Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Восстановление КБМ после замены прав». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».
Куда обратиться за восстановлением
Да, способы восстановления существуют, причем несколько. Ваша задача просто обратиться в официальные органы, с заявлением о восстановлении КБМ в связи с заменой водительских прав.
Обратиться самостоятельно можно:
- в свою СК;
- в РСА;
- в Центробанк России.
Чтобы ускорить процесс возврата КБМ, можете обратиться во все инстанции сразу.
Это можно сделать несколькими способами:
- личным посещением; когда будете отдавать свое заявление, не забудьте попросить поставить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре;
- онлайн
- с помощью почты, заказным письмом с уведомлением.
Алгоритм оформления заявления
Как и во многие других ситуациях, свои права придется отстаивать. Нашли причину ошибки? Замечательно.
Вот список документов, которые вам понадобятся:
- полиса страхования;
- справки о безубыточности страховки (если есть);
- копия ваших водительских прав;
- копия вашего паспорта гражданина РФ;
- копии персональных паспортов других лиц, вписанных в страховку (если есть).
Несмотря на то, что заявление оформляется в свободной форме, существует обязательные для внесения данные:
- Ваши ФИО и дата рождения;
- Адрес прописки, проживания, данные для связи;
- Данные водительских прав;
- Полное название органа или СК, в которую вы обращаетесь;
- Наименование документа;
- Описание ситуации и подтверждение ошибки;
- Дата и ваша подпись.
Порядок оформления обращения
Восстановление утерянного КБМ при смене водительских удостоверений происходит по единой схеме. Автовладельцу потребуется собрать указанный список документов и подать соответствующее заявление, отразив данные из водительского удостоверения, полиса и ПТС, либо в страховую компанию, либо в управляющую организацию. Под последней понимаются Центробанк и Российский союз автостраховщиков.
Вне зависимости от того, куда подается прошение, заявление на возвращение прежнего КБМ после замены прав необходимо зарегистрировать у принимающей стороны. Обычно этими вопросами заведует секретарь. Если гражданин после обнуления коэффициента, обусловленного заменой водительского удостоверения, купил страховку, рассчитанную с использованием новых параметров, рекомендуется написать и зарегистрировать второе заявление. В этом документе следует отразить просьбу о возврате в полном объеме переплаченной суммы.
Причины ситуаций с завышением показателя?
КБМ является своеобразным стимулом для водителя, потому как стоимость страховки, которую он будет оплачивать, напрямую связана с качеством его вождения. Отсутствие ДТП в истории его многолетнего вождения может в значительной степени сократить итоговую цену страховки. В противном случае, когда страховой компании приходится неоднократно возмещать ущерб пострадавшей стороне, тариф наоборот может быть значительно увеличен.
Факторы, которые могут стать основанием для потери скидки:
- смена фамилии;
- замена прав;
- наличие перерыва в страховке ОСАГО свыше 1 года;
- вина страховщика (не были переданы данные в РСА в случае ликвидации компании или мошенничества).
Своевременная проверка
Проверить назначенный показатель сможет каждый автолюбитель, у которого есть доступ в интернет. Вся информация о страховщике хранится на базе РСА. Правильная проверка проходит только на официальных сайтах данного сообщества с заполнением электронной формы:
- уточнение статуса водителя (физическое или юридическое лицо);
- количество управляющих лиц;
- данные водительского удостоверения;
- дата действия полиса.
Полученное число может отличаться от ожидаемого результата. Если автолюбитель не попадал в ДТП, вовремя оформлял новый сертификат, средний процент может снизиться или остановиться на одной цифре по ошибке страхующей компании. Часто встречаемые причины:
- Смена прав.
- Наличие несколько страховок на одного водителя.
- Опечатка в информации о пользователе, допущенная РСА или агентом.
Редкая ситуация – задержка организацией передачи информации о пользователе. При обнаружении проблемы следует позаботиться о восстановлении «бонуса-малуса».
Нередко после замены водительских прав КБМ возвращается к начальному 3 классу и значению 1, а скидка на ОСАГО обнуляется. Чтобы избежать проблем с получением скидки при продлении страхового полиса, необходимо наличие обновленных данных в базе РСА.
Обновление данных водительского удостоверения требует обращения в страховую компанию и внесения изменений в полис ОСАГО.
Страхователь обязан незамедлительно сообщить в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в договоре страхования, произошедших в период действия полиса.
Если вы поменяли права или сменили фамилию, необходимо сразу сообщить об этом своему страховому агенту, чтобы он внес изменения в страховой договор и базу РСА. Это касается и случаев изменения личных данных других водителей, вписанных в вашу страховку и допущенных к управлению автомобилем. В случае несвоевременного внесения данных ваша скидка может обнулиться, и для продления полиса придется заново восстанавливать КБМ.
Честный и опытный страховой агент легко решит проблему, если обратит внимание на графу «Особые отметки» и предложит ввести номер предыдущего водительского удостоверения или старую фамилию. Он найдет скидку, сделает новый расчет КБМ и продаст полис ОСАГО по заниженной цене.
Как восстановить КБМ бесплатно
Кроме онлайн обращения в базу РСА, вы можете лично подать заявление на восстановление коэффициента в свою страховую компанию, либо своевременно сообщить об изменении данных водительского удостоверения или гражданского паспорта.
Нередки случаи внесения завышенной оплаты по полису ОСАГО, на которые водитель не обращает внимания. Неправильные расчеты страхового агента, ошибка в базе, спешка или халатное отношение к процедуре переоформления договора страхования становятся причинами неверного применения коэффициента бонус-малус и утраты скидки.
Вы должны выяснить, на каком этапе и когда были внесены ошибочные сведения, для этого достаточно заполнить данные в полях заявки на проверку КБМ и выбрать услугу «История изменения КБМ с 2013 года». Полученные сведения приложите к заявлению и направьте в страховую компанию с требованием произвести перерасчет КБМ и положенной скидки на основании обновленной информации. Не забудьте при наличии приложить дополнительные документы:
- предыдущий полис ОСАГО,
- копии старых и новых водительских прав,
- копию документов, подтверждающих изменение фамилии,
- справку из предыдущей страховой компании об отсутствии выплат по ущербу в ДТП.
Для того чтобы КБМ при замене прав сохранилось – необходимо предоставить пакет документов.
- действующий или прошлый полис ОСАГО;
- документ, подтверждающий безаварийную езду;
- копию прав;
- копию общегражданского паспорта;
- если в полис внесены дополнительные лица, которые могут управлять ТС, то должны быть копии их документов.
А также прикладывается собственноручно водителем написанное заявление. Текст может быть написан в произвольной форме, но необходимо внести следующие сведения:
- данные водителя, включая обозначение места где родился человек и даты, когда он родился;
- сюда же заносятся реквизиты прошлых водительских прав и нынешних;
- описывается ситуация, которая повлекла обращение;
- обязательно указывается организацию куда направлено заявление.
- При покупке очередного полиса ОСАГО, если в течение прошедшего года вы меняли ВУ, в поле «Особые отметки» обязательно нужно внести уведомление об этом с серией/номером старого удостоверения.
- Чтобы страховые менеджеры не делали ошибок, предоставляйте им самостоятельно переписывать все сведения из документов, а не диктовать их. После проверьте правильность внесенных данных. Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.
- Имейте в виду, что с 2011 г. страховщик не в праве лишить вас страховых баллов, даже при всех утраченных свидетельствах, данные которых можно восстановить по соответствующим запросам.
Неверное назначение КБМ: возможные причины
Кроме приведенных выше случаев, неточности и ошибки могут происходить в тот момент, когда оформляется ОСАГО либо в процессе занесения информации в единую базу. Возможны такие варианты:
- Оформляя автостраховку, страхователь мог не сообщить, что недавно он по каким-либо причинам заменил водительское удостоверение (далее — ВУ). Сведения о КБМ в систему вносят уже тогда, когда срок действия полиса ОСАГО закончился. Таким образом, в базу РСА попадут данные, предоставленные страхователем еще на этапе заключения договора, а чтобы при получении новых прав сохранить КБМ, следует своевременно проинформировать страховую о смене ВУ. Так они смогут внести необходимые коррективы в раздел «Особые отметки», что гарантированно исключить неточности и ошибки в будущем.
- Ошибку могут допустить в момент занесения данных о страхователе в единую базу РСА. Здесь проявляется обычный человеческий фактор, ведь информация вносится операторами, которые механически могут занести сведения об автовладельце с ошибкой в фамилии или дате рождения. Подобные неточности в будущем приведут к ситуации, когда во время составления следующего договора автострахования не будут найдены данные в базе и, как следствие автовладельцу присвоят КБМ базового уровня.
- Страховая может по каким-то причинам не внести положенную информацию в базу РСА или даже обанкротиться.
КБМ по ОСАГО после замены прав
В момент приобретения полиса ОСАГО, представителем страховой обязательно должен быть сделан акцент на том, что в договоре есть отдельный пункт, который обязывает страхователя в обязательном порядке информировать страховщика о любых изменениях в персональных данных и других документах.
Такое своевременное информирование позволяет избежать проблем и осложнений, которые связаны с такими ситуациями:
- Получением выплат по страховке (из-за некорректных данных, предоставленных либо несвоевременно предоставленных владельцем полиса ОСАГО);
- При общении с представителями дорожной полиции, которых может смутить несоответствие сведений в полисе ОСАГО и ВУ;
- Начислением КБМ, поскольку идентификация автоводителя осуществляется по номеру ВУ;
- Невозможностью приобретения ОСАГО электронного и пр.
Так, после смены водительского удостоверения во время приобретения очередного полиса ОСАГО КМБ автоводителя приравнивается к единице. Это может означать, что проверку в РСА документ не прошел и автовладелец в базе данных не числится. Если Вы не хотите столкнуться с подобной ситуацией, следует своевременно предоставить в страховую информацию о новом ВУ.
Куда обратиться за восстановлением
Если при продлении полиса ОСАГО автовладелец не получил ожидаемой скидки, он должен предпринять действия для восстановления КБМ. Но прежде, чем приступать к решению данной проблемы, необходимо установить, что послужило причиной обнуления скидки.
Для восстановления КБМ автовладелец может обратиться в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО, РСА, ЦБ РФ, к частным специалистам и компаниям, оказывающим услуги по восстановлению КБМ.
Да, способы восстановления существуют, причем несколько. Ваша задача просто обратиться в официальные органы, с заявлением о восстановлении КБМ в связи с заменой водительских прав.
Обратиться самостоятельно можно:
- в свою СК;
- в РСА;
- в Центробанк России.
Чтобы ускорить процесс возврата КБМ, можете обратиться во все инстанции сразу.
Это можно сделать несколькими способами:
- личным посещением; когда будете отдавать свое заявление, не забудьте попросить поставить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре;
- онлайн
- с помощью почты, заказным письмом с уведомлением.
На рассмотрение вашей жалобы законодательно установлен срок в 30 дней. За это время вы должны получить уведомление о принятом решении.
В том случае, если ваше заявление будет удовлетворено и КБМ восстановлен, страховщик обязан будет вернуть вам сумму вашей переплаты по страховым взносам. Однако для этого вам опять нужно будет подать заявление.
В том случае, если ваше обращение не было удовлетворено, вы имеете право обратиться в прокуратуру или суд. В суде будет решаться спор, а в прокуратуре можно затребовать проведение расследования.
Онлайн-сервис по восстановлению КБМ
Восстановить КБМ в базе РСА можно бесплатно, самостоятельно обратившись с заявлением в страховую компанию. Также доступен вариант использования специального онлайн-сервиса, например, КБМка.
Для начала сервис по восстановлению КБМ проведет проверку, для этого нужно указать ФИО и дату рождения водителя, данные ВУ. Система выполнит поиск, и при выявлении несовпадений можно заказать услугу по восстановлению за 530 руб. (цена может снижаться в зависимости от проводимых акций).
Восстановление осуществляется в течение недели. После оплаты на электронную почту придет письмо с номером заявки, кассовым чеком и ссылкой для отслеживания текущего статуса обращения.
Если уменьшить КБМ не вышло или получилось поменять его всего на 1 ступень (5 %), система осуществит автоматический возврат средств.
При выявлении неправильного применения коэффициента бонус-малус его можно восстановить, подав соответствующее заявление в свою страховую компанию. Страховщик обязан рассмотреть обращение, при необходимости обратиться в РСА и внести корректировки. При бездействии организации либо при несогласии с принятым решением жалоба по КБМ может быть подана в РСА, Банк России или финансовому омбудсмену. Обращаться в суд с иском к страховой компании можно только после выполнения всех этапов досудебного урегулирования споров.
Существует несколько способов, как восстановить КБМ после замены прав. Их основу составляет обращение в официальные инстанции. Восстановить КБМ возможно, с помощью обращения в такие инстанции:
- К своей страховой.
- РСА.
- ЦБ РФ.
Получить максимально эффективный результат от обращения и быстро вернуть себе КБМ, можно отправив запросы во все перечисленные инстанции одновременно.
Направить запрос можно:
- Лично, посетив необходимую инстанцию. Передавая обращение, не забудьте поставить отметку о принятии на своем экземпляре обращения.
- С помощью интернет.
- Почтовым отправлением (оформлять его нужно с уведомлением о доставке адресату).
Рассматривать жалобу по закону данные инстанции имеет право 30 дней. В течение этого времени готовится мотивированный ответ о принятом решении.
Слетел КБМ – причины
Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.
Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.
Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.
Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых «безаварийку» восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.
Когда нельзя восстановить КБМ?
Существует большое количество причин аннулирования коэффициента. Все они разделяются на два вида — без возможности восстановления, и те, при которых машину восстановить можно. Естественно, в первом случае вернуть прежние показатели КБМ не получится. Есть несколько иных распространенных ситуаций, при которых вернуть коэффициент невозможно:
- Водитель попал в аварию, и был признан виновником ее образования;
- Человек был вписан в страховой договор менее года. Если его внесли в середине срока действия страхового договора, а потом внесли в новый документ этого же транспортного средства. Скидка автоматически идет на снижение. Причина в том, что не прошел положенный испытательно-проверочный год;
- Если обычный водитель или владелец машины не страховался год и более, если он не был вписан ни в один страховой документ и не был собственником в страховом соглашении неограниченной категории, восстановить положенную скидку не удастся.
Также восстановить или уменьшить установленный коэффициент не получится, если уже была достигнута максимальная скидка бонуса. Как только она достигает 50%, что характерно для 13-ого класса, увеличение КБМ прекращается.