Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Почему власти нашей страны решили проявить такую заботу о собственных гражданах? Всё дело в том, что мы не богатеем, многоэтажные новостройки традиционно возводятся не так часто, как хотелось бы (особенно если сравнивать с частными домовладениями), а проживать людям где-то нужно. По официальным данным «Астерра Девелопмент», впервые с 2019 года на рынке загородной недвижимости спрос переместился в сторону земельных участков, а не готовых домов – такому варианту сегодня отдают предпочтение около 40% покупателей.

Предпосылки к принятию изменений в программу господдержки

Ипотечное кредитование для «загородки» является довольно редким и не сильно распространённым продуктом. Ранее в самой выгодной программе ипотеки с господдержкой было включено требование, чтобы объекты возводились профессиональными подрядчиками. При этом далеко не все строительные фирмы могли успешно пройти строгий отбор. Да и банковские структуры часто давали отказ, боясь остановки строительных работ или получения в качестве залогового имущества неликвидных объектов.

Поддержка на самостоятельное строительство домов предоставлялась только по «Дальневосточной ипотеке», у которой имелись явные ограничения в плане географии охвата аудитории. Ещё одним способом финансирования строек являются потребительские кредиты, однако этот вариант является слишком дорогим из-за значительно высоких процентов по ставкам.

В итоге в июне 2022 было принято решение об изменении предыдущей версии льготной госпрограммы: теперь банковские структуры вправе выдавать россиянам ссуды на самостоятельное строительство загородного жилья («хозяйственным методом» – правовой термин). Соответствующее постановление было подписано премьером Михаилом Мишустиным 31.05.2022.

Продолжительность строительства загородного дома

Как мы уже упоминали, со дня подписания кредитных договоров до ввода возводимого жилья в эксплуатацию (появление на кадастровом учёте) должно пройти не более 12 месяцев, иначе проценты по ипотеке могут быть повышены банком. Данный момент существенно ограничивает выбор проектов ИЖС, из-за чего потребители больше акцентируют внимание на быстровозводимых вариантах домов.

В условиях российского климата круглогодичные строительные работы возможны разве что в Причерноморском регионе. В других субъектах суровые зимы накладывают свои ограничения. По этой причине дом необходимо возводить в течение одного строительного сезона. За 7-9 месяцев возможно возвести каркасное жильё или строение из готовых домокомплектов. А вот более трудоёмкие технологии вызывают серьёзные трудности.

Ещё одним сложным и неурегулированным вопросом является затягивания и срывы сроков строителями или поставщиками. При льготном ипотечном кредитовании за чужие огрехи перед банками приходится отвечать заёмщикам. Именно поэтому сотрудничать стоит только с проверенными компаниями, предоставляющими проработанные проекты. Кроме того, важно заранее уточнять все детали оформления документов на объекты, которые могут отличаться в каждом муниципалитете.

Разработка программы оформления ипотеки под 6 % вызвала широкий общественный резонанс, но на поверку оказалось, что получение финансирования на жилье на льготных условиях возможно для ограниченного количества семей с детьми. Чтобы оформить выгодный жилищный кредит, воспользовавшись государственной поддержкой, необходимо обеспечить выполнение следующих требований:

1. Второй, третий или последующий ребенок в семье должен появиться на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Важно понимать, что данное предложение не актуально для семейных пар, воспитывающих только одного ребенка. В качестве альтернативы семейным парам, не рассматривающим вариант увеличения потомства, может быть предложена программа ипотечного кредитования «Молодая семья».
2. Получение ипотечных денежных средств возможно только при приобретении жилья в новострое (объекты вторичной недвижимости могут быть выкуплены при условии заключения договора с юридическим, но не физическим лицом).
3. Заемщиками могут выступать исключительно граждане РФ, достигшие возраста 21 год, но не старше 65 лет.
4. Представитель семьи, который несет финансовую ответственность перед кредитной организацией, должен проработать на последнем месте работы не менее полугода, индивидуальный предприниматель — документально подтвердить получение безубыточной прибыли за период два года.

Значимым моментом, на который следует обратить внимание, является и механизм действия льготной ипотеки. В случае рождения второго (третьего) ребенка в течение 2018-2022 гг. семья вправе получить кредитование для покупки жилой недвижимости под 6 % с закреплением данной ставки на три года. После окончания льготного периода проводится пересмотр нормы процента: законодательно закреплено, что начисление не может превышать 2 % от ключевой ставки Центробанка РФ, которая на данный момент составляет 7,25 %. Если в течение льготного периода в семье появляется третий (четвертый) ребенок, первичные условия ипотеки пролонгируются еще на пять лет. Таким образом, срок участия в государственной финансовой программе суммарно составит восемь лет.

Льготная ипотека под 6 % кажется более чем привлекательным решением для большинства семей, стремящихся приобрести собственную недвижимость, но данный государственный проект имеет ряд особенностей. Чтобы снизить финансовое давление на заемщиков, регулятор установил лимит кредита в размере 3 млн. рублей для всех регионов страны. Ипотека на 8 млн. с государственной поддержкой выдается в качестве исключениям жителям Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. соответственно, что обусловлено местными ценами на жилые квадратные метры. Важно понимать, что оформление ипотечного кредитования под 6 % доступно только в рублях при погашении первоначального взноса в размере 20 %, в качестве которого может использовать маткапитал. Обязательным условием оформления сделки является заключение договоров страхования объекта недвижимости и жизни заемщика, влекущее дополнительные траты. Главной проблемой, обусловливающей сложность включения широкого числа семей в программу льготного ипотечного кредитования, эксперты отрасли считают несоответствие размеров займов и стоимости многокомнатных квартир, обеспечение населения которыми и является стратегической целью разработки. Представители власти, в свою очередь, указывают на желание поддержать нуждающиеся семьи посредством предоставлением субсидий на покупку базовых вариантов жилья. В сложившихся условиях опытные финансовые консультанты Royal Finance помогут найти возможность оформления ипотеки на льготной основе с 6 % кредитной ставкой, помогая всем желающим стать счастливыми обладателями новой квартиры.

Помощь в ипотеке без взноса	Программа господдержки ипотеки	Перевод ипотеки на другое лицо
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей	Ипотека без созаемщика супруга	Ипотека на покупку загородного дома
Программа льготной ипотеки	Ипотека с завышением без первоначального взноса	Покупка квартиры в новостройке в ипотеку
Ипотека: третий ребенок	Перезалог заложенной квартиры	Купить комнату в ипотеку
Льготная ипотека для многодетных	Перевод ипотеки в другой банк	Дома и коттеджи в ипотеку
Ипотека без супруга созаемщика	Где и как рефинансировать ипотеку?	Двухкомнатная квартира в ипотеку
1-комнатная квартира в ипотеку	Квартира-студия в ипотеку	Ипотека на вторичном рынке
Ипотека на строительство	Покупка доли в квартире в ипотеку	Может ли мать-одиночка взять ипотеку
Ипотека на землю	Может ли мать-одиночка взять ипотеку	Ипотека по 2 документам: какие банки дают
Ипотека при рождении 2 ребенка

• Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
• Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
• Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
• Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
• Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
• Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
• Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
• В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
• Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Документы, которые необходимо предоставить:

• Заявление заемщика.

• Копии паспортов всех участников сделки;
• СНИЛС.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
• Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
• Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
• Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

• Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• Проектно-сметная документация;
• Документы по залогу:
• Свидетельство о праве собственности
• Документы, на основании которых возникло право
• Заключение об оценке
• Кадастровые (технические) документы на землю
• Выписка из ЕГРП;
• Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Документы для оформления ипотеки под 6 процентов

Отзывы о том, как получить ипотеку под 6 процентов, свидетельствуют, что для ее оформления потребуется стандартный пакет документов, что и для обычного ипотечного кредитования. Кроме этого, необходимо подтвердить тот факт, что семья является многодетной. Это поможет улучшить либо расширить жилище.

Какие документы должен собрать заемщик, чтобы получить ипотеку под 6 процентов:

• документы, удостоверяющие личности отца и матери, а также копии паспортов;
• свидетельства о браке, разводе, рождении каждого ребенка;
• если отцу меньше 27 лет, потребуется военное удостоверение;
• справка по форме банка о доходе семьи, выписки по счетам;
• выписка из трудовой книжки, которую заверил работодатель.

Какие документы по квартире понадобятся:

• сертификат, устанавливающий право на жилище. Выдается после того, как будет оформлено право собственности;
• выписка из госреестра, действует ограничение по сроку 30 дней;
• документы, удостоверяющие личность собственников;
• договор ДДУ (за исключением переуступки);
• технический план квартиры;
• документы о застройщике. Они не нужны, если он партнер банковской организации.

Обратите внимание! На сделку купли-продажи обязательно возьмите с собой оригиналы всех вышеперечисленных документов.

На федеральном уровне предоставляется субсидия, с помощью которой молодые родители с детьми могут оформить кредитный продукт. Ее сумма может достигать 30–35 % от стоимости квартиры в зависимости от состава семьи. Как получить ипотеку 6 процентов молодой семье:

• подаем заявление о том, что вы хотите поучаствовать в госпрограмме, в администрацию города, в котором вы проживаете;
• ждем, пока вашу семью утвердят на получение льготы;
• получаем Свидетельство участника ипотечной программы. Срок, в течение которого оно действует, составляет 7 месяцев;
• идем в банк и получаем ипотеку под 6 процентов. Кроме того, денежные средства, предоставленные государством, можно потратить на погашение ранее оформленного кредита либо отправить на счет продавцу квартиры.

Рефинансирование уже существующей ипотеки под 6 %

Подробно изучить особенности предоставления ипотеки под 6 процентов можно в Постановлении Правительства № 1711 от 30.12.2017. Но не стоит забывать, что документ был обновлен, и необходимо учесть внесенные постановлением № 857 30.07.2018 года изменения.

Что было изменено:

• Можно получить ипотеку под 6 процентов либо перекредитовать полученный заем, если в вашей семье более 4 детей. Раньше делать так не разрешалось.
• Льготную программу продлили до 1.03.2023 для тех семей, где появился второй или третий ребенок в промежуток с 01.07.2022 по 31.12.2022.
• Если в семье появились дети с 01.01.2018 по 31.12.2022, то родители могут получить кредитный продукт сроком до 8 лет.
• Появилась возможность оформить договор рефинансирования. За счет этого банк снижает ставку до 6 % по предоставленной ипотеке. При этом не нужно переоформлять договор. Необходимо, чтобы он был заключен от юридического лица, причем дата его подписания не важна.

Расширение программы семейной ипотеки на строительство частных домов

Данная программа позволит сэкономить заемщикам на ежемесячных платежах около 20-35%.

«Сегодня ставка начинается минимум с 9%, и снижение сразу до 6% является значимой мерой поддержки, это позволит снизить ежемесячный платеж сразу на 20%», — отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса и эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко.

Президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства, депутат Мосгордумы Елена Николаева считает, что экономия бюджета для семьи при использовании льготной программы на строительство частного дома может достигать и 35%. «В личных деньгах, особенно в первых периодах, при среднем предполагаемом размере кредита около 3,95 млн рублей на десятилетнем сроке и базовой ставке 13% годовых до субсидирования, экономия может составить более 20 тыс. рублей в месяц».

Строят мой дом из твин-блока. Команда работает слажено. У них есть постоянные бригады, которые специализируются на определенных работах. Например, одна бригада делает фундаменты. Они раз-раз, этап отстроили, сдали. Нюансы были – поправили. После приемки я подписываю акт на фундамент. И так по каждому этапу. Сейчас у меня этап строительства крыши, и скоро она будет готова.

За мной закрепили конкретного специалиста, который на протяжении всей стройки меня консультирует и отвечает на все мои каверзные вопросы. Его зовут Владимир. Я еще и с бригадиром по стройке общался, но в основном Владимир стройку курирует. И он всегда со мной на связи.

Кстати, геодезию в УРС мне тоже делали. По смете мне сначала одна сумма выходила, потому что включала геодезию, как отдельную услугу. А когда они начали делать бурение под фундаменты, под ростверк, то они сказали, что нет смысла в геодезии, и мы реально на этом сэкономили 35 тысяч.

А еще сделали сразу скважину. Она будет у меня в доме. Сначала были сомнения, надо ли внутри дома, потому что если что-то сломается или насос упадет и застрянет, то никак скважину не отремонтировать. Я ребят спрашиваю из УРС, это так? Они говорят, что давно есть технологии и нормальное оборудование, и если в нормальной компании заказываешь, то нормально и сделают.

В общем, сейчас я успокоился, что правильно все делал и правильно выбрал. По условиям ипотеки я через два года должен предъявить в банк готовый дом для залога. Но меня уверили, что построят за полгода. И это меня очень сильно порадовало.

Работа разбита на этапы: котлован, стены, крыша, внутрянка. И на каждом этапе я принимаю работу и подписываю акты. Траншы обговариваются сразу, актами мы отчитываемся перед банком, что работа идет, и после заключительного акта нам перечисляют оставшуюся сумму. Все, что делаю я сейчас, — это плачу ежемесячные платежи банку. Но они для нашего семейного бюджета незначительны.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Любой ли дом можно построить и на любом ли участке

В постановлении правительства о введении льготной ипотеки на строительство дома своими силами никаких ограничений на расположение земельных участков, годящихся для стройки, нет. Указано лишь то, что они должны находиться на территории России. Однако банки вправе наложить дополнительные условия. Так, по правилам банка Дом.рф для строительства в Московской агломерации участок, подходящий под кредит до 12 млн руб., должен:

• располагаться не дальше 70 км от МКАД (в этот диапазон попадает вся Новая Москва и большая часть Подмосковья);
• быть без построек;
• не иметь обременений.

В то же время участок вовсе не обязан предназначаться под индивидуальное жилищное строительство.

На первый взгляд, это нелогично, ведь льготная ипотечная программа разработана специально под строительство индивидуального жилого дома – этот термин в постановлении правительства встречается не раз. Однако в российском законодательстве такой тип постройки к статусу земли вообще не привязан, оно лишь вводит некоторые ограничения на параметры строения. Скажем, в статье 1 Градостроительного кодекса РФ говорится, что индивидуальный жилой дом, просто жилой дом и объект индивидуального жилищного строительства – это синонимы, означающие отдельного стоящее здание, у которого:

• наземных этажей не более трех;
• высота не более 20 м;
• делить его на отдельные объекты недвижимости нельзя.

Построить дом с такими параметрами и зарегистрировать как жилой можно почти на любых участках – хоть ИЖС, хоть сельхозназначения, если на них в принципе разрешено возводить жилые постройки.

Условия получения ипотеки на строительство дома

Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами. При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете. Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то банком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

По правилу банков у гражданина должно уходить на внесение ежемесячного платежа не более 50% от получаемого дохода.

Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

Ипотека под строительство частного дома: условия 2022 года

За последние годы спрос на ИЖС значительно вырос. Таким способом россияне решают свои жилищные проблемы. А средняя площадь квартир на рынке новостроек уменьшается. Решение о распространении льготной ипотеки призвано поддержать производителей материалов и стабилизировать работу банковской системы в условиях спада спроса.
Ставка кредита на строительство загородного дома своими силами не будет превышать 9% годовых. Максимальная сумма ипотеки с государственной поддержкой составит 12 миллионов рублей по Москве, Санкт-Петербургу, Ленинградской и Московской области. В других регионах России до 6 миллионов. Программа работает до 31 декабря 2022 года, рефинансирование отсутствует, первоначальный взнос по ипотеке — 20%.

Обязательное условие: нужно успеть достроить дом в течение 12 месяцев с даты заключения договора на ипотеку с банком.

Похожие записи:

• Выплата 450 тыс за третьего ребенка по ипотеке закон
• Детские пособия в Ставропольском крае
• Упрощенный прием в гражданство Российской Федерации несовершеннолетних детей