Как Россельхозбанк рефинансирует ипотеку других банков и своих клиентов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как Россельхозбанк рефинансирует ипотеку других банков и своих клиентов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
2. Длительное рассмотрение заявки.
3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
4. Обязательная страховка залогового имущества.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке

Очень удобно рассмотреть и проанализировать все плюсы и минусы данной финансовой услуги РСХБ в виде таблицы.

Преимущества	Недостатки
Выгодно, если разница в процентной ставке с другим банком составляет 1-2%	Высокие годовые процентные ставки для первичных (непостоянных) клиентов банка
Возможность уменьшить расходы по выплате ипотеки	Относительно долгое рассмотрение заявок – 5 рабочих дней
Отсутствуют комиссионные сборы за обслуживание и оформление рефинансирования	Обязательное страхование недвижимости
Клиент может самостоятельно выбрать схему выплат по кредиту – дифференцированную или аннуитетную
Возможно проведение акций, позволяющих снижать ставку до -0,5% в год.
Предусмотрено досрочное погашение ипотеки без любых ограничений

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 10.15 до 12.5 % от 3 000 000 руб. до 20 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 11.15 до 13.5 % от 3 000 000 руб. до 20 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 10.25 до 15.5 % от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 11.25 до 16.5 % от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Правила написания заявления

Внимание. В Россельхозбанке разработана своя собственная форма анкеты-заявления на перекредитование ипотечной ссуды.

Ее структура представлена следующими пунктами:

1. Роль заявителя в оформляемой сделке (заемщик, созаемщик, поручитель).
2. Информация об услуге, которую желает получить клиент (тип кредитного продукта, запрашиваемая сумма, период кредитования и т.д.).
3. Персональные данные обратившегося лица (ФИО, место рождения и т.д.).
4. Реквизиты документов (российского паспорта, удостоверения военнослужащего и др.).
5. Контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).
6. Адрес регистрации и фактического места проживания.
7. Сведения о трудовой деятельности заявителя (тип организации-работодателя, вид деятельности и др.).
8. Информация о семейном положении (наличие/отсутствие жены или мужа, количество несовершеннолетних детей и др.).
9. Сведения о доходах и расходах заемщика, желающего оформить рефинансирование ипотеки.
10. Информация о кредитной истории заявителя и согласие на обработку персональных данных.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Предварительно рассчитать параметры рефинансирования в Россельхозбанке задолженности по приобретению недвижимости в кредит можно в режиме онлайн на ипотечном калькуляторе.

Калькулятор РСХБ

После введения типа объекта, его общей цены, процента первоначального взноса (указывается уже оплаченная доля по действующей ипотеке), оставшегося платежного периода, ежемесячного дохода, выбирается график (аннуитетный или дифференцированный).

Затем заемщик относит себя к одному из трех клиентских сегментов (зарплатный, надежный или бюджетный). Если ни один из пунктов не выбран, клиенту предоставляется самая высокая годовая ставка (12%).

Желание застраховать здоровье и жизнь отмечается в том же ряду – этот фактор влияет на условия кредитования.

Результат расчета представляет собой краткую таблицу, из которой можно узнать сумму ежемесячного платежа (максимальную и минимальную при дифференцированном графике), срок кредитования и общий размер задолженности.

Пользование ипотечным калькулятором Россельхозбанка требует больше усилий, чем затрачивается при применении специализированных калькуляторов рефинансирования, предлагаемых другими сайтами.

В любом случае калькулятор рефинансирования онлайн всегда дает лишь приблизительный результат. Точные характеристики заемщик получает лишь в банке.

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
7.99 %	12 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	20–75	1–25 г.
9.1 %	30 000 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Квартира	Свыше 3000000	9,05%	9,1%	9,2%
Квартира	До 3000000	9,5%	9,2%	9,3%
Жилой дом	Любая	11,45%	11,5%	12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Какие документы нужны?

Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.

От заемщиков требуется:

• анкета-заявление на рефинансирование;
• паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
• для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
• документы о семейном положении/наличии детей;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• отчет или акт оценки объекта залога;
• документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).

Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.

Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.

Цели перекредитования ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.

Рефинансирование ипотеки производится как в том банке, где был взят жилищный кредит, так и в стороннем.

Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.

Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.

Оформив рефинансирование, можно:

1. Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
2. Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
3. Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).

Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ

Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.

Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.

Залог	Сумма перекредитования (макс.)
Москва	Московская область	Санкт-Петербург	Другие регионы России
Квартира из первичного или вторичного строительного фонда	20 млн р.	10 млн р.	15 млн р.	5 млн р.
Жилой дом с участком или таунхаус	10 млн р.	10 млн р.	10 млн р.	5 млн р.

Россельхозбанк предъявляет достаточно жесткие требования к залоговому жилью, особенно если им является недвижимость из вторичного жилищного фонда.

Требования к новостройке у банка стандартные:

1. Жилищный объект должен быть аккредитован;
2. Строительная компания должна хорошо зарекомендовать себя на рынке жилья и суметь подтвердить свою надежность отчетной документацией.

Вторичная же недвижимость в качестве залога должна отвечать следующим требованиям:

• Быть построенной не ранее, чем в 1950 году;
• Не планироваться под снос;
• Не содержать в себе неузаконенных перепланировок;
• Не являться объектом какого-либо обременения (кроме ипотеки, которую и требуется рефинансировать);
• Быть обеспеченной водой, газом, светом, отоплением – всеми необходимыми для постоянного в ней проживания коммуникациями.

Условия рефинансирования

На фоне падения ставок предложения данного банка являются довольно выгодными.

Во-первых, можно срок выплаты кредита «растянуть» на 30 лет.

Во-вторых, максимальная сумма кредита до 20 миллионов рублей.

Базовые параметры рефинансирования представлены в таблице ниже.

Погашение ипотеки, ранее выданной на следующие цели:	Первичный иили вторичный рынки жилья. Дом с земельных участком (либо таунхаус). Рефинансирование ранее получнного ипотечного займа.
Срок кредитования	1 год — 30 лет
Максимальные размеры ипотеки:	На погашение кредита Банка 20 млн. рублей. При погашении займа сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог: квартиры на первичном и вторичном рынках20 млн. руб. – г. Москва 15 млн. руб. – г. Санкт-Петербург 10 млн. руб. – Московской области жилого дома с учаском земли10 млн. руб. – г. Москва, Московской обл. и г. Санкт-Петербург В прочих случаях 5 млн. руб. (в регионах это максимальная сумма рефинансирования, но, как правило, заемщики уже погашают часть суммы, поэтому этой суммы хватает в абсолютном большинстве случаев).
Кредит предоставляется в размере:	не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с участком земли, цены договора долевого участия в строительстве (включая договоры цессии прав требования); не более 75% от стоимости частного с земельным участком.

Требования к заемщикам

Для участия в программе перекредитования, предлагаемой данной банковской организацией, потенциальный клиент банка должен соответствовать таким требованиям:

• Сотрудничество с банком возможно при условии, что заемщик является гражданином Российской Федерации. Нужно иметь действующий гражданский паспорт и постоянную регистрацию.
• Возраст заемщика не может быть меньше 25 и больше 65 лет.
• Общий трудовой стаж физического лица должен составлять не менее года, а на постоянном месте человек должен проработать не меньше 6 месяцев. По отношению к пенсионерам, получающим пенсию в данном банке, действуют аналогичные требования. Исключение составляют лица, являющиеся держателями зарплатных карт РСБ. Для них достаточно стажа в 3 месяца на последнем месте работы при условии положительной кредитной истории.
• Если претендент на в программу перекредитования ипотеки занимается фермерской деятельностью или получает дополнительный доход за счет развития личного подсобного хозяйства, то стаж его официальной работы в этой сфере должен составлять не менее 1 календарного года.

Планируя обращение в Россельхозбанк для рефинансирования ипотечного кредита, следует помнить, что организация практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Возможно, что сотрудник банка запросит дополнительные документы. На рассмотрение обращения требуется около 5 рабочих дней.

Проценты по рефинансированию в 2021 году

Россельхозбанк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту. Именно по этой причине расчет процентной ставки при переоформлении ипотеки происходит с учетом нескольких факторов. При оформлении договора обязательно принимают в расчет тип объекта недвижимости, размер суммы заимствования, а также кредитную историю заемщика.

Вот как определяются проценты для разных клиентов:

• Ипотека была изначально взята на покупку квартиры, а размер задолженности не более 3 млн. руб. В этом случае ответственные заемщики и зарплатные клиенты РСБ могут ориентироваться на ставку в размере 8%.
• Лица, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на ставку в пределах 8,4% при общей сумме долга до 3 миллионов. Также можно рассчитывать на 8,2% при рефинансировании задолженности на сумму более 3 млн. руб.
• Для других категорий клиентов банк предлагает ставку в 8,5% при займе до 3 миллионов и 8,3% при ипотеке более 3 млн. руб.
• Заемщики, которые изначально брали ипотеку с целью покупки земельного участка с домом, могут ориентироваться на 9,75% годовых. Это условие действует, если заемщики являются держателями зарплатной карты от Россельхозбанка, а сумма займа меньше 3 млн. руб. Если рефинансирована более крупная сумма, то ставка составит 9,5%.
• Сотрудники предприятий и организаций бюджетной сферы при соблюдении всех условий рефинансирования получат ипотеку под 10,75% или 10,5% в зависимости от размера кредита.
• Для остальных заемщиков банк предлагает 11% при общей сумме кредита до 3 миллионов и 10,75% свыше 3 млн. руб.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Квартира	Свыше 3000000	9,05%	9,1%	9,2%
Квартира	До 3000000	9,5%	9,2%	9,3%
Жилой дом	Любая	11,45%	11,5%	12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Похожие записи:

• Восстановление КБМ после замены прав
• Изменение в ПДД с 12 июля 2023 года« правила перевозки детей в автомобилях»
• Налог на недвижимость. Как платить, сколько, когда?