Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ПАО Банк «ФК Открытие» — расчетный счет для ООО и ИП, тарифы РКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При подключении к любому тарифному плану банка Открытие клиент оформляет дебетовую бизнес-карту Visa. Она выпускается мгновенно в момент подписания договора. Этот платежный инструмент обеспечит круглосуточный доступ предпринимателя к расчетному счету, можно будет использовать банкоматы любых банков для внесения наличности и снятия средств.
Условия Банка Открытие на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц
Подключиться к РКО банка Открытие можно на следующих условиях:
- Предложение актуально для ИП, АО и ООО. Банк работает с новыми и работающими компаниями и организациями.
- Открытие р/с за один день. Если реквизиты нужны срочно, можно отправить заявку с сайта банка в режиме онлайн и пригласить сотрудника в офис для подписания договора. Оформление счёта в офисе банка также займет минимум времени.
- Дополнительные услуги. После открытия расчётного счёта клиенты могут подключать овердрафт, получать кредит на пополнение ОС, пользоваться рефинансированием кредитов других банков, класть средства на выгодные депозиты, заказывать эквайринг.
Расчетно-кассовым обслуживанием могут воспользоваться клиенты старше 18 лет при наличии паспорта, регистрации и гражданства РФ, а также юр. лица-нерезиденты.
Необходимые документы для открытия расчетного счета
Чтобы открыть счет в банке Открытие, клиенту необходимо предоставить пакет документов. Если речь об индивидуальном предпринимателе, стандартно требуется следующее:
- свидетельства о регистрации предпринимателя и его постановке на учет в ФНС;
- карточка с образцами подписей и печатей: самого предпринимателя и лиц, которые будут иметь доступ к счету. Карточка формируется и заверяется в банке;
- паспорт и СНИЛС заявителя;
- финансовые документы, если ИП зарегистрировано более трех месяцев назад. Например, налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
- лицензия при ведении соответствующей деятельности.
Если счет открывает компания, то перечень необходимой документации будет другим:
- устав компании;
- протокол об избрании руководителя, паспорт этого человека;
- выписка из реестра акционеров;
- информация об акционерах, которые держат более 25% акций регистрируемой компании;
- бухгалтерская отчетность, если фирма существует больше чем 3 месяца;
- лицензии на деятельность, если они необходимы.
Лицевой и расчетный счета: одно и то же?
Как уже отчасти было отмечено в предыдущих пунктах текста, лицевой счет и расчетный — разные понятия. Начнем с того, что физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, не открывают расчетных счетов. Это связано со спецификой последних. С их помощью осуществляется:
- хранение денежных средств;
- совершение платежей иным лицам, являющимся контрагентами владельца счета;
- совершение переводов денежных средств в пользу платежей по гражданско-правовым договорам;
- прием оплаты от контрагентов;
- осуществление платежей за оказание банковских услуг, например оплату кредита.
Открыть расчетный счет, в отличие от лицевых разных видов, может только банковское учреждение. Данные в них являются конфиденциальными, но предоставляются по требованию налоговой инспекции.
Лицевой счет работника
Лицевой счет работника — регистр, документ, используемые в бухгалтерской и кадровой деятельности. Он заводится при приеме гражданина на работу и в начале каждого календарного года. В нем отражены все зарплатные, авансовые, налоговые и страховые начисления в отношении работника. Это бланк унифицированной формы Т-54 — основной лист и таблица.
Нарушение правила о заполнении указанной формы, как и отсутствие первичной формы документа, расценивается как грубое нарушение правил учета доходов и расходов для расчета налогооблагаемой базы и влечет наложение ответственности по статье 120 Налогового кодекса — минимум 10 000 рублей штрафа. Ведением реестра и оформлением документов занимается бухгалтерия организации.
На основном листе бланка отмечают название, имя работодателя, структурное подразделение организации, дату открытия счета, номер документа, а также данные лица, принятого на работу: ФИО, дату рождения, код места жительства, семейное положение и наличие детей, данные ИНН, СНИЛС и другое. В таблице содержится отметка о приеме на работу, а также описание условий труда, отпуска, оплаты и премирования. Там же указаны различные изменения в трудовой деятельности, отработанные часы, различные удержания и прочее.
Сведения, содержащиеся в таких документах, нужны для заполнения справок о заработной плате. Они выдаются работникам по их требованию для представления:
- в Пенсионный фонд России — для расчета и начисления пенсии;
- в центр занятости населения — для назначения пособия по безработице;
- в органы социальной защиты населения — для оформления субсидии.
Кроме того, лицевой счет является одним из документов, на основании которых ПФР проводит проверку достоверности предоставленных индивидуальных сведений в части выплат, начисленных в пользу работников. Этот документ используется в налоговом учете как документ, подтверждающий расходы на оплату труда по статье 252 НК РФ.
Плюсы и минусы ФК Открытие для предпринимателя
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Системообразующий банк, ТОП10 по активам. С государственным участием. Скидки за авансовую оплату. Свои отделения и банкоматы по России. | Малый бизнес не является основным направлением деятельности. |
- Стоимость обслуживания ИП-фрилансера 2019 — 9 место (894 р./год)
- Стоимость обслуживания торговой точки (ИП) 2019 — 9 место (86 956 р./год)
- Стоимость обслуживания компании B2B 2019 — 2 место (15 714 р./год)
- Стоимость обслуживания сервисной компании 2019 — 9 место (70 566 р./год)
- Стоимость обслуживания оптовой компании 2019 — 6 место (208 226 р./год)
- Forbes: надёжные российские банки 2019 — 54 место
- Лучшие интернет-банки для микро-бизнеса 2018 — 7 место
- Лучшие интернет-банки для торгово-сервисных предприятий 2018 — 13 место
- Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД 2018— 10 место
- Стоимость обслуживания ИП-фрилансера 2018 — 9 место (5 670 р./год)
- Стоимость обслуживания торговой точки (ИП) 2018 — 15 место (25 446 р./год)
- Стоимость обслуживания компании B2B 2018 — 10 место (26 478 р./год)
- Стоимость обслуживания компании B2С 2018 — 17 место (186 341 р./год)
- Стоимость обслуживания розничного магазина 2018 — 10 место (838 703 р./год)
- Клиентский опыт при открытии расчетного счета 2017 — 9 место
- Рейтинг эффективности интернет-банков для микро-бизнеса 2017 — 9 место
- Рейтинг эффективности интернет-банков для торгово-сервисных предприятий 2017 — 15 место
- Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД 2017 — 14 место
- Рейтинг стоимости банковского обслуживания предпринимателей-фрилансеров в Москве 2017 — 3 место
- Рейтинг стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги юридическим лицам — 18 место
- Рейтинг стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги физическим лицам 2017 — 13 место
- Рейтинг стоимости банковского обслуживания розничных магазинов в Москве 2017 — 13 место
- Зарплатный проект 2017 — 10 место
Дополнительные услуги
КредитыКредит 9-11,7% с залогом и поручительством от 300 тыс. руб. до 999 млн. руб. от 6 мес. до 15 лет. Без залога до 1 года. ОвердрафтС залогом и поручительством до 5 лет, до 300 тыс. р., 9 % Корпоративные картыКорпоративные карты Visa Business, выпуск и обслуживание 6 мес. Бесплатно, далее 199 р.. Внесение денег 0 р., снятие 0,99%-4,99%, мин. 199 руб. ДепозитыОт 50 тыс. р. до 300 млн. р. до 5% Помощь в регистрации бизнесаБесплатная подготовка документов для регистрации БухгалтерияИнтеграция с интернет-бухгалтерией «Моё дело», выгрузка из 1С
Дополнительные услуги
Открытие создало дополнительный ряд услуг. Например, можно подключить онлайн-кассу, вести бухгалтерию через встроенную систему банка и многое другое. Все это делают работу компании быстрее, экономит деньги и время.
Открытие расчетного счета в банке Открытие для ООО
Процесс подключения к банковскому обслуживанию организаций чуть сложнее, поскольку предстоит подготовить пакет документов и определиться с тарифом.
Схема оформления представлена 3 шагами:
- Подача заявки через раздел, посвященный услугам для малого и среднего бизнеса. Вкладка для отправки запроса открывается по ссылке «Как открыть счет». В форме указывают ФИО уполномоченного лица с контактным телефоном, ИНН предприятия, город обращения. Для связи с клиентом уточняют адрес электронной почты.
- Банк связывается с клиентом и уточняет нюансы оформления. Выбирают ближайшее отделение, где удобнее всего подать документы.
- Клиенты передают сотруднику банка подготовленный пакет бумаг и подписывают документы.
Важно! Перед отправкой заявки не забывайте поставить галочку с подтверждением согласия на обработку личных сведений.
Воспользоваться счетом можно сразу, в день обращения в банк, при условии предоставления полного пакета бумаг.
Клиент вправе самостоятельно определить, какой из тарифный планов стоит подключить. Расходы на РКО зависят от объема требуемых банковских услуг – от 0 до 7990 рублей. Начинающим предпринимателям предложена программа «Первый шаг» без абонентской платы. Внутрибанковские переводы осуществляются без дополнительной платы.
Особенности сотрудничества с банком
Подключаясь к обслуживанию, предприниматель предварительно оценивает возможные преимущества и последствия.
К ограничивающим факторам для клиентов физлиц относят:
- Потребность соблюдения минимального остатка.
- Минимальные ставки по вкладам в евро.
- Доходность по расчетному счету не столь высокая, если сравнивать с прибылью по карточке (7% против 11%)
- Помимо внесения абонентской платы, банку потребуется заплатить еще комиссии и сборы за обслуживание.
Для юрлиц особенно важна сумма расходов на обслуживание – оплата за месяц и используемые платные услуги банка. Перед выбором тарифа предварительно оценивают, сколько в день или месяц потребуется банковских услуг. В противном случае, финансовые расходы только за переводные операции составят 12% от суммы. При пополнении счета наличными издержки клиента составят 1,3%.
Помимо карт, счетов для расчетов и вкладов банк предложит дополнительные программы для бизнеса:
- услуги брокера для работы в качестве трейдера на бирже Московской биржи;
- эквайринг;
- выпуск зарплатных и корпоративных карт.
Услуги по исполнению платежного поручения в среднем составляют 100 рублей сверх объема, обеспеченного абонентской платой, но мобильный банк, смс-оповещение и интернет-услуги оказывают бесплатно.
Действующие тарифные планы
| Услуги | Тарифы | ||||
| Первый шаг | Быстрый рост | Свой бизнес | Весь мир | Открытые возможности | |
| Подключение | Бесплатное | Бесплатное | Бесплатное | Бесплатное | Бесплатное |
| Обслуживание (в месяц) | Бесплатное | 490 р. | 1290 р. (860 р. при оплате за 3 мес.) | 1990 р. (1327 р. при оплате за 3 мес.) | 7990 р. (5327 р. при оплате за 3 мес.) |
| Количество ежемесячных бесплатных платежей (переводов) | 3 шт. | 7 шт. | 15 шт. | 15 шт. | Без ограничений |
| Платежи сверх бесплатного лимита (стоимость 1-го платежа) | 100 р. | 50 р. | 25 р. | 25 р. | ‒ |
| Переводы физическим лицам (в месяц) | До 100 тыс. р. ‒ бесплатно, далее ‒ от 1,2 до 12% | До 100 тыс. р. ‒ бесплатно, далее ‒ от 1,2 до 12% | До 100 тыс. р. ‒ бесплатно, далее ‒ от 1,2 до 12% | До 100 тыс. р. ‒ бесплатно, далее ‒ от 1,2 до 12% | До 500 тыс. р. ‒ бесплатно, далее ‒ от 2 до 12% |
| Снятие наличных в день | До 100 тыс. р. ‒ 0,99%, свыше ‒ от 1,99 до 4,99% | До 100 тыс. р. ‒ 0,99%, свыше ‒ от 1,99 до 4,99% | До 100 тыс. р. ‒ 0,99%, свыше ‒ от 1,99 до 4,99% | До 100 тыс. р. ‒ 0,99%, свыше ‒ от 1,99 до 4,99% | До 100 тыс. р. ‒ 0,99%, свыше ‒ от 1,99 до 4,99% |
| Внесение наличных (по корпоративной карте) | 0,15% | 0,15% | 0,15% | 0,15% | 0,15% |
| Проценты на остаток по счёту | Не начисляются | 2% (макс. сумма 20 тыс. р.) | 4% (макс. сумма 30 тыс. р.) | 6% (макс. сумма 40 тыс. р.) | 8% (макс. сумма 50 тыс. р.) |
| Бесплатный интернет-банк и мобильное приложение | Есть | Есть | Есть | Есть | Есть |
Лицевой счет работника
Лицевой счет работника — регистр, документ, используемые в бухгалтерской и кадровой деятельности. Он заводится при приеме гражданина на работу и в начале каждого календарного года. В нем отражены все зарплатные, авансовые, налоговые и страховые начисления в отношении работника. Это бланк унифицированной формы Т-54 — основной лист и таблица.
На основном листе бланка отмечают название, имя работодателя, структурное подразделение организации, дату открытия счета, номер документа, а также данные лица, принятого на работу: ФИО, дату рождения, код места жительства, семейное положение и наличие детей, данные ИНН, СНИЛС и другое. В таблице содержится отметка о приеме на работу, а также описание условий труда, отпуска, оплаты и премирования. Там же указаны различные изменения в трудовой деятельности, отработанные часы, различные удержания и прочее.
Сведения, содержащиеся в таких документах, нужны для заполнения справок о заработной плате. Они выдаются работникам по их требованию для представления:
- в Пенсионный фонд России — для расчета и начисления пенсии;
- в центр занятости населения — для назначения пособия по безработице;
- в органы социальной защиты населения — для оформления субсидии.
Назначение лицевого счета
Для каждого физического или юридического лица присваиваются уникальные цифры, повторов которых не существует. Эта комбинация цифр необходима каждому человеку, достигшему совершеннолетия, а также всем гражданам, которые занимаются коммерческой деятельностью
Важно понимать, что у предпринимателя таких счетов будет, как минимум два. Один, как код налогоплательщика, а другой, как счет организации
Исключением может быть только ИП, когда бизнесмен остается физическим лицом.
Если человек захочет взять деньги в долг, то кредитор сразу откроет на должника лицевой счет, куда в будущем будут поступать возвратные деньги по договору. Основная задача идентификационного номера — контроль исполнения гражданина обязательств перед налоговыми органами. Таким образом, сотрудники ФНС могут контролировать финансовые потоки по каждому человеку.
Основные направления:
- Отчисления по налогам и сборам.
- Бюджетные выплаты.
- Социальные переводы.
- Погашение кредитных обязательств.
- Пенсионные вычеты.
- Штрафные санкции.
- Получение заработной платы.