Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же. Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.
Деление карт по платежным системам
Немаловажен и выбор платежной системы для будущей пластиковой карты. В данном случае все зависит от личных потребностей:
- Если вам важен максимально полный комплекс услуг, возможность расчетов в банкоматах большинства банков, в других странах – то лучше выбирать одну из крупнейших систем, Visa или MasterCard;
- Внутренние системы очень удобны, если вы не планируете выезжать за границу. По ним банки предлагают более привлекательные условия, но всегда стоит помнить об ограниченном числе банкоматов и терминалов, принимающих такие карты;
- Стоит выделить карты American Express – они могут оказаться очень выгодными для путешественников, так как за границей это одна из самых популярных систем. Однако в России она распространения не получила, так что на территории нашей страны снять деньги с карты может быть затруднительно.
Платёжные системы банковских карт
Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:
| Visa | MasterCard |
| выпускаются в основном для системы США | были разработаны как альтернатива для Евросоюза |
| лимиты на снятие средств отсутствуют | лимиты на снятие средств в сторонних устройствах отсутствуют |
| имеется дополнительная OIF комиссия на конвертацию средств в размере 1,5% | такая комиссия отсутствует |
| для снятия средств в сети используется код CVV2 | для снятия средств в сети используется код CVC2 |
| основная валюта – доллар США | основная валюта — Евро |
Использование банковских карт
По назначению карты можно разделить на следующие группы:
- Личная. Такую карту клиент оформляет по собственной инициативе и самостоятельно подбирает более удобные условия использования.
- Зарплатная. Такой вид карт выдается для перечисления заработной платы. У организации есть договор с банком для перевода сотрудникам оплаты за труд. Как правило, имея такую карту, проще оформить кредит и на гораздо более выгодных условиях, чем, имея просто личную карточку.
- Корпоративная. Такие карты выпускают банки для организаций. Деньги, находящиеся на счету, — это деньги организации, при их использовании, необходимо предоставлять квитанции о целесообразности траты. Например, по таким картам можно заправлять авто, оплачивать обеды и т.п.
- Предвыпущенная или моментальная. Из названия очевидно, что такая карта уже существует без заявления о выпуске. Пока она «в режиме ожидания», у нее нет привязки к счету. Выдается моментально в день обращения.
Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам. Итак, по типу платёжной системы, в которой функционируют карты, они бывают:
локальные;международные.
По отношению к карточному счету:
основные;дополнительные.
По типу печати:
эмбоссированные;неэмбоссированные.
По возможным операциям можно разделить карты на:
расчётные или дебетовые;кредитные;предоплаченные банковские карты.
Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:
мгновенные (неименные);стандартные;золотые;платиновые;класса премиум.
По факту физического существования:
реальные;виртуальные.
Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.
Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.
Также известные как чековые карты, они привязаны к банковскому счету человека и используются для совершения платежей онлайн и через POS-терминалы. Деньги снимаются непосредственно со счета, и владелец карты не может заплатить больше, чем есть на его счете, так что нет никакого риска залезть в долги.
Дебетовые карты имеют ежедневные лимиты расходов – например, если вы рассчитываете на покупку за 2300 долларов, но ваш лимит составляет 2000 долларов, вы не сможете купить их, даже если у вас есть более 10000 долларов в банке. На самом деле это мера предосторожности: если ваша карта и финансовые данные будут украдены, вор не сможет снять значительную сумму денег. Тем не менее, вы можете изменить дневной лимит расходов, если захотите – просто свяжитесь со своим банком или сделайте это через приложение.
Классификация дебетовых карт
Дебетовые пластиковые карточки классифицируются по следующим признакам:
1 Платежная система. В России преобладают карты следующих систем: MasterCard, Visa, МИР (Россия). Еще существуют American Express, JCB (Япония), UnionPay (Китай), но они менее популярны.
Карты первых двух систем международные и наиболее распространенные. МИР — это национальная платежная система, которая была создана как ответ на санкции США, когда те планировали отключить Россию от международных платежных систем MasterCard и Visa, которые, в свою очередь, перестали обслуживать карты ряда российских банков. Разница между этими картами одна — карту МИР не принимают к оплате за рубежом и с нее не снять наличные за границей.
2 Престижность и объем дополнительного сервиса. Бывают стандартные, классические, электронные, золотые, платиновые карты. Обратите внимание – золотые и платиновые только название. Сделаны они аналогично остальным картам, только имеют похожий цвет.
Услуга смс-информирование полезна для всех держателей карт. Она позволяет получать сообщения на телефон с информацией о поступлении денежных средств на счет, каждой совершенной операции и авторизации в мобильном приложении.
Некоторые банки предоставляют смс-уведомление двух видов: базовую и расширенную. Базовая услуга позволяет получать только смс о зачислении средств на счет. Расширенная опция открывает возможность информирования клиента о предстоящем завершении срока действия, об отказах от операции и авторизации, о списании комиссии, обо всех тратах, о зачислении зарплаты и прочих поступлениях на карту. В большинстве случаев услуга предоставляется на платной основе. Однако для премиальных карт опция подключается бесплатно.
Подключить смс-информирование стоит, поскольку своевременное уведомление поможет не пропустить операцию, которую вы не совершали. Это позволит вам проконтролировать движение средств на счете, сразу сообщить в банк о мошеннических действиях и при необходимости максимально быстро заблокировать карту.
Ну что же, теперь и вы знаете, что такое дебетовая карта, каких видов она бывает и на что следует обратить внимание выбирая банк и дополнительные возможности. Надеюсь, я смог достаточно полно ответить на все возникающие в процессе выбора дебетовки вопросы.
Ну что же, это первая статья из моей новой рубрики на тему финансов, о которой я говорил в прошлой статье. В конце концов, изначально мой блог был на тему заработка в интернете, поэтому я решил вернуться к истокам. Ближе к концу лета, может середине осени я также планирую начать писать на тему инвестиций, поскольку сейчас усердно изучаю данную нишу и хочу попробовать вложиться в акции. Когда это произойдет я также начну писать отчеты, рассказывая, что было проделано, сколько потрачено и как мой портфель развивается.
На этом у меня всё. Спасибо за внимание, подписывайтесь, чтобы не пропустить новую полезную информацию и до встречи в следующих статьях. Пока-пока!
Платежные системы, использующие для расчетов карту
Платежные системы, обеспечивающие функционирование банковских карт, делятся на международные и локальные.
К международным платежным системам, из наиболее известных в нашей стране, относятся: MasterCard WorldWide и VISA International.
MasterCard и VISA – это американские платежные системы, объединяющие в себе огромное количество финансовых учреждений и кредитных организаций, осуществляющих эмиссию (то есть выпуск для клиентов) банковских карт.
Обе эти компании занимают лидирующее положение на платежном рынке всей планеты Земля.
Менее известная в нашей стране, но набирающая обороты на международном рынке, является платежная система China UnionPay. Это национальная платежная система Китая, образованная китайскими банками.
Изначально UnionPay создавалась как локальная, то есть внутристрановая, платежная система, постепенно вышедшая за пределы своей страны.
Например, на территории России UnionPay появилась в 2013 году, и постепенно набирает обороты по выпуску и обслуживанию карт.
Также к локальным платежным системам можно отнести национальную платежную систему «Мир», созданную в нашей стране в 2015 году. Платежная система «Мир» постепенно набирает обороты в нашей стране, но пока лидирующие позиции занимают, как и прежде системы VISA и MasterCard.
Разновидности карт по группам
Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам.
Итак, по типу платежной системы, в которой функционируют карты, они бывают:
- локальные;
- международные.
По отношению к карточному счету:
- основные;
- дополнительные.
По типу печати:
- эмбоссированные;
- неэмбоссированные.
По возможным операциям можно разделить карты на:
- расчетные или дебетовые;
- кредитные;
- предоплаченные банковские карты.
Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:
- мгновенные (неименные);
- стандартные;
- золотые;
- платиновые;
- класса премиум.
По факту физического существования:
- реальные;
- виртуальные.
Локальные карты представляют собой платежный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства. Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платежными системами.
Самыми популярными международными платежными системами являются:
- Visa (доля на мировом рынке — более 50%);
- MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира).
- На третьем месте American Express, которая занимает около 18%.
Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта «Тинькофф Банка».
Виды пластиковых карт
Использование пластиковых карт в наши дни становится всё более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества даёт использование пластиковых карт.
Пластиковая карта — безналичный платёжный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.
Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.
Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счёта. В любой момент вы можете получить отчёт о последних проведённых финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счёту кредитной карты, Вы сможете с ещё большей оперативностью получать отчёт о состоянии своего счёта.
Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счёт кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты.
Применение банковских карт
1.Обналичивание, то есть получение наличных денежных средств путём списания с банковского счёта карты, можно проводить с помощью банкоматов и POS-терминалов, а также в офисах банков. При обналичивании средств списывается определённый процент комиссии.
Плата за обналичивание средств в банкоматах и терминалах банка-эмитента — комиссия отсутствует или сравнительно низка. При получении наличности в других банках процент выше, при этом присутствует минимальная сумма комиссии (в российских банках обычно от 1 до 5 %).
Кроме обналичивания средств многие банкоматы позволяют платить за коммунальные услуги, сотовые телефоны, т.д., а также предоставляют другие финансовые услуги.
2.Платежи в торговых точках. Банковской картой можно расплатиться за товары и услуги в любой стране в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом. Комиссия в торговых терминалах при платежах при покупке не взимается.
3. Платежи через Интернет. Банковской картой можно расплачиваться через сеть Интернет. Все условия обычно указываются на сайте. Этот способ — самый опасный способ оплаты, так как возможно воровство конфиденциальных данных — номера карты, имя держателя и CVV2-код, которыми после могут использовать злоумышленники (кардеры).
Внесение и снятие наличных
Операции доступны в банкоматах, на которых есть обозначение соответствующей платежной системы. Стоимость услуг может быть разной. Большинство банков позволяет получать и класть наличные без комиссии в собственных банкоматах.
При знакомстве с условиями обслуживания обратите внимание на следующие пункты тарифов:
- наличие партнерских банкоматов;
- комиссия в сторонних терминалах;
- ежемесячные и ежедневные лимиты на внесение и снятие;
- иные способы бесплатного обналичивания и пополнения, например, межбанковский перевод, наличие/отсутствие комиссии за донорство (стягивание денег через мобильное приложение стороннего банка на его карту).
Некоторые банки информируют о бесплатной выдаче по всему миру. Часто подразумевается отсутствие комиссии со стороны эмитента.
Рынок банковских услуг наполнен предложениями по дебетовым карточкам на разные потребности и финансовые возможности клиентов. Перед оформлением следует для себя решить, для чего именно нужна дебетовая карта:
- для получения переводов, выплат и последующего обналичивания достаточно простого пластика с бесплатным обслуживанием;
- при постоянных безналичных оплатах следует подобрать продукт с кэшбэком, сравните условия разных предложений в соответствии с вашими ежемесячными расходами;
- если вы желаете держать некоторую сумму на счете, но депозитные условия не устраивают, обратите внимание на ставки по проценту на остаток;
- планируя расходы в разных валютах, рассмотрите мультивалютные карты;
- при поиске подходящего банка для суммы от 1,5-2 миллионов ознакомьтесь с предложениями по премиальному обслуживанию.