Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2023 году для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).
Перекредитование ипотеки своим клиентам
Соискателю достаточно предоставить:
- Паспорт;
- Заверенную в отделе кадров по последнему месту работы копию трудовой книжки;
- Выписку с зарплатного счета за последние полгода.
Пример расчета и калькулятор
[egn-mortcalc-show]
И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.
Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.
Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.
Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.
Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:
- Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
- Стоимость недвижимости.
- Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
- Срок кредита.
- Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
- Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
- Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».
Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:
- Ежемесячный платеж.
- Процентная ставка.
- Срок кредита.
- Сумма кредита.
Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Порядок перекредитования ипотеки
Процедура перекредитования:
- Клиент оформляет форму заявления в отделении банка или в режиме онлайн, не выходя из дома.
- Следующий этап — предоставление нужного пакета документации в кредитное учреждение. Заверять их не нужно.
- Проверка сотрудниками банка заявки и документов клиента на достоверность.
- Заключение договорных отношений между физическим лицом и банком.
- Перевод денежных средств банком Уралсиб в другие кредитные организации в счет погашения задолженности клиента.
- Переоформление объекта залога на приобретенный объект недвижимости. Данный этап предусматривает снятие обременения с залогового объекта у прежнего банка и его передачу в Уралсиб.
- Клиент должен оплачивать каждый месяц взносы по кредиту, которые прописаны в графике. Сам график он получает в отделении банка.
Оформить соглашение по тарифу рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб можно с помощью предварительной онлайн-заявки. Это идеальный вариант, поскольку заемщик в дистанционном режиме сможет за короткое время получить предварительное решение от кредитора. Вместе с тем, направить запрос допускается сразу в несколько банков.
Получив ответ от каждого финансового учреждения, заемщик может выбрать самый подходящий вариант для себя по программе рефинансирования. Объединяя несколько кредитов в один, можно снизить свою финансовую нагрузку в несколько раз.
При получении отказа по онлайн-заявке клиент может попробовать подать её повторно через месяц. При этом понадобится заказать новую справку 2-НДФЛ, поскольку прежняя будет уже недействительна. Предоставленный в банк пакет документов и его копий проходят полную проверку. Запрещено подавать поддельные бумаги или неверные данные в справках о доходах. Рассмотрение заявки осуществляется быстро. Благодаря рефинансированию за короткий срок заемщик снижает кредитную нагрузку.
Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.
Достоинства рефинансирования в Уралсибе:
- низкая ставка по кредиту;
- длительные сроки кредитования (до 30 лет);
- отсутствие дополнительных комиссий.
Недостатки рефинансирования ипотеки:
- необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
- расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
- определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
- возможная смена графика погашения кредита.
При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.
Любой банковский продукт может иметь как преимущества, так и недостатки. Что касается рефинансирования, то оно однозначно может привести к экономии семейного бюджета, если все заранее и точно рассчитать. К плюсам данного продукта в банке Уралсиб стоит отнести:
- Сниженные % ставки, и длительный срок кредитования, что позволяет клиенту снизить свои финансовые нагрузки.
- Возможность оформить все имеющиеся кредиты в один – ипотечный.
- Отсутствие дополнительных комиссий.
- Офисы в 100 городах России.
Также стоит отметить и недостатки:
- Ограничения по объекту недвижимости, банк не рассматривает в залог дома или апартаменты.
- Наличие прибавок к основной процентной ставке, но отсутствие скидок по ней.
- Дополнительные расходы при переоформлении кредитного договора и закладной на нотариуса и страхование.
Требования к недвижимости
- Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
- Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
- Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
- Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
- Отсутствие несанкционированных перепланировок
- Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
- Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров
| Обязательные документы: |
|
| Дополнительные документы: |
|
| Возраст: | от 23 до 70 лет |
| Регистрация: | Постоянная на территории РФ |
| Гражданство: | РФ |
| Работа: |
|
Что нужно для проведения операции
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.
Для потребительских займов список следующий:
- Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
- При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.
При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
- разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
- свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
- документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
- документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
- отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- справка о доходах;
- документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.
В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.
Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:
- Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
- Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
- После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.
Реструктуризация кредита
Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.
Реструктуризация преследует следующие цели:
- Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
- Сохранение партнерских отношений с заемщиком.
Реструктуризация может включать такие меры:
- Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
- Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
- Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
- Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.
Документы и подача заявки
Для рефинансирования ипотеки в Уралсибе нужно подготовить информацию для банка. Сначала изучают действующий договор кредитования. Иногда в соглашении присутствуют пункты о невозможности досрочного погашения или запрет на перекредитование. Это может стать препятствием для заключения новой сделки. Можно предоставить документ специалистам Уралсиба для его изучения и составления дальнейших действий.
Справки и выписки для перекредитования в Уралсибе, которые нужно подготовить:
- Анкета. Это заявление, заполняемое по форме банка.
- Копии паспорта и военного билета. Последнее нужно для военнообязанных мужчин.
- Если в семье есть несовершеннолетние дети, разрешение органов опеки.
- Свидетельства о браке, рождения ребенка. Нужно подготовить оригиналы и копии.
- Информация по действующей ипотеке. Предоставляют соглашение, график погашения задолженности, страховой полис.
- Копия трудовой книжки, или контракта о найме на работу.
- Оценка залоговой недвижимости. Отчет делается не позднее 6 месяцев до обращения в банк.
- Документы, подтверждающие право владения собственностью – квартирой или домом.
- Выписка о зарплате.
- Справка из действующего банка-кредитора о фактическом размере долга. В ней указывают отсутствие просрочек и задолженностей.
Заявление подается на сайте Уралсиба, либо при личном посещении отделения банка. При первом варианте все равно нужно согласовать время визита для фактической передачи документов.
Если рефинансирование делается внутри банка, список документов будет минимальным. От кредитополучателя требуется дать информацию о текущем доходе в виде справки, предоставить копию трудовой книжки. Форма заявления остается без изменений.
Время рассмотрения – до трех рабочих дней. После одобрения подписывается договор, происходит погашение старого долга. В сумме учитывается страховка залоговой недвижимости. График выплат составляется с учетом времени кредитования, общий долг делится на равные части, которые нужно оплачивать ежемесячно.
Рефинансирование ипотеки от Уралсиб свыше 3 миллионов рублей
Банк «Уралсиб» предлагает возможности по рефинансированию ипотеки для физических лиц на выгодных условиях. Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты или займы сторонних банков, выданные на приобретение жилья, включая: квартиры, таунхаусы и апартаменты.
Рефинансирование предоставляется банков «Уралсиб» в виде единовременного кредита на срок до 3 до 30 лет. При этом срок перекредитования может быть увеличен по сравнению с первоначальным сроком ипотеки.
Минимальная сумма рефинансирования ипотеки других банков составляет 3 000 000 рублей, максимальная – 50 000 000 рублей. Значение коэффициента кредит/залог должно находится в диапазоне от 0,2 до 0,8.
Минимальная ставка рефинансирования ипотеки других банков для данного диапазона сумм кредита составляет 8,79% годовых.
Требования и условия предоставления
Требования к заемщику:
- Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
- Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
- На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
- Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.
Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:
- у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
- позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
- для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.
Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:
- закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
- позитивная кредитная история;
- ликвидный залог;
- высокий уровень платежеспособности.
Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.
Главное, чтобы жилье пользовалось спросом и могло быть продано в любое время, если заемщик не сможет оплачивать кредит.
Рефинансирование ипотеки на начало 2021 года
Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).
Соискателю достаточно предоставить:
- Паспорт;
- Заверенную в отделе кадров по последнему месту работы копию трудовой книжки;
- Выписку с зарплатного счета за последние полгода.
Сравнительно недавно клиенты Уралсиба могли рассчитывать и на 0,5%-ую скидку от стандартной ставки. На нее имели право зарплатные и надежные клиенты, бюджетники, сотрудники ГК «Роснефть». Однако по состоянию на текущий год скидка является неактивной.
По состоянию на 2019 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.
К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:
- За отказ от страхования жизни – на 1%;
- За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
- За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.
При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.
Такая же временная мера, повышение ставки на 3%, действует, если заемщик не оформил должным образом залоговое жилье в течение двух месяцев с момента оформления ссуды.
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Как и любой банковский продукт, анализируемый имеет определенные плюсы и минусы. Идеального кредита по рефинансированию ипотеки, удовлетворяющего запросам любого клиента, нет. Но каждый соискатель может найти банковскую организацию, чьи услуги отличаются, по мнению потенциального заемщика, бо́льшим комфортом и выгодой.
Преимущества:
- Возможность заемщика понизить ставку в сравнении со ставкой первичной ипотеки и тем самым облегчить собственное финансовое положение.
- Отсутствие ограничений на количество кредитов, объединяемых в один при рефинансировании.
- Приемлемая процентная ставка при соблюдении всех условий рефинансирования.
- Наличие офисов банка Уралсиб в 100 городов России.
Недостатки:
- Ограничения по залоговому объекту: в качестве него совершенно не рассматриваются дома или апартаменты.
- Наличие прибавок к ставке, но отсутствие скидок по ней по состоянию на текущий момент.
Отзывы клиентов показывают положительное отношение к анализируемому банковскому продукту, хотя встречаются жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансовой организации.
Андрей Ц., Старый Оскол. Задумал рефинансирование ипотеки, так как ставки по ней серьезно снизились за те несколько лет, которые прошли после ее оформления. Понравилось предложения Уралсиба: вполне нормальная ставка, информация по программам находится в общем доступе на сайте. Все бы ничего, но попалась некомпетентная сотрудница. Пока оформляла договор, параллельно болтала по телефону невзирая на то, что я несколько раз делал ей замечания. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отделения. Передо мной извинились за причиненные неудобства, но осадок остался неприятный. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача справки об отсутствии долга банком пройдут без неприятных сюрпризов. Вообще менеджерам стоит быть поответственнее.
Ольга М., Казань. Помимо ипотеки имела один не закрытый потребительский кредит. Обратилась в Уралсиб, так как обнаружила, что программой рефинансирования разрешено объединять разные кредиты в один. Оформление рефинансирования прошло оперативно. Теперь живу спокойно: ставку снизила, да еще и оплачиваю оба займа в одном и том же месте. Осталась довольна.
Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб
| Процентная ставка | 8.39% — 12.99% |
| Сумма кредита | 300 тыс. руб. — 5 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
| Заявление |
| Паспорт |
| Военный билет |
| Свидетельство о браке |
| Документы по рефенансируемому кредиту |