Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда коллекторы приходят ночью». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Из информации, представленной в тексте 230-ФЗ, очевидно: в ночное время агенты звонить не имеют права. Это противоречит законодательству и явно свидетельствует, что агентство, действующее такими методами, недобросовестно. Может произойти так, что коллекторы сообщат, будто находятся в другом часовом поясе. Это также нарушение: время должно рассчитываться по той местности, где проживает или в данный момент постоянно находится заемщик. Некоторые устаревшие источники сообщают, будто звонки в ночное время от коллекторов нарушают закон «О тишине». В действительности этот закон регулирует только деятельность, вызывающую громкий шум, и время, в которое ее можно проводить. Звонки от агентов таковой не являются. Они действительно запрещены, но регулирует это соответствующий ФЗ о деятельности коллекторских агентств. Это важно помнить, если Вы решили подать жалобу на недобросовестных агентов.
Когда начинают звонить коллекторы
Как правило, звонки, СМС и прочие попытки связаться начинаются через несколько месяцев после прекращения выплат. Первое время банковская организация ждет от клиента ответа, начисляя тем временем пени и штрафы за просрочку. Затем действует по одному из двух сценариев:
- заключает договор с коллекторским агентством, по которому они предоставляют ей услугу, связываясь с заемщиком и пытаясь договориться. При этом выплаты человеку понадобится совершать также в пользу банка и на тех же условиях, что и раньше;
- продает задолженность агентству по договору цессии, то есть совершает переуступку права взыскания. В таком случае коллекторская организация становится новым полноправным кредитором и может менять условия выплат, но не в худшую для заемщика сторону (например, увеличивать сумму задолженности и начислять новые штрафы кредитор-преемник не вправе).
После того как агентство вступает в дело, его представители и начинают звонки.
Когда звонят банки из-за просроченной задолженности
Как правило, на практике все происходит так:
- При просрочке около 1 месяца банк может позвонить заемщику один раз в начале расчетного периода. Он будет слать СМС-уведомления о сумме задолженности и с информацией о допустимом сроке погашения задолженности.
- Если просрочка превысила два месяца, к работе с заемщиком подключается отдел по борьбе с проблемными задолженностями (в каждом банке он имеет свое название). Его сотрудники звонят заемщику уже несколько раз в неделю или в те дни, когда заемщик обещал оплатить кредит, но так этого и не сделал.
- После того, как задолженность превысила уже несколько месяцев, сотрудники банка звонят поручителям по кредиту или знакомым, телефоны которых были указаны в анкете клиента при выдаче кредита.
Каждый человек должен знать, даже если его номер телефона заемщик указал в анкете при выдаче кредита, это не означает, что он должен оплачивать кредит. Тем более, что, в большинстве случаев, банки по указанным номерам телефонов даже не звонят, когда выдают кредит. Этот факт можно легко доказать в суде, если потребуется.
Как работает банк с должниками
При возникновении долга у заемщика по кредиту банк не сразу обращается к коллекторам. Должнику может быть отправлено смс с извещением о появлении долга и просьбой внести нужную сумму. Также совершаются звонки по контактному личному телефону. Рекомендуется после такого звонка внести деньги сразу, не ухудшая ситуацию.
ВНИМАНИЕ! Для погашения задолженности дается определенный срок, банки делают все, чтобы клиент, попавший в затруднительную финансовую ситуацию, мог без больших проблем справиться с долгом, не увеличивая его сумму за счет пени и штрафов.
В дальнейшем, если просьба о погашении не была выполнена, представители банка могут требовать более настойчиво выполнения обязательств по кредиту. Возможно предупреждение о передаче дела в суд. Такие методы воздействия законны, финансовое учреждение имеет право требовать возврата своих средств, заботиться о своей безопасности.
Когда финансовое положение не позволяет вернуть займ и возобновить ежемесячные выплаты по погашению кредита, нужно в любом случае приехать в банк. Вместе с сотрудником учреждения будет найден оптимальный способ решения проблемы. Банк может предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы, другие варианты.
С собой следует взять кредитный договор и документы, которые подтвердят ухудшение финансового положения. Например, это может быть справка об увольнении или медицинская выписка по поводу серьезного и продолжительного лечения.
Как правильно выстроить общение
В первую очередь не стоит ждать, чтобы работники банка прислали письмо, инспекторов из коллекторской конторы. При возникновении долга рекомендуется найти способ его быстрого погашения или, в крайнем случае, обратиться с проблемой к кредитору.
Если все же дело перешло в руки коллекторов, нужно знать следующие правила:
- При первом же звонке или визите коллектора нужно выяснить его данные, уточнить полномочия. Для проверки можно позвонить в офис и уточнить, действительно ли у них работает такой сотрудник.
- При возможности звонки коллекторов и личные разговоры с ними во время визитов стоит записывать. О записи визитера нужно предупредить.
- Если буду нарушены права должника банка, записи (видео, аудио) станут доказательством для суда.
- Как только появятся угрозы со стороны коллектора, нужно предупредить о заявлении в полицию.
- Стоит сразу изучить свои права, положения ГК РФ и ФЗ 230. Коллекторы должны знать также и о консультации с юристом по данному делу.
- Можно заявить и о желании обратиться в суд из-за постоянных звонков, визитов.
- Тон общения с коллекторами должен быть по возможности спокойным, уверенным, даже если сложно будет сдерживать эмоции.
- Когда представители коллекторского агентства без предупреждения явились в квартиру, частный дом, должник имеет полное право не открывать им. А при попытках взлома двери следует сразу вызывать полицию.
- Не нужно действовать силой, пытаться вытолкать не прошенных гостей — лучше дождаться приезда правоохранительных органов.
Не платите коллекторам
Нанеся вам визит сотрудники коллекторских агентств могут потребовать оплатить долг им. Они будут красноречиво уверять вас, что полученные деньги пойдут на оплату долга, даже могут предложить выдать квитанцию или расписку.
Запомните, как бы ни сложилось общение между вами и коллектором, платить им не стоит ни в коем случае. Выданная вам квитанция не является гарантом, что на следующий день вам не позвонят с новыми требованиями об уплате неустойки или штрафа. И, каким образом вы зафиксируете передачу денег?
Заемщик должен уяснить для себя: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а о том, чтобы платить им не должно идти и речи. Платить можно только в кассе банка и при этом требовать надлежащим образом оформленное подтверждение оплаты (кассовый чек). Этот чек послужит убедительным доводом, что вы оплачивали кредит в случае дальнейших судебных разбирательств.
Кто под видом коллекторов может прийти домой
Одна из причин спрашивать у стучащихся в вашу дверь коллекторов документы – участившиеся случаи мошенничества. Аферисты приходят домой, представляются сотрудниками агентства, чтобы выманить у клиента деньги якобы на покрытие задолженности, либо присматривают, что можно украсть при удобном случае.
Вас должны насторожить следующие моменты при общении с лжеколлекторами:
- они не желают назвать свое имя и предъявить удостоверение личности;
- действуют вне допустимых полномочий, пренебрегая рамками закона;
- представляются сотрудниками полиции или службы приставов;
- они пришли как к себе домой, ведут себя грубо и развязно.
Что делать, если звонят коллекторы
Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.
Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.
Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.
«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.
Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:
- судебный иск;
- запрет на выезд за пределы государства;
- арест имущества;
- банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
- испорченная кредитная история и репутация.
«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.
Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:
- Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
- Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Как правильно вести себя при разговоре с коллектором?
Если коллекторское агентство внесено в государственный реестр и лицензированные ФССП, оно будет действовать строго в рамках закона, и не будет угрожать жизни и здоровью должника и его родственников, приходя к ним домой. Если об агентстве нет информации в открытом реестре ФСПП, его деятельность незаконна.
При встрече или разговоре по телефону с коллектором попросите его представиться, назвать имя, фамилию, название компании и должность, а также поинтересуйтесь причиной звонка. Узнайте сумму долга и условия погашения, попросите предоставить договор уступки или копию агентского соглашения, чтобы знать точные условия. Задавайте любые интересующие вопросы, чтобы получить как можно больше информации, узнать о возможных выходах из ситуации при развитии разных сценариев — чаще всего специалисты сами помогают в этом клиенту.
Иногда уже при первом общении с коллектором заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники агентства учтут это и, скорее всего, пойдут ему на уступки.
Что делать, если коллекторы звонят ночью
Так вот, любой гражданин должен знать, что его жилище и имущество неприкосновенно, и никакой коллектор не имеет права войти в дом без разрешения хозяина.
Для этого существуют судебные приставы, которые лишь на основании судебного решения лишают должника имущества, блокируют банковские счета и т.п.
Но, тем не менее, сами коллекторы не спешат обращаться в суд, так как для этого потребуются дополнительные расходы, а, следовательно, и заработок будет меньше. Поэтому специалисты по сбору долгов используют любые всевозможные способы, главное — заработать денег.
Если должник имеет указанный статус и представил соответствующие документы, встреча проводиться не может, а если уже началась – должна быть незамедлительно прекращена.
- При визите домой к должнику коллекторам запрещено встречаться и вести переговоры с третьими лицами, включая родственников и соседей. Иное возможно лишь при условии, что должник дал на такие визиты (встречи) письменное согласие и оно не отозвано.
Еще одним обязательным условием, правда, независящим от должника, является отсутствие возражений на встречи и общение с коллекторами со стороны этих третьих лиц.
- Приходить ночью, то есть в период с 22:00 до 6:00.
- Запугивать должника, шантажировать его и угрожать ему, например, группой, которая «уже готова выехать». Подобные действия подпадают под статью УК №139 «Угроза жизни и здоровью» – коллектору грозит до двух лет тюремного срока.
Никаких «выездных групп» коллекторские агентства не содержат – для них это были бы непосильные расходы.
- Требовать у заемщика наличность.
Действия коллекторов настолько активны, что они легко могут преступить все законные грани, например:
- Использовать в письмах и SMS оскорбления и нецензурные выражения.
- Применять в отношении к должнику прямые угрозы и физическое воздействие.
- Потребовать срочной описи всего имущества или передачи им ценных вещей должника.
- Звонить в ночное время.
Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику? С точки зрения закона Законодательством установлены права коллекторов, с которыми кредиторы заключают агентские договоры для возврата задолженности.
Согласно 15 статье Федерального закона №353 о займе или потребительском кредите коллекторы имеют право контактировать с должниками.
А именно, звонить, приезжать к физическому или юридическому лицу, задолжавшему по кредиту.
Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику?
Если должник считает, что коллекторы нарушают его законные права и интересы, он имеет полное право пресечь допущенные нарушения и обратиться с жалобой в соответствующие государственные органы. Для этого можно написать заявление в прокуратуру или полицию, приложив к нему имеющиеся доказательства. Например, вы можете подтвердить факт угроз в ваш адрес со стороны кредитора с помощью аудиозаписи или видеосъемки.
Обратиться с заявлением в полицию стоит не только, если вам или вашим родственникам поступают явные или скрытые угрозы, но и если вас донимают круглосуточными звонками, регулярными визитами домой или на работу. Пресекать стоит и любые искажения фактов со стороны коллекторов, а также случаи разглашения персональной информации о заемщике.
При возникновении долга у заемщика по кредиту банк не сразу обращается к коллекторам. Должнику может быть отправлено смс с извещением о появлении долга и просьбой внести нужную сумму. Также совершаются звонки по контактному личному телефону. Рекомендуется после такого звонка внести деньги сразу, не ухудшая ситуацию.
ВНИМАНИЕ! Для погашения задолженности дается определенный срок, банки делают все, чтобы клиент, попавший в затруднительную финансовую ситуацию, мог без больших проблем справиться с долгом, не увеличивая его сумму за счет пени и штрафов.
В дальнейшем, если просьба о погашении не была выполнена, представители банка могут требовать более настойчиво выполнения обязательств по кредиту. Возможно предупреждение о передаче дела в суд. Такие методы воздействия законны, финансовое учреждение имеет право требовать возврата своих средств, заботиться о своей безопасности.
Когда финансовое положение не позволяет вернуть займ и возобновить ежемесячные выплаты по погашению кредита, нужно в любом случае приехать в банк. Вместе с сотрудником учреждения будет найден оптимальный способ решения проблемы. Банк может предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы, другие варианты.
С собой следует взять кредитный договор и документы, которые подтвердят ухудшение финансового положения. Например, это может быть справка об увольнении или медицинская выписка по поводу серьезного и продолжительного лечения.
Все заемщики знают о существовании таких коллекторских контор и боятся иметь с ними дело. Пугают различные истории об угрозах, шантаже, изъятии имущества, изматывающих звонках и визитах. Поэтому даже предупреждение о возможной передаче дела по долгу коллекторам может иметь эффективное воздействие на должника.
Но клиентам банка следует знать, что действия данной организации строго ограничены законодательством.
ВНИМАНИЕ! В работе с должником коллекторы, как и представители службы безопасности банка, могут использовать только метод убеждения и устные переговоры.
Это требование законодательства, которое не всегда выполняется коллекторами буквально. Иногда такие работники превышают свои полномочия и оказывают все возрастающее давление на неплательщика. Иногда коллекторы приходят домой и угрожают, звонят на домашний или мобильный телефон в ночное время, беспокоят соседей и даже приезжают на работу.
Формально они действуют в рамках закона, проводят устные беседы и не применяют физическую силу. Но действительно ли их действия законны и что делать, если коллекторы приехали домой, на работу?
По нормам закона № 230 и положений Гражданского Кодекса коллекторы могут выезжать на дом к должнику только при его согласии и договоренности с ним.
Если должник не хочет лично встречаться с представителями коллекторской фирмы, они не могут зайти в квартир, в частный дом. Это уже считается нарушением прав гражданина, который может написать заявление в полицию по данному факту.
Подобные действия являются грубым нарушением законодательства. Арест имущества должника входит в полномочия только судебных приставов, если в ФССП передается исполнительный лист из суда, рассматривающего дело о взыскании долга по кредиту, алиментам, коммунальным услугам или по другому долгу.
ВАЖНО! Коллекторское агентство не имеет права на конфискацию или порчу имущества должника, его родственников.
Низкий уровень юридической подготовки населения, незнание многих законов позволят некоторым агентствам действовать подобным образом, превышать полномочия. Поэтому должнику банка лучше заранее поинтересоваться всеми своими правами и правами коллекторов, чтобы иметь возможность защитить себя и свою семью в случае грубого нарушения законодательства.
Когда коллекторы звонят ночью и приходят домой без договоренности, портят имущество. Наносят визиты руководству на работе, нужно писать заявление в полицию, подтвердив имеющиеся факты свидетельскими показаниями, записью звонков.
Ходят ли коллекторы ночью
Если сотрудники коллекторских агентств нанесли визит должнику, и во время беседы начали оказывать психологическое давление, ему нужно знать, как правильно себя вести.
В первую очередь заемщику следует сказать непрошеным визитерам о том, что он сию минуту позвонит в правоохранительные органы и вызовет наряд полиции. Поинтересоваться, можно ли реструктуризировать задолженность по кредиту. Если коллектор нанес личный визит должнику, нужно попросить его предъявить документы.
Если у заемщика есть видеокамера, он может записать встречу с коллектором (сейчас практически каждый мобильный телефон имеет встроенную камеру, поэтому можно использовать этот гаджет для фиксирования визита).
При встрече с коллекторами, которая фиксируется записывающими устройствами, должник должен говорить четко и внятно, чтобы на пленке в дальнейшем можно было услышать каждое слово.
Что делать, если коллекторы уже на пороге, и как себя вести в беседах с ними?
Важно! Если пришли коллекторы с какими-то документами и требуют вашей подписи, не верьте и ничего сразу не подписывайте. Тщательно читайте все соглашения и документы. Вполне возможно, что это условия, которые ухудшают ваше положение — продление срока исковой давности коллекторам или передача в залог имущества.
НЕ нужно давать ответ моментально — попросите оставить документы для ознакомления либо прислать по электронной почте. Если какие-то пункты вызывают сомнения — позвоните юристам, мы бесплатно поможем разобраться.
Как подготовиться к визиту коллектора?