Субсидия на ипотеку для малоимущих семей в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на ипотеку для малоимущих семей в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

Выгодные предложения финансовых учреждений

Банк	Название кредитной программы	Ставка	Сумма	Срок	Первоначальный взнос
Банк Москвы	Материнский капитал	14,95%	от 500 тыс. руб.	до 50 лет	Материнский капитал
Россельхозбанк	Материнский капитал	11,9 — 14,5%	3 тыс. — 600 тыс. руб.	до 25 лет	Нет
Молодая семья	11,9 — 14,5%	3 тыс. — 600 тыс. руб.	до 25 лет	10%
Сбербанк	Военная ипотека	11,75%	до 2050000 рубуб.	до 20 лет*	20%
Приобретение строящегося жилья	10,4 — 10,9%	45 тыс. — 15 млн руб.	до 30 лет	от 15%
ВТБ 24	Ипотека для военных	12,1 — 13,1%	до 2 млн руб.	до 14 лет*	20%
АК Барс	Обеспечение жильем молодых семей	14,5%	от 100 тыс. руб	1-20 лет	от 10%
Снежинский банк	Молодые ученые	10 −10,5%	от 300 тыс. руб.	до 25 лет.	10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Прочие меры поддержки самозанятых

Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.

• Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».

• Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.

  К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.

• Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.

• Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.

• Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.

• Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.

• Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.

• Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.

Кому полагается социальная ипотека

Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подтвердить свою нуждаемость. В проекте социального кредитования могут участвовать семьи:

• не имеющие собственной жилплощади;
• проживающие в одной квартире с другими семьями;
• живущие в коммунальной квартире либо общежитии (не учитываются периоды обучения и сезонных работ).

Также на льготную ипотеку могут рассчитывать граждане, проживающие в квартире:

1. площадь которой меньше жилищной нормы (устанавливается региональными властями);
2. не соответствующей санитарным нормам.

Правила использования

Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

• У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
• При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
• Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.

Какое жильё подходит под условия льготного кредитования

Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.

Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:

1. Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
2. Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
3. Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.

В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.

Как оплачивать соц. ипотеку

Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.

Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.

Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:

Требования к возрасту	Не превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода на пенсию на момент погашения ипотеки
Внесение первоначального взноса	Размер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком
Наличие положительной	кредитной истории
Целевой характер предоставляемого кредита	Допускается использовать только для приобретения недвижимости

Какие нужны документы?

Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.

Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:

Заявка на выдачу кредита	паспорт гражданина РФ
Свидетельства о рождении детей	На детей возрастом от 14 до 18 лет предъявляются их паспорта
Свидетельство о регистрации брака	Нотариально заверенное согласие супруга на заключение сделки
Сертификат на жилье	подтверждающий нуждаемость заявителя
Справка о доходах	по форме 2-НДФЛ либо по форме банка
Выписка из домовой книги	Выкопировка из трудовой книжки, заверенная работодателем
Диплом об образовании	для молодых специалистов
Иные документы	По требования банка исходя из ситуации

Государственная льготная программа по кредитованию положена семьям, попадающим в категорию «малоимущие». Согласно юридической норме, малоимущей признается такая семья, где совокупный доход ниже прожиточного минимума для каждого члена семьи.

Согласно подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы «Жилье» на 2015-2020 годы в регионах действуют многочисленные смежные подпрограммы, которые охватывают все слои населения с минимальным доходом. На ипотечное кредитование могут претендовать следующие категории граждан.

1. Матери, отцы-одиночки.
2. Молодые семьи, не имеющие собственного жилья.
3. Проживающие в коммунальных квартирах.
4. Если жилищные нормы не соответствуют предусмотренным нормативам 18 кв. метров на человека.
5. Если жилье не соответствует нормам санитарии и технической оснащенности.

В рамках общей программы льготного кредитования предусмотрена государственная компенсация:

• для молодых семей до 30% от общей суммы займа;
• для семьи с ребенком до 35%;
• компенсация по жилищным метрам.

Как оформить статус малоимущей семьи

При подтверждении органом социальной защиты статуса малообеспеченной семьи у данных лиц появляется право на получение жилищных льгот. Их суть заключается в следующем: семья может в первоочередном порядке получить жилое помещение на основании заключенного договора социального найма (в последующем также бесплатно сможет приватизировать это жилье).

• все ее члены обязаны иметь родственные связи, совместно проживать и вести общее хозяйство (вне зависимости от того, дети это или люди пенсионного возраста);
• весь их совокупный доход не должен превышать установленной в субъекте РФ (если отсутствует, то на федеральном уровне) величины прожиточного минимума;
• наличие трудной жизненной ситуации, в связи с которой семья обращается за поддержкой к государству.

Социальная ипотека малоимущим семьям в 2021 году

Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой. Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.

Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами. По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета. Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.

Как получить статус малоимущих для получения жилья

Малоимущая семья – это официальный статус, который присваивается тем семьям, в которых среднедушевой доход не превышает прожиточный минимум по данному региону.

Для получения этого статуса нужно обратиться в отдел социальной защиты по месту постоянной регистрации семьи и подтвердить свои доходы. Для подтверждения необходимо принести все документы и справки, которые подтверждают величину доходов в семье в совокупности. При этом не имеет значения, кто получает эти доходы – супруг / супруга или дети. Имеет значение весь совокупный доход отдельно взятой семьи.

Чтобы семья получила такой статус, необходимо выполнение всего двух условий:

• получаемый на семью доход невелик по различным причинам;
• все члены семьи проживают вместе по одному адресу.

Первое условие выполнимо в том случае, если:

• работают оба супруга;
• второй супруг не работает по уважительной причине. Например, это мама, которая находится в отпуске по уходу за ребёнком;
• учитывать нужно любой доход – от стипендии ребёнка – студента, до алиментов на ребёнка от бывшего мужа.

Если трудоспособный член семьи не работает без уважительной причины или ведёт асоциальный образ жизни, то получить такой статус не получится.

Очередь на жилье малоимущим

В каждом муниципальном образовании существует очередь на жильё. Очередь пополняется даже в том случае, если муниципальное жильё в этой административной единице не строится, и его нет в наличии.

Чтобы встать на очередь, необходимо:

• получить статус малоимущей семьи. Для этого нужно подать документы в отдел социальной защиты. Никакого специального свидетельства (как, например, при получении статуса многодетной семьи) семья не получает. При этом сведения в единой базе данных по муниципалитету отражаются;
• посетить администрацию или управу и записаться на приём в жилищный отдел. В небольших городах, сёлах или посёлках, очередью на жильё также занимается отдел социальной защиты или управляющий орган ЖКХ;
• представить документы, которые подтверждают тот факт, что семья является малоимущей. Сведения есть в базе данных, но лишнее подтверждение не помешает. Поэтому документы о доходах должны быть при себе;
• написать соответствующее заявление на улучшение жилищных условий;
• дождаться решения комиссии по приёму данной семьи на учёт;
• получить свой порядковый номер и жать получения жилья.

Зачастую, с момента постановки на очередь и до момента получения жилья проходит несколько лет. Причина в том, что строительством новых многоквартирных домов занимаются частные застройщики, а им крайне невыгодно отдавать несколько квартир на нужды муниципального образования.

Какие виды жилищного субсидирования доступны нуждающимся?

Матери одиночки – это одна из самых незащищенных категорий льготников, которым положены субсидии на квартиру. Для них существует несколько программ, оказывающих материальную помощь в приобретении жилья при выполнении конкретных условий.

• «Жилище». Эта программа позволяет получить материальную помощь в размере от 35% до 40% от общей стоимости квартиры.
• «Молодой семье – доступное жилье». Данная программа предусматривает помощь матерям одиночкам в качестве субсидий на покупку жилья в размере от 30% до 40% от стоимости квартиры либо за собственные деньги, либо с помощью ипотечного кредитования.
• «Материнский капитал». Эта программа предоставляет материальную помощь при рождении второго ребенка, которая может быть направлена на погашение ипотечного кредита. Также в рамках этой программы, когда малыш достигает 3-х летнего возраста, мать-одиночка может потратить материнский капитал на оформление ипотеки или покупку жилья. О том, на какие государственные дотации могут претендовать семьи после рождение 1, 2 и 3 детей, читайте здесь.

Для семей, признанных малоимущими, существует ряд программ, помогающих в таком вопросе, как приобретение жилья.

• «Молодая семья». Эта программа помогает малоимущим получить субсидии в размере до 40% от общей стоимости покупаемой квартиры. На сегодняшний день она является самой распространенной и регулируется исполнительными органами субъектов Российской Федерации.
• «Жилище». Это федеральная программа, основной целью которой является обеспечение молодых и малоимущих семей собственным жильем с повышенной экологичностью и высокого качества.
  Внимание! Размер субсидий зависит от нормы общей площади жилья на всех членов семьи.
• «Обеспечение жильем молодых семей». Данная программа также включает в себя помощь малоимущим. Она помогает гражданам в следующем:
  покупка собственного жилья;
• участие в долевом строительстве;
• оплата строительства жилого дома;
• ипотечный кредит на покупку жилья.

Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.

Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.

Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.

Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.

Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.

Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.

При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.

Похожие записи:

• Как подать иск в суд на алименты в твердой денежной сумме
• Как оформить договор купли продажи с привлечением материнского капитала
• Как продать машину по доверенности без хозяина