Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы необходимые для получения компенсационных выплат». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заботясь о будущем, люди хотят сохранить свое имущество, производственное оборудование, продукцию, поэтому пользуются услугами по страхованию материальных ценностей, зная, что при наступлении страхового случая смогут получить компенсацию, и преодолеть все трудности будет легче. Страхование имущества имеет некоторые особенности и условия, к ним относится обязательное выполнение противопожарных и других норм.
Нюансы начисления выплат при страховом случае
Сумма страхового возмещения рассчитывается на основании данных, которые были указаны страхователем в заявлении при оформлении страхового случая, зафиксированы страховщиком в акте страхования или установлены соответствующей организацией, если страховщик обращался к ним.
Стоимостным выражением ущерба является стоимость утраченного или обесцененного имущества, которая определяется страховой оценкой. Компенсация зависит от объема понесенного ущерба, но также зависит от условий договора. Сумма может полностью или частично покрывать ущерб.
В случае пропорционального страхования, то есть страхования на неполную страховую стоимость или недострахования, размер компенсации высчитывается в соответствии с пропорцией, которая определяется как отношение страховой суммы к страховой стоимости. Другими словами возмещение будет выплачиваться на основании той части ущерба, за которую страхователь заплатил взнос.
Наиболее распространена система страхования первого риска. Это значит, что страхователь получает компенсацию не больше той суммы, за которую он заплатил взнос. Если ущерб оказался меньше уплаченной ранее страховой суммы, то договор продолжает свое действие в рамках оставшейся суммы. Если, наоборот, размер убытка больше страховой суммы, то разница никак не компенсируется страховщиком.
Порядок оформления страхового случая при ОСАГО
Какие действия необходимо предпринять, если вы попали в аварию?
- Проверьте, есть ли пострадавшие, и при необходимости вызовите скорую помощь. Проверить нужно все автомобили, попавшие в ДТП.
- Позвоните в ГИБДД, чтобы вызвать сотрудника для оформления справки. Оповестите своего страховщика.
- Не трогайте ничего с места происшествия и сделайте фото и видео всех обстоятельств аварии.
- Если есть свидетели, снимите их показания на камеру и запишите данные для связи с ними.
- После приезда сотрудников ГИБДД и составления протокола уберите автомобиль с проезжей части.
- Проверьте протокол, убедитесь, что личные данные участников аварии, информация об автомобилях и реквизиты полисов указаны верно. Поставьте подпись.
- Получите в ГИБДД справку о возбуждении дела или отказе от него.
- В течение пяти дней после ДТП совершите визит в страховую организацию и передайте документы для оформления страхового случая.
В случае гибели имущества или повреждения владелец должен обратиться в специальную инспекцию по страхованию, написать заявление на осмотр, а также принять меры, обеспечивающие сохранность поврежденного имущества.
Таким образом, страхование – это инструмент, который помогает человеку защитить свои материальные и нематериальные ценности, получить выплату при условии наступления страхового случая, а значит, обезопасить себя от дополнительных расходов по восстановлению здоровья и имущества и быть более уверенным в завтрашнем дне. А именно этого хотят все люди.
Проблемы оформления страховых случаев и получения компенсации
Гражданский кодекс Российской Федерации уделяет гораздо больше внимания защите прав потерпевшего, а интересы страхователя ставятся на первое место при страховке ответственности. В соответствии со статьей 931 Гражданского кодекса Российской Федерации потерпевший назначается выгодоприобретателем и имеет право подать иск страховщику. Следовательно, эти меры направлены на защиту интересов потерпевшего.
Однако на практике потерпевшие редко пользуются правом, предоставленным им законом. Обычно они предъявляют претензии к причинителю ущерба, а не к страховщику. В самом деле, с точки зрения обычного обывателя, тот, кто причинил вред другому, несет ответственность. И если обвиняемый застраховал свой интерес, то он обязан обратиться к страховщику. Мы считаем, что это рассуждение не совсем правильное.
Аналогичная ситуация упоминается в информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «Обзор практики разрешения споров, связанных с исполнением договоров страхования» от 28 ноября 2003 г. № 75. Здесь анализируется обращение компании в арбитражный суд с иском о нанесении ущерба, полученного в связи с аварией, к автотранспортной компании.
Организация, выступившая истцом, потребовала возмещения убытков с автопредприятия и не приняла во внимание тот факт, что ответственность виновника была застрахована. Было бы правильно сначала связаться со своим страховщиком. В связи с этим суд привлек страховую компанию к участию в деле в качестве второго ответчика. Исход дела решен на основании норм гражданского, гражданско-процессуального и страхового права.
Обязана ли страховая выдать акт расчёта?
Да. И этот ответ на этот вопрос законодательство устанавливает вполне чётко. Но вот только сам порядок и сроки предоставления акта расчёта по возмещению ущерба по ОСАГО урегулированы несколько двусмысленно. Давайте разбираться!
Итак, пункт 4.23 Правил страхования предписывает при запросе автолюбителя-потерпевшего в ДТП (выгодоприобретателя) предоставить ему информацию о сумме страхового возмещения в виде акта с расчётом возмещения. Обратите внимание на обязательность именно запроса выгодоприобретателя. Это значит, что Вы обязаны подать требование, а по умолчанию такой расчёт по результатам оценки не предоставляется.
Требование обязательно нужно подавать письменно в свободной форме, в котором просто указать:
В страховую компанию такую-то От такого-то Требование Прошу Вас на основании пункта 4.23 Правил страхования предоставить акт о страховом случае с расчётом о страховом возмещении в срок 3 календарных дня, за исключением праздничных нерабочих дней. Ваша подпись, расшифровка и дата.
Образец заявления на выдачу оценочной экспертизы
В случае если страховая компания при наличии письменного заявления от пострадавшего не выдает акт осмотра (экспертизы) поврежденного ТС в трехдневный срок (п. 23 Положения ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014г.), то гражданин вправе обратиться с жалобой в такие инстанции, как Российский Союз Автостраховщиков (РСА) или суд. Прежде чем подавать жалобу, необходимо собрать пакет следующих документов:
- Квитанцию об отправке в СК заявления на предоставление акта осмотра и извещение о вручении почтового отправления адресату, либо второй экземпляр требования, поданного в СК лично, с отметкой ответственного лица СК о принятии заявления;
- Непосредственно заявление, поданное в СК, с требованием выдачи акта осмотра (копию или второй экземпляр);
- Ответ из СК (при наличии).
Одновременно с перечисленными документами в Российский Союз Автостраховщиков подается жалоба-заявление, а в суд — исковое заявление. В судебном иске кроме требования о выдаче акта осмотра, можно указать требование о выплате материального и морального ущерба, о возмещении понесенных судебных затрат гражданина при исковой тяжбе.
Основания для отказа в возмещении вреда здоровью по ОСАГО
Страховая компания имеет законные основания для отказа в возмещении повреждений организму, которые наступили в результате ДТП. Правомерным отказ будет в таких ситуациях:
- автомобиль виновника аварии использовался не по назначению, которое указано в полисе ОСАГО;
- выплату оформляет не пострадавший, а его представитель без доверенности или видимых на то оснований (бессознательное состояние, невозможность самостоятельно добраться до страховой);
- компенсация уже была оплачена по социальному страхованию, особенно это актуально для происшествий во время исполнения должностных обязанностей;
- ДТП имеет признаки аферы, т.е. было подстроено;
- документы или полис поддельные;
- полис ОСАГО просрочен.
Проблемы оформления страховых случаев и получения выплат
Гражданский кодекс РФ гораздо больше внимания уделяет защите прав потерпевшего, в то время как при страховании ответственности на первое место выносятся интересы страхователей. Согласно ст.931 ГК РФ потерпевший назначается выгодоприобретателем и ему предоставляется право предъявить страховщику деликтный иск. Таким образом, данные меры направлены на защиту интересов потерпевшего.
На практике же потерпевшие редко пользуются правом, предоставленным им законодательством. Обычно они предъявляют требования причинителю вреда, а не страховщику. Ведь с точки зрения простого обывателя несет ответственность тот, кто причинил вред другому. А если обвиняемый застраховал свой интерес, то он и должен обращаться к страховщику. Мы считаем такие рассуждения не совсем правильными.
Подобная ситуация упомянута в информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» от 28.11.03 г. № 75. В документе было проанализировано обращение предприятия в арбитражный суд с иском к автотранспортной компании о возмещении ущерба, полученного вследствие ДТП.
Организация, выступившая истцом, потребовала взыскать убытки с автопредприятия и не учла тот факт, что ответственность причинителя вреда была застрахована. Но правильно было бы сначала обратиться к своему страховщику. В связи с этим суд привлек к участию в деле в качестве второго ответчика страховую компанию. Исход дела был решен на основании норм гражданского, гражданско-процессуального и страхового права.
Нюансы начисления выплат при страховом случае
Сумма страхового возмещения рассчитывается на основании данных, которые были указаны страхователем в заявлении при оформлении страхового случая, зафиксированы страховщиком в акте страхования или установлены соответствующей организацией, если страховщик обращался к ним.
Стоимостным выражением ущерба является стоимость утраченного или обесцененного имущества, которая определяется страховой оценкой. Компенсация зависит от объема понесенного ущерба, но также зависит от условий договора. Сумма может полностью или частично покрывать ущерб.
В случае пропорционального страхования, то есть страхования на неполную страховую стоимость или недострахования, размер компенсации высчитывается в соответствии с пропорцией, которая определяется как отношение страховой суммы к страховой стоимости. Другими словами возмещение будет выплачиваться на основании той части ущерба, за которую страхователь заплатил взнос.
Наиболее распространена система страхования первого риска. Это значит, что страхователь получает компенсацию не больше той суммы, за которую он заплатил взнос. Если ущерб оказался меньше уплаченной ранее страховой суммы, то договор продолжает свое действие в рамках оставшейся суммы. Если, наоборот, размер убытка больше страховой суммы, то разница никак не компенсируется страховщиком.
СК сейчас не обязаны компенсировать ущерб деньгами. В каком случае выплаты, а в каком ремонт, решает страховщик – самостоятельно или со страхователем. Обычно решение на выплаты принимается, если:
- ТС уничтожено полностью.
- Стоимость восстановления превышает установленный законом лимит, но владелец доплачивать не хочет.
- Страховщик не может организовать ремонт.
Получить выплату или направление на ремонт может только владелец машины или его доверенный представитель. Потерпевшему возместят ущерб через Российский союз автостраховщиков (РСА), если:
- СК обанкротилась/потеряла лицензию;
- виновник не установлен, не застрахован или не имел права управлять машиной.
Сроки выплат не должны превышать 20 или 30 суток, если потерпевший по письменному заявлению организует ремонт своими силами. Решение о возмещении может быть отсрочено на неопределенный срок, если в связи с происшествием ведется уголовное расследование или виновник в розыске.
Акт о страховом случае по ОСАГО при необходимости позволит доказать факт наступления страховой ситуации и порядок расчета компенсации. По требованию страхователя документ выдается в течение 3 дней.
Документация, необходимая для конкретного вида защиты
Каждый вид страхования подразумевает разные виды рисков. Для подтверждения того, что именно оговоренное в договоре обстоятельство и стало причиной ущерба, и необходимы все перечисленные ниже справки, извещения и постановления.
Дополнительные документы при наступлении страхового случая при ОСАГО:
- извещение о ДТП;
- Копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны быть составлены в отношении причинителя вреда и содержать информацию о его привлечении к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации.
Осмотр ТС с помощью страховой фирмы
При оценке ущерба, вызванного ДТП, в страховой имеется очень много тонкостей и особенностей. И практически все они негативные. Как показывает практика, единственный плюс в работе со страховой фирмой – это время. Вы получите результат достаточно быстро. Однако очень редко когда сумма соответствует истине. Оценка ущерба, вызванного ДТП, чаще всего проводится не слишком тщательно. Некоторые организации даже осознанно идёт на обман своих клиентов.
Наиболее популярные способы страховых организаций при оценке после ДТП, призванные снизить ущерб после ДТП:
- Снижение стоимости запчастей. При проведении экспертизы вам должны на руки выдать бумагу, в которой будет указана стоимость замены поврежденных деталей. Не поленитесь обратиться к мастеру в автосервис и узнать их реальную цену. Если калькуляцию на руки не выдали, то почти гарантированно размер ущерба после ДТП, указанный страховой, не соответствует действительности.
- В оценку ущерба не вписывают незаметные и внутренние повреждения. Некоторые страховые организации описывают только то, что вписано в протокол, составленный при ДТП. Так, например, если в результате аварии образовалась вмятина, повредившая внутреннюю проводку, то в ущерб могут вписать только вмятину.
- Оценка ущерба проводится без учета “спорных элементов”. Если специалист страховой организации считает, что повреждение было получено до аварии или после, то он может его просто не описать. Это абсолютно противозаконно.
- При оценке ущерба могут использоваться неправильные поправочные коэффициенты, которые могут изменить суммы выплаты в несколько раз. Внимательно следите за тем, чтобы оценка ущерба учитывала марку и возраст вашего авто.
Если вам повезло, и все документы оказались в порядке, мастера подтвердили цифры, и оценка ущерба после ДТП в страховой была произведена добросовестно, то вам повезло – ваш страховщик сэкономил вам массу времени и денег, которые вы могли бы потратить на работу экспертов. В ином случае вы имеете полное право обратиться в суд. В этом случае вам потребуется провести оценку ущерба после ДТП у независимых экспертов.
Получение акта о страховом случае
Акт о страховом случае – очень важный и при некоторых обстоятельствах необходимый документ. Это перечень всех обстоятельств дела, всего нанесенного ущерба (его характера, последствий), назначенных выплат с классификацией по каждому виду ущерба, их сроков, доказательств, в т.ч. фото / видео материалов и другой, имеющей отношение к рассматриваемому случаю, информации.
Акт составляет страховщик на основании всех предоставленных сведений, а также по результатам осмотра, проводимых экспертиз и т.п. Оформляется акт только при назначении компенсационных выплат (как прямых, так и страховых), т.е. при натуральной компенсации (ремонт за счет страховой) акт не составляется (ст.4.22 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П).
В соответствии с правилами конкретной компании, акт о страховом случае может выдаваться пострадавшей стороне по умолчанию, однако такой обязанности законодательство не подразумевает. Одновременно, ст.4.23 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П устанавливает обязанность страховщика предоставить такой акт по письменному требованию.
Skoda Yeti 4х4 LSD, Козочка ›
Медленно, но движемся вперёд. Сегодня получил ответ от страховой — сказали, что экспертиза моя независимая сделана с ошибками и т.д. В общем эпопея начинается. Даже сам немного с Ресо что-ли согласен по поводу колёсного диска, идёт ли однозначно замена или возможно покраска.
Какова стоимость покраски тогда?Ну это письмо с ответом я получил после, буквально вечером, как отправил заявление на получение калькуляции и акта. А также попросил вернуть оригиналы независимой экспертизы.Само заявление:Чтобы не проклинать меня, напишу основной текст, чтобы после скопировать/вставить:Согласно пункту 4.23.
«Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) (ред.
от 24.05.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204) (с изм.
и доп., вступ. в силу с 01.10.2015), далее «Правил», прошу выдать мне копию акта о страховом случае с указанием в нем расчета размера причитающейся мне страховой выплаты не позднее 3 календарных дней с даты получения данного требования.
В данной ситуации добиться справедливости можно только через суд.
А для успешного доказательства вашей правоты необходимо представить суду ряд документов, получить которые можно только в СК:
- Письменный отказ СК в выплате (полной или частичной) страхового возмещения – этот документ дает возможность самой инициации судебного процесса;
- Акт о страховом случае, где отмечается факт осмотра поврежденного автомобиля – позволяет исключить ситуацию, когда СК заявит, что автомобиль к осмотру не предоставлялся;
- Акт осмотра, где фиксируются повреждения автомобиля – дает возможность доказывать только правоту вашей оценки, а не факт наличия самих повреждений;
- Заключение эксперта СК о стоимости восстановительного ремонта – оно, в сущности, и будет вами оспариваться.
Разумеется, страховщикам нет никакой нужды давать вам в руки оружие против самих себя. И они всячески препятствуют получению вами этих документов.
Акт о страховом случае по полису ОСАГО
Не всегда. До недавних пор у потерпевшего был выбор: денежные выплаты или ремонт автомобиля за счет страховой компании. Сегодня этого выбора нет.
Страховые компании (СК) имеют право ремонтировать ваш автомобиль за свой счет, но при этом должны быть соблюдены следующие условия:
- Автосервис должен сотрудничать со страховой компанией на основе долгосрочного договора.
- СТО должно находиться не дальше 50км от вашего дома или места ДТП.
На этапе заключения договора ОСАГО вы можете сразу выбрать сервис из предложенных страховой компанией и вписать его в документ. Договориться можно и о безусловно денежном вознаграждении на этапе подписания бумаг.
В случае, если ваш автомобиль находится на гарантии (младше 2 лет), страховая должна предложить вам официальный дилерский центр. Если у вашей СК не заключен договор с таковым, вы вправе требовать денежного возмещения ущерба.
Денежная компенсация полагается в следующих случаях:
- Если автомобиль не подлежит восстановлению;
- При стоимости ремонта свыше 400 тыс. рублей;
- Потерпевший получил средний и тяжкий вред здоровью (получает право выбрать вид компенсации);
- Если в ДТП был поврежден автомобиль, специально оборудованный для инвалида.
И напоследок. Если ваша СК обанкротится, то ее обязательства выполнит Российский союз автостраховщиков.
Под документом, именуемым актом о страховом случае, понимают справку, в которой отображаются все детали и обстоятельства события, предполагающего выплаты по договору ОСАГО. Документ является основополагающим для принятия решения о возмещении и размере выплаты. Согласно Положению Банка России №431-П, утвержденного 19.09.2014 года, СК должна выплатить возмещение или произвести ремонт на основании подготовленного акта.
По первому требованию автомобилиста документ выдает страховщик в течение 3 дней после обращения с заявлением.
Когда страховая не выдает акт осмотра в течение установленного срока, фактически это означает нарушение правил страхование и неисполнение обязательств по договору.
Столкнувшись с нарушением, рекомендуется выполнить следующее:
- В беседе с представителем СК сослаться на неисполнение российского законодательства, предписывающего выдать акт в трехдневный срок после получения письменного заявления. Права страхователя защищены п. 4.23 Правил обязательного страхования.
- Направить аналогичное письменное требование о выдаче по почте с уведомлением. Подтверждение факта вручения поможет доказать обращение страхователя и отказ от исполнения со стороны СК.
- В большинстве случаев этих действий бывает достаточно, чтобы СК представила нужный документ и заключение экспертизы.
- В случае игнорирования требований, направляют жалобу в РСА и готовят документы для суда, основываясь на нарушении прав страхователя по ОСАГО.
Если акт не выдан по письменному запросу, в цене иска указывают максимально возможную по закону на 2021 год. Если по доброй воле компания отказалась отдавать акт, называя его своей собственностью, информацию обяжут представить уже в принудительном порядке, на основании судебного постановления.
В процессе реализации прав в области ОСАГО страхователи часто сталкивают с различными нарушениями страховщика, а отсутствие базовых знаний позволяет компаниям нарушать предписанные законом обязанности с целью сохранения своей прибыли. Акт о страховом случае содержит важную информацию, которая позволит выявить, правильно ли были было оформлено событие и произведены расчеты. Следует помнить, что закон защищает права автомобилиста, а отказ от выдачи акта является прямым нарушением законодательных норм.
- 1
- 2
- следующая ›
- последняя »
Если страховая компания отказывается выдать акт осмотра транспортного средства Вам необходимо в письменном виде подать соответствующее заявление о выдаче акта осмотра транспортного средства. Образец заявления можете скачать по ссылке, данное заявление необходимо вручить под роспись и печать сотрудник организации, а также в своем заявлении необходимо указать когда вами был предоставлен автомобиль для осмотра.
Очень часто на письменные требования страховые компании отвечают, что в соответствии с их внутренними правилами все материалы страхового дела являются их собственностью и по требованию страхователя не выдаются, Вы должны знать, что это не так при этом вам как страхователю в данном случае самое главное обеспечить себя доказательством исполнение обязанностей предусмотренных законом по предоставлению транспортного средства для проведения осмотра страховой компании, то есть сам по себе акт осмотра не имеет колоссального значения. Факт предоставления автомобиля можно доказывать любым иным способом.