных пенсионных баллов;
- ЦБ – актуальная на момент оформления пенсии цена одного балла.
Например, гражданин, оформляющий страховое обеспечение в 2023 году, чей ИПК равняется 100, будет получать пенсию следующего размера:
- Фиксированная часть на 2023 год: 6 тыс. 44 руб. 48 руб.
- Цена одного балла на 2023 год: 98 руб. 86 коп.
- Назначаемая пенсия: 6 044,48 + 100 * 98,86 = 15 тыс. 930 руб. 48 коп.
Влияние серой зарплаты на пенсию
Индексация пенсий по старости – это закономерное явление, которое поможет сделать доход гражданина больше, даже если он неработающий. Но если работодатель платит серую зарплату, сделать индексацию будет сложно. Дело в том, что из серой зарплаты не платятся страховые взносы, поэтому ПФР не учитывает эти суммы, когда рассчитывается пенсия. Если человек всю жизнь работал, но получал серую зарплату, трудовой стаж не учтут, и когда наступит старость, назначат исключительно социальную пенсию, повышение которой будет невозможным.
На повышение пенсии влияет, занижает ли работодатель официальную зарплату. Чем меньше показатель, тем меньше он платит налогов, но работнику начисляют меньше баллов. Поэтому следует следить за выпиской с лицевого счета, чтобы работодатель честно платил все взносы.
Размер Фиксированной Выплаты к страховой пенсии в 2023 году
Величина ФВ для разных категорий пенсионеров с января 2023 года составляет:
✓Базовая величина
|
до 1.01.2023 г. |
с 1.01.2023 г. |
|
7 220,74 |
7 567,33 |
Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости по годам
Базовый размер ФВ индексировался следующим образом:
|
2023 |
с 1.06. 2022 |
до 1.06. 2022 |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
2016 |
2015 |
|
7567,33 |
7220,74 |
6564,31 |
6044,48 |
5686,25 |
5334.19 |
4982.90 |
4805.11 |
4558.93 |
4383.59 |
Кто может получать страховую пенсию
При достижении пенсионного возраста субъекту назначается именно страховая пенсия. Но получить ее могут не все, а только те, кто соответствуют минимальным критериям получателя.
Согласно пенсионной реформе 2019 года:
| Год | Пенсионный возраст в России с 2020 года для мужчин / женщин |
|---|---|
| 2020 | 61.5 / 56.5 |
| 2021 | 63 / 58 |
| 2022 | 64 / 59 |
| 2023 и далее |
65 / 60 |
Коротко о накопительной пенсии
Тогда и появилась накопительная пенсия, входящая в систему обязательного пенсионного страхования. Каждый месяц с зарплат работников отчислялся определенный процент в счет накоплений. Сначала это касалось только мужчин 1953 года рождения и женщин 1958 года рождения и моложе, и с их зарплат отчислялось 4%. С 2005 года в накопительной системе остались только граждане 1967 года рождения и младше, а тариф взносов поднялся до 6%.
Накопительная пенсия не отнимала лишнего у работодателей – общий тариф в 26% делился на базовую, страховую и накопительную части системы ОПС. Соответственно, отчисляя 6% на накопления, за работником формировалась меньшая сумма страховых взносов – так что дальше все зависело от того, как Пенсионный фонд распорядится деньгами (и вырастут ли накопления сильнее, чем их ПФР проиндексирует обычную пенсию).
Изменение доплаты к пенсии у шахтеров и летчиков
Корректировка размера доплаты к пенсии членам летных экипажей воздушных судов гражданской авиации и работникам угольной промышленности происходит 4 раза в год: в феврале, мае, августе и ноябре. Прибавка положена не всем, а только тем из них, кто имеет требуемый специальный стаж.
Доплаты устанавливаются в индивидуальном для каждого получателя размере с учетом его среднемесячного заработка и продолжительности стажа на соответствующих видах работ.
Обращаться в Пенсионный фонд за деньгами при этом нет необходимости, доплата производится автоматически.
Минимальный уровень пенсионного обеспечения в России всегда должен быть не ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, где он проживает. Если размер пенсии вместе с другими причитающимися неработающему пенсионеру выплатами будет ниже этого прожиточного минимума, то ему будет установлена социальная доплата.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.
С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий периодически продлевают. В декабре 2020 года его продлили до конца 2023 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.
Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.
Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:
Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд.
Как рассчитать пенсию по новому пенсионному калькулятору
В нашем пенсионном калькуляторе имеется вся информация о стаже и заработанных баллах. Вам останется добавить только текущие данные, которые ещё не успели попасть в базу. Кроме того, у нас есть актуальные сведения о ФВ и СтИПК, а также многочисленные подсказки, помогающие ввести информацию правильно.
После ввода информации останется только нажать на кнопку «Рассчитать» — и Вы познакомитесь с гораздо более точной версией своей ожидаемой пенсии. Очень полезная вещь для будущих пенсионеров!
Следует знать, что данный пенсионный онлайн-калькулятор НЕ применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых отсутствует страховой стаж в качестве наёмных работников на должностях, не относящихся к военной службе.
Пенсионная стратегия России осталась прежней, только накопительную составляющую временно пришлось отключить. Она никуда не делась, но будет находиться в замороженном состоянии ориентировочно до 2023 года.
Как получить накопительную часть пенсии
Первое условие очевидно – нужно достичь возраста выхода на пенсию (с учётом переходного периода). Это условие для основной массы претендентов. А для небольшой части общества, самостоятельно копившей пенсию, пенсионный возраст остался прежним – 55/60.
Желающий получить накопительную часть должен обратиться в свой НПФ (негосударственный пенсионный фонд), если только ваш счёт не находится в гос. управляющей компании ВЭБа.
Варианты получить накопительную часть:
- Всю сумму:
- возможность для инвалидов и получателей пенсии социальной либо по потере кормильца;
- при маленькой накопительной части – меньше 5% от страхпенсии.
- Самому определить срок выплаты – возможно самостоятельно копившим на старость:
- работая в большой компании, имеющей договор о доп. обеспечении пенсии;
- как участник программ cофинансирования;
- отправив материнский капитал в накопительную мамину пенсию.
- Получать до смерти – работает по умолчанию. Размер этой прибавки считается просто: сумма накопительной части делится на офиц. срок дожития (264 мес. в 2023г.). Если окажется, что страхпенсия превышает 8 тыс. руб., то можно получить сумму полностью.
Можно ли уйти на пенсию по стажу, а не по возрасту
Досрочник по стажу – льгота, введённая одновременно с переходным периодом, чтобы облегчить переход на более высокие пенсионные сроки. Чтобы воспользоваться этой льготой, надо немного по-другому считать страховой (ещё его стали называть пенсионным) стаж – засчитываются только периоды, когда работодатель платил за работника взносы в ПФ, плюс периоды болезни, оформленные больничными листами.
Периоды, которые только при льготе не засчитываются в пенсионный стаж:
- уход за ребёнком;
- армейская служба;
- уход за инвалидом I группы, 80-летним человеком, ребёнком-инвалидом;
- период безработицы, оформленный пособием.
Требуется достичь определённого возраста – 60/55 при стаже 42/37. И после окончания переходного периода досрочно можно выйти на пенсию по стажу только на 2 года раньше срока.
Для получения льготы надо подать за явление с необходимыми документами в Соцфонд – в самом отделении или через портал Госуслуги, либо в МФЦ (лично).
НПФ и ПФР: в чем разница?
Чем старше мы становимся, тем сильнее нас волнует вопрос о будущей пенсии. Откладывать на нее самостоятельно или надеяться на государство? В этой статье мы рассмотрим какие варианты пенсионного обеспечения доступны гражданам, кто занимается пенсионным обеспечением и в чем отличие основных игроков пенсионного рынка.
Начнем с того, что есть два способа обеспечить себе пенсионные выплаты. Первый – это общеизвестная государственная пенсия. Право на нее можно получить, если будут соблюдены необходимые условия: накоплены соответствующий страховой стаж и пенсионные баллы. Для этого нужно отработать определенное количество лет в качестве наемного работника или ИП в компании с «белой» зарплатой, а работодатель за это время обязан перечислять страховые взносы в ПФР. Из этих отчислений и формируется будущая страховая пенсия от государства. Пенсионный фонд России (ПФР) включен в государственную систему и играет в этом процессе ключевую роль: учитывает длительность страхового (трудового) стажа, все уплаченные страховые взносы в системе обязательного пенсионного обеспечения и конвертирует взносы в пенсионные баллы, рассчитывает выплаты текущим и будущим пенсионерам, а также осуществляет выплаты пенсий.
Второй способ – начать копить на пенсию самостоятельно. Вы можете обеспечить себе выплаты негосударственной пенсии, если заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Возникает вопрос: обе организации называются пенсионными фондами. А в чем разница между НПФ и ПФР?
ПФР – это государственная структура, которая включена в бюджетную систему Российской Федерации. НПФ, в отличие от государственного фонда, — это частные компании, которые организовывают инвестирование средств клиентов, начисляют доход по результатам инвестирования и выплачивают пенсию в соответствии с условиями договоров. Благодаря полученному доходу, НПФ удается сохранить и преумножить пенсионные средства клиентов, а также оплатить услуги профессионалов, которые обеспечивают работу фонда. Участие в НПФ – добровольное. Помимо дополнительной пенсии, фонды также оказывают услуги по обязательному пенсионному страхованию, поэтому их роль в экономике очень значительная.
Чтобы понять различия между НПФ и ПФР необходимо сначала рассмотреть виды пенсионного обеспечения, которые существуют в России. Для начала разберемся с государственной пенсией, которая формируется за счет накопления страхового (трудового) стажа и пенсионных баллов.
Альтернативные варианты получения
В Законе № 360-ФЗ зафиксированы и иные варианты получения накоплений, не связанных с назначением ежемесячного платежа. Прежде всего, получить всю сумму накоплений или их оставшуюся часть смогут правопреемники:
- в случае, если владелец лицевого счета умер до момента оформления пенсионных прав (средства МСК, использованные для пополнения счета, будут исключены из выплаты правопреемникам);
- если получатель пенсии умер до окончания периода выплат (в этом случае из суммы выплат будет исключена часть накоплений, сформированная за счет маткапитала);
- если было приято решение о перечислении единовременной выплаты, однако гражданин умер до ее фактического получения – в этом случае назначенная выплата будет распределяться между членами семьи или иждивенцами гражданина, либо в порядке наследования.
Таким образом, юридическим основанием для выплаты накоплений правопреемникам будет являться смерть гражданина. Подать заявление в ПФР или НПФ нужно в пределах шестимесячного срока. Если в указанный срок заявление не подано, восстановить его можно только в судебном порядке.
Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2023 году? Для этого применяются нормы Постановления Правительства №1047. Основанием для единовременного платежа являются следующие обстоятельства:
- если граждане получают выплаты пенсионного характера по инвалидности или по потере кормильца;
- если назначена социальная пенсия, ввиду отсутствия условий для стандартного пенсионного обеспечения (например, при отсутствии подтвержденного стажа трудовой деятельности);
- если размер ежемесячного платежа НП не будет превышать 5% от суммы страховой или трудовой пенсии.
Воспользоваться правом на единовременный платеж нельзя, если гражданину уже выплачивается НП. С лицевого счета будет переведена вся сумма накоплений, а ее распределение по разным источникам выплат не допускается.
Решение о перечислении единовременной выплаты принимается на основании заявления гражданина. Документы можно подать любым возможным способом – через отдел ПФР, НПФ, систему МФЦ или портал госуслуг. Выплата возможна только при наличии средств на специальной части лицевого счета.
После назначения разовой выплаты лицевой счет также может пополняться, в том числе на накопительную часть. Эти суммы также можно получить в рамках единовременной выплаты, однако закон позволяет обращаться с заявлением не чаще одного раза в 5 лет. Этот срок рассчитывается со дня вынесения решения пенсионным органом.
Проверкой представленных документов будут заниматься специалисты ПФР или НПФ. В частности, ключевое значение будет иметь соотношение будущей страховой и накопительной пенсии. Для этого рассчитывается размер ежемесячного платежа с учетом следующих показателей:
- продолжительность периодов трудовой деятельности;
- количество индивидуальных баллов и размер пенсионного коэффициента;
- размер накоплений на страховой и накопительной части лицевого счета.
Когда озон начисляет баллы
Для того чтобы узнать количество накопленных бонусов в магазине Озон, можно воспользоваться несколькими способами. Первый вариант — проверить информацию о количестве бонусов в личном кабинете на сайте Озон Премиум. Там можно увидеть количество бонусов, которые уже накопились.
Важно помнить, что если не использовать бонусы в течение определенного времени, они могут сгореть. Например, бонусы, начисленные за покупку, станут недействительными через один год после начисления. А бонусы, полученные из рассылки, также имеют срок действия — 7, 14 или 30 дней, в зависимости от политики продавца. Поэтому важно следить за сроками использования бонусов и использовать их вовремя, чтобы не потерять возможность получить дополнительные выгоды при покупке товаров на Озоне.