Условия использования материнского капитала на покупку жилья в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия использования материнского капитала на покупку жилья в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Как получить материнский капитал

Программа «Материнский капитал» начала действовать в России с 1 января 2007 года. Однако до 2019 года средства выплачивались только на второго и последующих детей, а получить его можно было только один раз.

В 2020 году правила изменились: теперь материнский капитал выплачивают и на первого ребенка, а на второго, третьего и последующих детей предоставляют дополнительные выплаты. Размер материнского капитала основывается на уровне инфляции за предыдущий год. В 2023 году она прогнозируется на уровне 12,4%, в 2024 году — 5,5%, а в 2025 году — 4%.

С 15 апреля 2020 года для получения сертификата не требуется заявления, документ автоматически направляется в личный кабинет на «Госуслугах». Обычно на оформление уходит до 15 дней после регистрации рождения малыша. Если по каким-то причинам сертификат не был оформлен автоматически, его можно самостоятельно запросить на «Госуслугах».

По информации «Известий», программу маткапитала в России предлагают сделать бессрочной. Пока она действует до конца 2026 года.

Как обналичить материнский капитал

Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».

Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала

Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.

Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.

Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.

Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку

Важно учитывать:

1. При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
2. Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
3. Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
4. После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
5. Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.

Ипотечные программы крупных банков

Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.

Наименование банка	Сбербанк	ВТБ	Райффайзен Банк	Газпромбанк	Россельхозбанк
Срок, на который выдается кредит (в месяцах)	До 360	До 600	До 360	До 360	До 360
Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%)	Минимум 15	Минимум -20	Минимум 15	Минимум 10	Минимум 10
Сумма займа	Минимум 300 тысяч рублей	До 60 миллионов рублей	До 26 миллионов рублей	До 12 миллионов рублей	До 60 миллионов рублей

Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.

На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.

Покупка жилья с МСК: условия и ограничения

В 256-ФЗ указаны основные требования к объектам недвижимости, при приобретении которых может быть использована господдержки:

• расположение в пределах РФ;
• оформление в совместное владение детей и родителей с установлением персональной доли всех членов семьи по соглашению.

Производить выплаты из денежных сумм, выделенных государством, допустимо с того момента, как ребенку исполнится 3 года. Из этого правила есть исключения, о них рассказывается далее. Алгоритм расходования выделенных государством средств следующий:

1. Обладатель сертификата направляет в ПФР письменное распоряжение о расходовании МСК (полностью либо частично).
2. К заявлению прикладываются документы, перечень которых определяется способом приобретения жилья.
3. Специалист фонда проверяет соответствие требований о выплате существующему законодательству.
4. ПФР перечисляет подтвержденную сумму продавцу, кредитору или подрядчику, названному в распоряжении.

Расчет за жилье производится только посредством банковского перевода в десятидневный период со дня принятия заявки.

Можно только в виде ежемесячной выплаты.

Следует учесть, что материнским капиталом по указанным целям можно воспользоваться только по достижении ребенком трех лет. До этого момента закон позволяет начать распоряжаться средствами только в исключительных случаях.

До достижения ребенком трех лет маткапитал можно направить на следующие цели:

• уплата первоначального взноса, уплата основного долга и погашение процентов по кредиту или займу, выданному на покупку или возведение жилья. Ипотека тоже включается в этот перечень;
• покупка товаров и услуг для детей-инвалидов. Имеются ввиду товары и услуги, позволяющие осуществить социальную адаптацию и интеграцию ребенка в общество;
• оплата дошкольного образования;
• ежемесячная выплата.

Таковы способы законно потратить материнский капитал в 2022 году, новация этого года — появление в перечне улучшений жилищных условий нового пункта в виде строительства или реконструкции объекта ИЖС на садовом земельном участке.

Участие в кооперативном строительстве

Использовать средства материнского капитала также разрешается для внесения вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив (ЖК). Жилищный кооператив или жилищно-строительный кооператив — это добровольное объединение граждан на основе членства с целью приобретения, строительства, а также дальнейшего управления жилым домом. ЖК дает возможность приобрести жилье дешевле, чем с оформлением ипотеки (так как нет посредника в виде банка).

Для вступления в жилищный кооператив необходимо подать заявление в правление ЖК. Оно будет рассмотрено в течение месяца. Лицо признается членом кооператива только после принятия соответствующего решения правлением и уплаты вступительного взноса.

Можно ли продать жилье, купленное на материнский капитал?

Продать жилье, купленное с привлечением средств материнского капитала, можно. Однако, если кому-то из собственников еще не исполнилось 18-ти лет, перед этим необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства (ООиП) на проведение сделки. Для этого родителям нужно подтвердить, что имущественные права детей будут соблюдены. Сделать это можно одним из следующих способов:

• приобрести на полученные от продажи средства новое жилье и выделить в нем равнозначные доли детям;
• выделить детям равнозначные доли в уже имеющемся жилье без покупки нового;
• перевести средства, полученные от продажи квартиры, в размере, эквивалентном стоимости детских долей, на банковские счета, открытые на имя детей.

После получения разрешение ООиП на продажу жилья, отчуждение недвижимости должно быть проведено по одной из двух схем:

1. продажа жилья и покупка нового, которое не уступает отчужденному условиями и площадью;
2. зачисление полученных от продажи средств (сумма которых равна стоимости выделенных долей детям) на их банковский счет.

Требования к недвижимости

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:

• квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
• квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
• жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
• возведение дома на участке заемщика;
• приобретение нового частного дома (только у юр. лица).

По договору долевого участия (ДДУ)

До 2020 года, когда долевое строительство в России будет отменено, средства материнского капитала можно потратить в том числе на строительство жилья по договору долевого участия. Кроме средств Пенсионного фонда к моменту заключения ДДУ все остальные средства должны уже находиться в распоряжении покупателя.

Необходимо, чтобы строящийся объект:

• был готов не меньше 70%;
• в уставе организации-застройщика было указано, что использование средств МСК для оплаты возможно.

Порядок действий при покупке строящегося жилья за счет маткапитала:

• выбрать и забронировать квартиру/дом у застройщика, уведомив его о способе погашения обязательств по ДДУ;
• составить ДДУ и прописать в нем условие об отсрочке оплаты на сумму, которая будет внесена из средств семейного капитала;
• зарегистрировать договор в Росреестре;
• оплатить часть стоимости объекта строительства, вносимую покупателем из собственных средств;
• подать в ПФР заявление, приложив к нему ДДУ, справку о частичной оплате стоимости по договору и размере оставшейся суммы, письменное обязательство о разделении долей по соглашению.

Купить квартиру в строящемся доме и оплатить ее из средств маткапитала можно только у застройщика. Приобретение жилья у другого дольщика с оплатой МСК невозможно.

Порядок использования денежных средств

Чтобы оформить сделку с использованием средств госпомощи потребуется знать много тонкостей, зависящих от сложившейся ситуации и вида приобретаемого объекта. Общий порядок действий будет таковым:

1. Участники сделки подписывают ДКП, которым определяется долевое владение приобретаемым объектом и рассрочка платежей, так как на перечисление денег из ПФР требуется время.
2. Посещение Росреестра с целью регистрации прав владения и получение выписки из ЕГРН.
3. Отправка документации в Пенсионный Фонд. Сделать это можно лично, через МФЦ либо электронные сервисы (Госуслуги, официальный сайт ПФР).
4. Перечисление денег продавцу. После полного расчета с продавцом или банком новый собственник может обратиться в Росреестр для снятия обременения с приобретенной недвижимости.

Покупка жилья с использованием маткапитала

Рассмотрим вариант: у семьи с детьми достаточно свободных средств (вместе с МСК) для покупки квартиры.

• Об использовании маткапитала при покупке необходимо обязательно уведомить продавца. Не каждый согласен получать часть денег за проданную квартиру через 30–50 дней после регистрации перехода права собственности на покупателя. Если договорённость между продавцом и покупателем по привлечению МСК при покупке объекта достигнута (зафиксирована в соглашении об авансе), нужно тщательно подготовить основной договор купли-продажи (ДКП).
• Квартира должна быть оформлена в долевую собственность на ВСЕХ членов семьи, включая детей.
• В ДКП обязательна фраза об использовании маткапитала при покупке и подробно указываются все реквизиты сертификатов МСК и сумм остатков средств на их счетах в соответствии со справками из ПФР и СЗН.
• Средства маткапитала не могут быть выданы наличными. Поэтому ОЧЕНЬ ВНИМАТЕЛЬНО надо проследить, чтобы в ДКП были правильно указаны реквизиты банковского счёта продавца. На него будут перечислены средства МСК.
• Всегда прописывают в ДКП после регистрации права собственности на покупателя конкретный и сжатый срок подачи покупателем всех необходимых документов в ПФР и отдел соцзащиты, чтобы началась про­цедура рассмотрения и перечисления денежных средств. Можно привязать это событие к сроку подписания передаточного акта и физического освобождения квартиры.
• Срок рассмотрения заявления держателя Сертификата в ПФР составляет 21 рабочий день с момента подачи полного пакета документов. Ещё 10 рабочих дней понадобится на перевод денег на банковский счёт продавца в случае принятия положительного решения.
• Пока полностью не произведены взаимные расчёты между сторонами сделки, квартира находится в залоге у продавца — это тоже пишем в ДКП. После поступления средств МСК на банковский счёт продавца он должен подать вместе с покупателем заявление в МФЦ о снятии залога с квартиры, написать расписку о получении всей суммы за проданную квартиру. Срок этих действий тоже прописывают в ДКП.

Возможна ли покупка дома на материнский капитал

В некоторых случаях владельцы сертификата на получение государственной субсидии не хотят тратить выделенную материальную помощь на покупку квартиры или отдельной комнаты, предпочитая им собственный дом.

В этой ситуации возникает вопрос, что нужно, чтобы купить дом на материнский капитал.

Законодатель предъявляет к приобретению жилого строения ряд требований, без соблюдения которых покупка индивидуального дома с использованием маткапитала будет невозможна.

Постройка непременно должна:

• находиться на территории РФ;
• быть отдельным зданием, предназначенным для постоянного проживания;
• соответствовать санитарно-техническим нормам.

Выясняя, как купить частный дом на материнский капитал в 2022 году, стоит принимать во внимание, что выбранное жилье должно быть оснащено вентиляцией, электроосвещением и отоплением.

В газифицированных и обустроенных районах обязательно газоснабжение, наличие горячего и хозяйственно-питьевого водоснабжения, а также водоотведения. Допускается отсутствие водопровода и канализации лишь в домах, расположенных в населенных пунктах без централизованных инженерных сетей.

Если решено использовать материнский капитал на покупку дома с земельным участком, нужно помнить, что вложение предполагает также требования к земле, на которой он находится.

Дом может располагаться на земельном наделе, который:

1. Используется для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) – возможно размещение частного жилого дома высотой до 3 этажей.
2. Выделен для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ) – предполагает возведение строения не выше 3 этажей. К этим условиям нужно добавить требование о невозможности его деления на отдельные квартиры.
3. Предназначен для жилой застройки блоками – пригоден для строительства на нем жилого дома, стены которого сопредельны с соседними жилыми строениями, каждое из которых не подлежит разделу на квартиры и используется для проживания одной семьи.

Похожие записи:

• Как получить налоговый вычет за обучение — оформление
• Фермер 2 отчет сроки в 2023 году
• Авансовые платежи по земельному налогу в 2023 году для юридических лиц Свердловская область