Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал на покупку жилья в 2023 году: когда можно использовать, условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Порядок покупки жилья на материнский капитал
Чтобы воспользоваться средствами, нужно предоставить банку паспорт, сертификат на получение капитала и заявление о готовности досрочно погасить часть долга или долг полностью. После обработки данных банк выдает специальную справку, в которой указана вся информация о кредите. Также надо взять в банке документ, подтверждающий право собственности и договор купли-продажи.
Затем нужно обратиться в отделение ПФР для получения одобрения о переводе средств по сертификату банку. Понадобятся такие документы (оригиналы и копии):
- сертификат материнского капитала;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка из банка о сумме долга, а также договор купли-продажи и документ, подтверждающий кредитование;
- справка о праве собственности на приобретаемое жилье;
- обязательство, нотариально заверенное, оформить жилье в собственность родителей и детей;
- заявление о желании направить деньги на погашение займа.
Как получить материнский капитал
Программа «Материнский капитал» начала действовать в России с 1 января 2007 года. Однако до 2019 года средства выплачивались только на второго и последующих детей, а получить его можно было только один раз.
В 2020 году правила изменились: теперь материнский капитал выплачивают и на первого ребенка, а на второго, третьего и последующих детей предоставляют дополнительные выплаты. Размер материнского капитала основывается на уровне инфляции за предыдущий год. В 2023 году она прогнозируется на уровне 12,4%, в 2024 году — 5,5%, а в 2025 году — 4%.
С 15 апреля 2020 года для получения сертификата не требуется заявления, документ автоматически направляется в личный кабинет на «Госуслугах». Обычно на оформление уходит до 15 дней после регистрации рождения малыша. Если по каким-то причинам сертификат не был оформлен автоматически, его можно самостоятельно запросить на «Госуслугах».
По информации «Известий», программу маткапитала в России предлагают сделать бессрочной. Пока она действует до конца 2026 года.
Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала
С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.
В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:
- С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
- Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
- С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.
Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.
Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.
Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.
Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:
- паспорт владельца сертификата;
- свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
- документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).
Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:
- отец — единственный усыновитель второго ребенка;
- мама умерла или ее лишили родительских прав.
Что нужно знать при покупке дома
Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.
Перед началом стройки собственник участка должен взять в администрации разрешение на строительство. Во время подготовки к сделке запросите этот документ у продавца, чтобы избежать отказа в распоряжении со стороны ПФР.
По закону судьба земельного участка и всех построек на его территории обязана быть единой. Поэтому в сделках этой категории в договор купли-продажи (ДКП) включают дом и земельный участок. Их стоимость в ДКП следует указывать отдельно, двумя пунктами.
- Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?
Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.
- Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?
Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.
- Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?
Когда можно потратить материнский капитал
В ряде случаев, чтобы потратить материнский капитал нужно ждать пока ребенку не исполнится три года, в других – деньги можно расходовать сразу после рождения.
| Не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет | После исполнения 3 лет |
| На улучшение жилищных условий в ипотеку (первый взнос или погашение задолженности)
На ежемесячную выплату из материнского капитала На оплату детского сада и ясельной группы присмотр и уход, дошкольное образование На компенсацию оплаты товаров и услуг для социальной адаптации инвалидов |
На покупку квартиры (без привлечения ипотеки)
На строительство и реконструкцию жилья за собственные средства Оплату участия в долевом строительстве На оплату обучения в вузе или ссузе, оплату общежития для старших детей На накопительную пенсию матери |
Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
- бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
- данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
- личные справки гражданина;
- заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.
Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.
Условия для получения ипотеки под материнский капитал
Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:
- если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
- процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
- сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
- обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).
На какие цели можно потратить средства маткапитала
На что можно потратить материнский капитал в 2022 году на второго ребенка (равно, как и на первого и на третьего, закон здесь не предусматривает разницы):
- улучшение жилищных условий. Под этим подразумевается: покупка готового жилья, строительство жилого помещения специализированными организациями, участие в жилищно-строительных кооперативах, оформление ипотеки, самостоятельное, своими силами строительство или переделка объекта индивидуального жилищного строительства на садовом участке при условии оформления дачи как жилого дома. Ремонт квартиры улучшением условий проживания не считается;
- образование ребенка (детей). Потратить можно на образование любого ребенка или нескольких детей, допускается расходование средств на оплату услуг любой образовательной организации (от детского сада до вуза), а также на покрытие расходов на общежитие;
- формирование накопительной части пенсии. Это цель предусмотрена только для женщин, мужчины могут получить капитал на ребенка, но направить его на формирование накопительной пенсии не вправе;
- приобретение товаров и услуг, позволяющих реализовать программу адаптации детей-инвалидов. Перечень устанавливает Правительство, в него не входят: медуслуги, техсердства и ряд других важных услуг;
- ежемесячная выплата.
О последнем пункте подробнее будет сказано ниже.
Изменения в законодательстве о маткапитале
В последние годы законодательство о материнском капитале значительно демократизировалось.
В 2020 году был принят закон, в соответствии с которым женщины получили право отказаться от направления маткапитала на пополнение накопительной пенсии. Причем сделать это можно вплоть до назначения пенсии.
В 2022 году также появился новый вариант использования маткапитала, о котором уже говорилось, это значительная новация.
В апреле 2022 года право воспользоваться мерой господдержки в виде капитала на ребенка получили одинокие отцы детей, в случае смерти матери, не являвшейся гражданкой Российской Федерации.
Периодически появляются инициативы о внесении в перечень вариантов для расходования средств маткапитала покупку транспортных средств, но пока они не получают одобрения законодателей.
Условия покупки жилья на средства маткапитала
Чтобы израсходовать МСК на покупку жилья, сначала нужно обратиться с заявлением в Пенсионный фонд России.
В заявлении нужно указать цель расходования средств (улучшение жилищных условий) и конкретную сумма. Не обязательно сразу тратить все деньги по сертификату, оставшуюся часть можно использовать на другие установленные законом цели.
Улучшить жилищные условия за счет средств МСК можно следующими способами:
- оплатить полную стоимость жилья или ее часть на основании договора купли-продажи;
- внести первоначальный взнос при получении ипотеки или целевого кредита на покупку жилья;
- частично погасить сумму основного долга или процентов по ипотеке или целевому жилищному кредиту, даже если они оформлены до рождения второго ребенка;
- выплатить деньги по договору участия в долевом строительстве (до 2020 года);
- внести вступительный взнос в жилищный кооператив;
- потратить на строительство дома, если он расположен на участке категории ИЖС.
Деньги по сертификату выделят под контролем сотрудников ПФР, которые проверят, соблюдены ли условия покупки недвижимости на средства материнского капитала:
- семья владельца МСК после сделки будет единственным собственником;
- объект купли-продажи находится в России;
- форма сделки не противоречит закону;
- недвижимость соответствует санитарным нормам;
- все члены семьи, в том числе рожденные в период между заключением сделки и получением выписки из ЕГРН, станут равноправными собственниками.
Жилье по договору купли-продажи
Если кредитные средства не требуются, оформляется договор купли-продажи с отсрочкой платежа, в котором прописываются условия:
- частичная оплата передается продавцу до того, как будет подписан договор;
- остаток суммы из средств МСК на счет продавца поступает в течение двух месяцев;
- до перечисления денег от Пенсионного фонда право собственности принадлежит продавцу или до этого времени действует залог.
Порядок действий сделки по купле-продаже недвижимости без заемных средств:
- заключение договора, передача залога продавцу;
- оформление в Росреестре документов на собственность с отметкой «залог в силу закона», пользоваться квартирой не может ни продавец, ни покупатель;
- окончательный расчет в форме перечисления средств МСК Пенсионным фондом;
- подписание акта передачи недвижимости, покупатель может вступить в права владения;
- подача в Росреестр заявления о снятии залога и переход права собственности к покупателю.
Для полной оплаты суммы сделки в ПФР вместе с заявлением нужно будет отнести:
- копию зарегистрированного договора купли продажи с отсрочкой;
- выписку из ЕГРН, подтверждающую оформление права собственности на покупателя.
Купить жилье и не оформлять доли на детей
Не оформить доли на детей после покупки жилья за счет маткапитала нельзя. Закон защищает права несовершеннолетних детей на недвижимое имущество. Поэтому приобретение жилого помещения за счет средств маткапитала возможно при условии последующего выделения долей детям. Для этого в установленные законом сроки нужно составить соглашение о распределении долей и заверить его у нотариуса.
Есть только один способ не выделять детям доли в квартире или доме, купленном на средства семейного капитала: выделить их в другом, ранее приобретенном жилом помещении и предоставить документы об этом в ПФР. Для этого нужно, чтобы на каждого из детей был оформлен договор дарения на долю другой недвижимости. Стоимость выделенной доли должна быть не ниже той, которая могла бы быть выделена ребенку в приобретаемой квартире.
Оплата части квартиры с помощью сертификата
На практике чаще всего недвижимость с применением средств материнского капитала приобретается с использованием дополнительных средств. Если речь не идет о привлечении заемных средств, то особенности покупки жилья таковы, что между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи с рассрочкой.
На практике это означает, что большую часть суммы оплачивается в момент заключения сделки. Та же часть, в счет оплаты которой используется материнский капитал, перечисляется пенсионным фондом по истечении определенного периода, составляющего, как правило, около 2-х месяцев.
В этот период на квартиру налагается обременение в форме ипотеки в силу закона. Таким образом, обеспечивается гарантия соблюдения прав и интересов продавца. После того, как ПФР перечислил денежные средства на его счет, бывший собственник недвижимости обязан обратиться в Росреестр для снятия данного обременения.
Важно! На период действия рассрочки по ДКП покупатели вправе использовать объект недвижимости по его назначению, то есть проживать в квартире или доме. Однако ипотека в силу закона лишает их возможности совершать с жильем какие-либо сделки, направленные на его отчуждение.
Покупка жилья с использованием маткапитала
Рассмотрим вариант: у семьи с детьми достаточно свободных средств (вместе с МСК) для покупки квартиры.
- Об использовании маткапитала при покупке необходимо обязательно уведомить продавца. Не каждый согласен получать часть денег за проданную квартиру через 30–50 дней после регистрации перехода права собственности на покупателя. Если договорённость между продавцом и покупателем по привлечению МСК при покупке объекта достигнута (зафиксирована в соглашении об авансе), нужно тщательно подготовить основной договор купли-продажи (ДКП).
- Квартира должна быть оформлена в долевую собственность на ВСЕХ членов семьи, включая детей.
- В ДКП обязательна фраза об использовании маткапитала при покупке и подробно указываются все реквизиты сертификатов МСК и сумм остатков средств на их счетах в соответствии со справками из ПФР и СЗН.
- Средства маткапитала не могут быть выданы наличными. Поэтому ОЧЕНЬ ВНИМАТЕЛЬНО надо проследить, чтобы в ДКП были правильно указаны реквизиты банковского счёта продавца. На него будут перечислены средства МСК.
- Всегда прописывают в ДКП после регистрации права собственности на покупателя конкретный и сжатый срок подачи покупателем всех необходимых документов в ПФР и отдел соцзащиты, чтобы началась процедура рассмотрения и перечисления денежных средств. Можно привязать это событие к сроку подписания передаточного акта и физического освобождения квартиры.
- Срок рассмотрения заявления держателя Сертификата в ПФР составляет 21 рабочий день с момента подачи полного пакета документов. Ещё 10 рабочих дней понадобится на перевод денег на банковский счёт продавца в случае принятия положительного решения.
- Пока полностью не произведены взаимные расчёты между сторонами сделки, квартира находится в залоге у продавца — это тоже пишем в ДКП. После поступления средств МСК на банковский счёт продавца он должен подать вместе с покупателем заявление в МФЦ о снятии залога с квартиры, написать расписку о получении всей суммы за проданную квартиру. Срок этих действий тоже прописывают в ДКП.