Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Крупные банки начали повышать ставки по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.
Ипотека по двум документам
В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 30%. |
| Надбавка к ставке | Нет. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
Требования к заёмщикам
«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:
- Отсутствие плохой кредитной истории;
- Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
- Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
- Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.
Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.
От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.
Основные требования для оформления
Кредитное учреждение предъявляет ряд требований по отношению к потенциальным заемщикам. А именно:
-
наличие российского гражданства;
-
постоянная (временная) регистрация на территории Российской Федерации;
-
отсутствие отрицательных моментов в кредитной истории;
-
соответствие возрастному ограничению от 20 до 70 лет (возраст заемщика не должен превышать 70 лет к моменту окончания срока действия кредитного договора);
-
наличие трудового стажа свыше 3 месяцев на текущем месте трудоустройства;
-
наличие общего трудового стажа, превышающего 1 год;
-
достаточность дохода для своевременного исполнения кредитных обязательств в полном объеме.
Объект недвижимости, приобретаемый по договору ипотечного кредита, также должен удовлетворять определенным требованиям. К таковым относятся:
-
нахождение на территории Российской Федерации;
-
отсутствие ограничений и обременений (арест, запрет на распоряжение и пр.);
-
квартира не может находиться в собственности супруга заемщика;
-
наличие у объекта железобетонного, каменного и кирпичного фундамента (кроме гаражей);
-
наличие бетонных, железобетонных либо смешанных перекрытий;
-
оснащенность объекта системами водоснабжения, отопления, канализации (обязательно должно быть проведено электричество).
Нужна ли страховка при ипотеке
Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки. Если кредит оформляется на квартиру в новостройке, договор страхования заключается после вступления заемщика в право собственности. Обязательно соблюдение ежегодного порядка уплаты страховых взносов. При нарушении такового кредитная организация вправе предъявить заемщику требование о досрочном погашении задолженности по ипотеке.
С целью снижения уровня процентной ставки клиент может прибегнуть к страхованию дополнительных рисков (жизни и здоровья, обременения права собственности на объект недвижимости). Данная процедура является абсолютно добровольной и никак не отражается на вероятности одобрения кредитной заявки. Но практика показывает, что клиентам, оформившим договор страхования жизни и здоровья, банк предлагает более выгодные условия сотрудничества.
При выборе компании-страховщика следует ориентироваться на требования Газпромбанка. Услугу по оформлению полиса предоставляют следующие страховые организации:
-
АО Согаз;
-
АО Группа Ренессанс Страхование;
-
САО ВСК;
-
СПАО Ресо-Гарантия;
-
АО АльфаСтрахование и пр.
Подобрать кредит наличными в банке
Информация о банке «Газпромбанк»
«Газпромбанк» был основан в 1990 году в качестве коммерческого банка газовой промышленности. Сегодня он относится к числу крупнейших финансовых институтов России. На ноябрь 2021 имеет свыше 8 трлн рублей активов и более 830 млрд капитала. Клиентская база включает порядка 5 млн физических и 61 тыс. юридических лиц.
Банк предоставляет ипотеку на покупку квартир, таунхаусов, коттеджей на первичном и вторичном рынке. Банк работает с военной ипотекой и с государственными субсидиями. Кроме того, «Газпромбанк» предлагает рефинансирование единичных ипотечных кредитов, выданных другими кредиторами. Банк выдает кредиты на ремонт квартир и целевые ипотечные кредиты, под залог городской недвижимости, приобретенной ранее с привлечением денег банка.
Главные кредиторы банка — предприятия газовой отрасли, однако помимо них «Газпромбанк» кредитует сотрудников и организации химической, атомной промышленности, оборонного комплекса.
Сеть предприятия насчитывает 20 отделений в РФ и 4 филиала за рубежом. В группу входят 4 банка, среди которых белорусский «Белгазромбанк» и швейцарский Gazprombank.
Основными акционерами являются НПФ «Газфонд» (40,89%), ПАО «Газпром» (27,9%) и ООО «Газпром капитал» (21,9%). Во главе совета директоров — председатель правления компании «Газпром» Алексей Миллер. Председатель правления «Газпромбанка» —Андрей Акимов.
Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).
В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.
Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.
Необходимые документы для оформления ссуды на жилье
К сбору документов можно приступать после оформления заявки. Клиенту на это дается 90 дней (за исключением военной ипотеки). Документы для ипотеки Газпромбанк:
- справка о доходах по форме банка (2-НДФЛ);
- СНИЛС;
- паспорт (оригинал);
- трудовая книжка (заверенная копия);
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии – брачный договор);
- военный билет и свидетельство об участии в НИС;
- материнский сертификат;
- анкета-заявление.
Держатели зарплатных карт и военнослужащие могут не подтверждать доход соответствующей справкой. Документы на недвижимость (вторичный фонд):
- справки от коммунальных служб об отсутствии задолженностей (квитанции об оплате);
- выписка из домовой книги об отсутствии регистрации третьих лиц;
- оценочный отчет от эксперта;
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый и технический паспорта.
Документы на квартиру в новостройке:
- документы застройщика, подтверждающие право на продажу недвижимости;
- договор об выполнении инвестиционных обязательств;
- справка от застройщика о сроках сдачи объекта недвижимости;
- декларация проекта;
- документы на права собственности на земельный участок;
- документы на право долевого участия;
- официальное разрешение на строительство.
Кстати! Оформление ипотеки в Газпромбанке проходит в несколько этапов. После одобрения заявки клиент должен приступить к сбору документов. Расчет по ипотеке осуществляется безналичным методом. При оформлении договора между продавцом и покупателем должно присутствовать уполномоченное лицо кредитной организации, подпись обеих сторон ставится на специальном бланке.
Способы погашения ипотечного кредита
Как и всем остальным заемщикам, работнику Газпрома предложат 2 способа ежемесячных платежей: аннуитетные и дифференцированные. Если зарплата большая и хочется закрыть кредит как можно быстрее, можно выбрать дифференцированный платеж, чтобы как можно быстрее уменьшить сумму основного долга. Однако большинство ипотечных заемщиков предпочитают аннуитет, когда многолетний долг гасится помесячно равными платежами.
В Газпромбанке отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита (). Если появились свободные средства, ссуду можно гасить частями или закрыть задолженность полностью.
Работники компании помимо высокой зарплаты и престижного места могут получить помощь 0,3-0,6 млн рублей при оформлении ссуды на покупку жилья. Льготная ипотека Газпромбанка для работников Газпрома выдается под минимальный процент на сумму до 9 млн рублей.
Программа «Рефинансирование ипотеки»
Этот заем выдается клиентам, которые столкнулись с непогашенной ипотекой в другой банковской организации.
Рассчитывать на получение этого кредита могут только те клиенты, которые погасили хотя бы 15% от общей стоимости недвижимого имущества.
Такая ссуда выдается строго под залоговое обеспечение квартирой, на которую имеется зарегистрированное право собственности. В качестве целевого назначения ссуды выступает покупка дома или квартиры. А вот основные условия, в рамках которых банковские организации готовы предоставлять данный вид заемных средств:
- кредитная валюта – работа ведется только с российскими рублями;
- диапазон сумм займа – 0,5 млн. – 45 млн. рублей: минимальное значение должно
- составлять не менее 15% от стоимости, а максимальный параметр – не более 85%;
- процентная ставка равняется от 9,5%, это такое же значение, как и в предшествующих случаях;
- срок предоставления займа – 1-30 лет;
- так же, как и ранее, отсутствует комиссионное отчисление за предоставление данной ссуды;
- происходит оперативное рассмотрение заявки, вы получите конечное решение от банка уже через 10 рабочих дней и даже меньше;
- ссуда предоставляется в форме единовременной величины;
- страхованию подлежит непосредственно объект недвижимости, что же касается личной страховки, то ее оформление происходит в соответствии с пожеланием клиента;
- погашение происходит равными долями, т.е. аннуитетами;
- что касается моратория по досрочному погашению, то он отсутствует, также нет ограничений в минимальной сумме заблаговременного возврата займа.
Сразу оговоримся, что условия подразумевают ставку 9,5% исключительно при оформлении страхового полиса на покупаемое имущество. Страхование собственных рисков заемщика выступает в качестве добровольной процедуры.
Кто может взять ипотеку в Газпромбанке
Банк указывает на определенные критерии к заемщику и на то, какие документы нужны для рассмотрения. Предложение актуально для граждан РФ от 20 лет, на день погашения ссуды по графику клиенту не должно исполниться больше 70 лет. Общий трудовой стаж должен составлять более 1 года, а на текущем месте — от 3 месяцев.
Для сотрудников самого Газпромбанка и для работников его партнерских по зарплатному проекту компаний устанавливаются льготные условия — они оформляют ипотеку без справок. Также упрощенный пакет документов возможен при первом взносе от 20%. Во всех остальных случаях заявитель предоставляет документы с места работы: подтверждение занятости, справку о доходах.
Важно! Получить через Газпромбанк ипотеку с плохой кредитной историей невозможно. Он рассматривает только качественных заемщиков, которым готов предложить выгодные условия.
Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году
В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.
В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:
- целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
- нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
- рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
- кредит на улучшение жилищных условий.
Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.
Как оформить ипотеку — Пошаговая инструкция
Чтобы оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры или дома, нужно сделать 6 шагов:
- Изучить доступные тарифные предложения и выбрать наиболее выгодный для себя.
- Выбрать недвижимость, найти квартиру, дом или загородный участок, оценить экспертизой.
- Заполнить анкетное заявление и приложить соответствующую документацию.
- При использовании маткапитала и других документов государственной поддержки, нужно получить разрешения в соответствующем органе.
- Обратиться в отделение, предоставить документы и заявление.
- После рассмотрения заявки получить ответ. Если он положительный, заключить договор с банком для распоряжения целевой ссудой.
В ипотечном кредитовании Газпромбанка можно выделить направления:
- приобретение строящегося жилого и нежилого объекта;
- рефинансирование ипотечной задолженности перед другим кредитором;
- приобретение квартир в Москве и области у партнера банка КП «УГС»;
- приобретение машино-места, гаража;
- приобретение жилья и машино-места в застройках с участием группы ГПБ;
- военная ипотека;
- кредитование по семейной программе;
- рефинансирование ипотеки Газпромбанк на покупку квартиры в аккредитованных банком объектах недвижимости;
- кредит на покупку готового жилья.