Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое программа государственного софинансирования пенсии и в чем ее суть?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Целью госпрограммы являлось побуждение граждан к увеличению накопительной пенсионной части за счет собственных доходов. Софинансирование в первую очередь предназначалось для трудоустроенных участников ОПС, имеющих право на получение страховой пенсии по старости. Вторым обязательным субъектом финансирования стал Пенсионный Фонд. Работодатели могли участвовать в программе по собственному желанию.
Легче всего понять, что такое софинансирование пенсионных накоплений, если почитать отзывы реальных пользователей.
Часть людей отзывается негативно о программе. По разным причинам они оказались в убытке. Для одних категорий стало проблемой то, что государство отказалось от единовременной выплаты средств. Если изначально говорилось, что можно будет забрать свои средства по итогам программы. Потом условия изменились, стало возможным забрать деньги, если общая сумма будет менее 5% от общего накопленного. А в конце это стало невозможным для большинства вкладчиков.
У других граждан иная проблема. Чиновники посчитали сумму при расчете накопительной части пенсии, хотя изначально планировалось, что эти вложения не будут участвовать. И в результате люди получают свои вложения, но не видят их в общей сумме пенсии, она незначительна.
Для других все прошло хорошо. В результате они довольны происходящим, получают увеличенную пенсию. Но отношение к проекту подорвано, так как слишком часто меняется пенсионное законодательство.
Как родные умершего получают накопления через ПФР по госпрограмме?
Сбережения умершего участника программы софинансирования могут забрать его правопреемники – это дети, супруги, внуки, родители, братья, сестры. Выплата накоплений производится после смерти гражданина в следующих случаях:
- до назначения пенсионного пособия, до проведения его перерасчета с учетом добровольно внесенных денег;
- после подачи заявления на срочное пособие (оформляется всеми желающими, предусматривает выдачу остатка из накопительной части, при этом не учитывается материнский капитал, направленный на социальное пособие умершего);
- после назначения пенсии, если разовая сумма не была выдана.
При этом накопления в течение 4 месяцев вправе забрать близкие родственники умершего. Данное право касается только родственников, которые проживали вместе с умершим гражданином или находились на его иждивении, независимо от места проживания. Если такие родственники или дети отсутствуют, сбережения поступают в наследственную часть.
Чтобы получить пенсионные сбережения умершего по программе софинансирования, правопреемники должны выполнить ряд шагов:
- подготовить документы, подтверждающие родство;
- обратиться в ПФР строго через 6 месяцев после смерти участника госпрограммы (в случае пропуска срока вопрос будет решаться только в судебном порядке);
- доставить документы лично в Пенсионный Фонд или отправить по почте заказным письмом (обязательно с описью и уведомлением);
- дождаться решения фонда в течение месяца, следующего за днем подачи запроса. В течение 5 дней с момента принятия решения ПФР отправляет обратившимся родственникам уведомление о положительном или отрицательном решении.
- Денежные средства должны быть перечислены до 20 числа месяца, следующего за месяцем отправки уведомления. Перечисление производится тем способом, который указал участник программы в заявлении.
Действие программы в настоящее время
Программа действует, но только для уже вступивших в нее граждан, принять участие в ней сейчас не получится. Участником софинансирования пенсии можно было стать только до наступления 2015 года (до 31.12.2014г.), и до 31 января 2015 года надо было внести первый взнос.
Программа софинансирования пенсии в 2021-2022 годах не менялась, последние новости появляются только по вопросам получения сделанных пенсионных накоплений. Но никакие поправки в законы не внесены, и вносить их законодатель не планирует.
Здесь возникает вопрос, до какого года действует программа софинансирования пенсии, ответить на который можно только исходя из смысла вопроса. Если говорить о возможности вступления в программу, то сейчас это сделать нельзя, последний срок был — 31.12.2014г. Если речь идет о производстве отчислений и выплатах пенсионерам, то срок действия не ограничен, она будет действовать до момента выхода на пенсию гражданина (в части отчислений) и смерти пенсионера (в части выплаты средств).
Механизм выхода и программы не предусмотрен, взносы добровольные и можно просто перестать их производить, однако внесенные деньги можно будет получить только после выхода на пенсию предусмотренными в законе путями.
Нововведения в 2020 году
Свежей новостью является то, что действие программы приостановлено до введения изменений в законы о пенсионном обеспечении. Изменениями предполагается, что накопительная часть пенсии будет формироваться только за счет добровольных отчислений граждан. Перечисленная работодателями часть будет перечисляться на страховую часть пенсии, то есть за счет перечислений работающих граждан будет обеспечена выплата пенсий.
Программа софинансирования пенсии-в 2020 году, изменения, свежие новости волнуют всех, поскольку в свое время затронет всех граждан.
В текущем году имеется хорошая новость для работающих пенсионеров, отложивших получение пенсии, для них ежегодная индексация накопленных средств будет произведена с коэффициентом, равным четырем.
Накопленные средства можно получить двумя способами:
- Срочно, когда все накопленные за счет добровольных перечислений и перечислений из бюджета средства можно получить единовременно за период до десяти лет при условии, что сумма накоплений не превышает 5 процентов от суммы страховой пенсии.
- Бессрочный, в этом случае средства перечисляются вместе с пенсией ежемесячно, в сумме, рассчитанной на период дожития, двадцать лет.
По мнению правительства, проводимые изменения пенсионного обеспечения позволят увеличивать пенсии в больших размерах, чем было в предыдущие годы.
Увеличение доходов пенсионного фонда предполагается осуществить за счет вывода из тени нелегальных доходов работников.
Правительство разрабатывает изменения в порядок образования накопительного капитала. Индексации пенсий работающим пенсионерам не предполагается, во внесенных в парламент документах нет предложений на эту тему. С 2020 года предполагается ввести механизм поэтапного увеличения возраста для мужчин и женщин, предложения в парламент внесены правительством.
Особенности перечисления средств
Взносы являются добровольными, поэтому за их перечисление ответственны сами граждане. Внести желаемую сумму можно следующими путями:
Через банк. Для этого достаточно заполнить платежную квитанцию, предварительно получив реквизиты в своей НПФ. Причем желаемую сумму можно внести единоразово или делать небольшие отчисления каждый месяц
Важно вносить сведения о себе (особенно СНИЛС) аккуратно, исключив вероятность ошибки. В противном случае деньги могут уйти не туда.
Через работодателя
Здесь все еще проще. Работник пишет заявление в бухгалтерию на перевод добровольного взноса. Составляется оно в свободной форме, содержит сведения о плательщике и получателе. Сам размер взноса может быть фиксированным или определяться в виде % от заработной платы.
Второй вариант дает возможность принять участие в софинансировании не только государству, но и работодателю. Он также может вносить взносы за своих сотрудников в неограниченном размере. Это предоставляет особые льготы. Правда, на практике лишь немногие работодатели совершают подобные взносы, большинство из них предпочитает оставаться в стороне.
Важной особенностью выплат является возможность получения налогового вычета. Размер возвращаемой суммы зависит от размера платежа
Однако при превышении порога в 12 тысяч рублей вычет на сумму превышения не полагается.
Само софинансирование будет происходить вплоть до выхода участника программы на пенсию, однако обязательным условием является внесение ДСВ.
Сколько будет стоить в 2021-2024 годах
Схема повышения величины фиксированной выплаты в период 2019-2024 гг. будет отличаться от стандартного порядка. До 2019 г. эту величину повышали ежегодно с 1 февраля, а процент индексации определялся как индекс роста цен за прошедший год. Однако в рамках пенсионной реформы эта схема была скорректирована в целях ускоренного роста пенсий к 2025 году.
Порядок индексации в период с 2019 по 2024 г. будет следующим:
- Повышение будут производить с начала финансового года, то есть уже с 1 января (согласно части 6 ст. 10 закона № 350-ФЗ от 03.10.2018 г.).
- Коэффициент индексации будет превышать прогнозный уровень инфляции. Эти коэффициенты утверждали таким образом, чтобы обеспечить рост страховых пенсий для неработающих пенсионеров на 1000 рублей в год.
Размеры ФВ, установленные на период 2019-2024 гг., указаны в части 7 ст. 10 закона № 350-ФЗ от 03.10.2018 г. Ниже представлен график, согласно которому будет увеличиваться этот параметр.
Процедура получения сбережений
Для того чтобы получить пенсионные сбережения почившего человека, родственникам необходимо совершить следующие действия:
- Собрать пакет документов, которые выступают подтверждающим фактором наличия родственных отношений;
- После 6 месяцев с даты смерти участника госпрограммы – посетить местное отделение ПФР;
- Предоставить сотрудникам ПФР документы либо отправить их по Почте России заказным письмом с описью и уведомлением о вручении;
- Получить решение фонда.
Решение будет принято в течение 30 дней, которые следуют за датой обращения заявителей. После принятия решения представители ПФР проинформируют заявителей о том, положительное ли оно или отрицательное.
До 20 числа того месяца, который идет за месяцем информирования заявителей, родственники получат деньги способом, прописанным участником программы в заявлении.
Если участник госпрограммы подавал свое заявление на получение пожизненной выплаты накопительной части (каждый месяц пособие перечислялось ему одинаковыми частями), то никакие денежные средства его родственникам не полагаются.
Способы уплаты добровольных взносов
Уплачивать ДСВ на счет будущей страховой пенсии можно 2 способами. Порядок перечисления средств:
- Через своего работодателя. Сотруднику следует обратиться в бухгалтерию компании-нанимателя с заявлением о добровольном вступлении в программу софинансирования страхового пособия, указав конкретную сумму ежемесячного взноса или процента от заработка. За участником закреплено право изменять сумму ДСВ впоследствии, уведомив об этом бухгалтерию. Потребуется составить новое заявление.
- Самостоятельно через банк. Гражданину следует обратиться к сотруднику кредитного учреждения и перевести деньги на свой лицевой счет, открытый в ПФР. Реквизиты для оплаты ДСВ посредством банка можно получить в его отделении, местном органе ПФР, онлайн через официальный сайт фонда.
Уплачивать ДСВ возможно как равными ежемесячными перечислениями, так и единовременным денежным переводом. Если вы решили делать дополнительные страховые взносы в ПФР самостоятельно через банковскую организацию, сохраняйте все копии платежных квитанций и поручений. Они понадобятся вам при сверке размеров финансовых отчислений с ПФР и для получения налогового вычета.
Как работает программа софинансирования пенсий?
Принять участие в данной программе мог принять участие любой гражданин. Перечисленная сумма в пределах от 2000 до 12 тыс. руб. в год гарантированно удваивается. Если денег меньше, то взнос не учитывается.
Особые возможности открыты для тех людей, которые имеют страховую пенсию. Если человек обратился в ПФ с заявлением о получении пенсии, то зачисления будут увеличены в 4 раза. При этом все финансы могут быть вложены по любому варианту хранения накопительной части. Часть денег (около 15%) направляется на оплату услуг и расходов по обслуживанию фонда.
Работодатель может стать активным участником программы. Тогда перед ним открывается возможность поощрить свой персонал. Сумма оплат, перечисленных в рамках программы, при расчете прибыли включается в расходы.
Особенностью является и то, что при подписании заявления с 2008 год по октябрь 2013, удвоенные зачисления можно получать одной выплатой. Забирать ее можно через каждые 5 лет.
Софинансирование пенсии в 2018 году продлено. Принять в нем участие могут только те граждане, которые имеют СНИЛС. Пенсионный фонд заявил, что заявителям требуется провести выбранную сумму до 30 декабря этого года. Тогда государственные органы смогут удвоить сумму. Если в период с 5.11 по 31.12 2014 года человек написал заявку, то уплаченные суммы в дальнейшем не будут увеличиваться.
Перевод добавочных отчислений работодателем
Чтобы накопленная часть увеличилась посредством отчислений через учреждение-работодателя, требуется подать заявление в свободной форме, где нужно отметить размер отчислений и способ осуществления платежа.
Бухгалтерские работники могут оформить отчисление взносов как в постоянной форме, так и как процент от зарплаты.
Работодатель обязан осуществлять перечисление принятой суммы, как только его работник написал заявление. Деньги должны быть переведены в начале следующего месяца.
В случае если некоторые работники организации захотят осуществлять отчисление денег в счёт накопительной части, то работодатель должен решить следующие вопросы.
- Разработать приказ или приложение к коллективному договору.
- Отослать коллективную заявку в ПФР до 20 числа каждого квартала (в случае, если в учреждении свыше 25 участников госпрограммы).
- Предоставить в форме реестра отчётность о добавочных отчислениях в накопленную часть.
Помимо этого, гражданин, участвующий в программе, должен знать, что работодатель в обязательном порядке занимается оформлением финансирования из собственных средств и выплаты из зарплаты работника. В квитанциях по платежу должна быть информация о номере, сумме и счёте, на который осуществляется взнос денежных средств.
Когда и как можно получить накопленную часть пенсии?
Для получения накопительной пенсии нужно написать заявление и предоставить комплект документов туда, где формировались накопления. Другими словами, если средства размещались в ПФ РФ, то обращайтесь в их подведомственные учреждения или воспользуйтесь услугами многофункционального центра. Если вы клиент негосударственного пенсионного фонда, то заявление и документы следует подавать по месту его нахождения. Накопительная пенсия выплачивается при условии возникновения права у заявителя.
На правовую оценку документов и принятие решения фондам или компании отводится десять рабочих дней со дня приема документов. Из обязательных документов потребуются паспорт и СНИЛС. Получить свои накопления можно в трех видах выплат:
- Единовременная. Производится, если ее сумма менее пяти процентов от рассчитанной пенсии по старости. Такая выплата позволяет получить все накопления лишь единожды и в полном объеме. Стоит помнить, что единовременная выплата, начиная с 2015 года, производится один раз в 5 лет.
- Срочная. Рассчитывается и платится равными частями на срок, устанавливаемый самим получателем. Размер пенсионной выплаты определяется делением суммы накоплений на выбранный срок. Он не должен быть меньше 120 месяцев.
- Бессрочная. Предусматривает ежемесячное получение пенсионных накоплений до конца жизни получателя. Считается так: вся сумма накоплений делится на 246 месяцев, срок, установленный правительством с 2018 года. Этот вид предполагает выплату небольшой суммы, но имеет весомое преимущество – выплаты не прекратятся через 20,5 лет, а будут производиться пожизненно.
Процесс получения накопленных выплат совсем несложный. Главное, знать, куда обратиться и предоставить требуемые документы.
Порядок оплаты в 2021 году
Денежные средства гражданин вправе получать только после личного обращения за назначением пенсионного обеспечения по срочной выплате или накопительной части пенсии, а также при единовременном платеже накопления.
Уже в начале 2015 года несколько изменился порядок получения последнего платежа. Все граждане, кто имеет страхование, а также кто оформил единовременный платеж, может обратится за ним только через 5 лет после первоначального обращения.
Отсчет производится только после момента обращения за платежом после 2015 года.
Если в представленном году не было никаких выплат, но денежные средства поступали, то можно подать заявку в 2021 году. Получить средства можно в размере 48 000 рублей только при условии внесения максимального платежа по денежным средствам за предыдущих два года.
Смотрите, когда будет приостановление и возобновление выплаты социальных пенсий. Будет ли повышение пенсии военным пенсионерам? Найдете по ссылке.
Наследуются ли сбережения умершего участника программы софинансирования пенсии, и как их получить
По закону сбережения умершего участника проекта не наследуются, а передаются правопреемникам. Фактически различий в этих 2 процедурах немного. Заранее участник может оставить заявление о распределении средств между правопреемниками, указать конкретного получателя и т. д.
В зависимости от ситуации сбережения умершего участника передаются по следующим правилам:
- Если участник умер еще до момента достижения пенсионных выплат, то все средства передаются правопреемникам.
- Если участнику до смерти уже были назначены срочные выплаты, то правопреемники получают только оставшуюся (невыплаченную) часть сбережений.
- Если участнику была назначена пожизненная накопительная пенсия, то никаких средств правопреемники не получают.
Для получения средств правопреемник должен обратиться в ПФР или НПФ с соответствующим заявлением. Решение о выплате примут в течение 7-го месяца со дня смерти гражданина.
Что представляет собой программа софинансирования пенсии, и до какого года она действует
Государство активно старается привлекать самих граждан к формированию будущих пенсий. Для этого применяются различные методы поощрения тех, кто решил самостоятельно осуществлять накопления на последующие выплаты при достижении пенсионного возраста. Одной из таких мер стала программа софинансирования.
В рамках программы человеку предлагалось начать самостоятельно формировать собственную накопительную пенсию, делая дополнительные взносы. При этом государство гарантировало удвоение суммы доп. взносов, а в некоторых случая предусмотрено и вовсе увеличение внесенной суммы в 4 раза.
Фактически, если человек вступил в программу и внес 5000 руб. на счет для формирования будущей накопительной пенсии, то государство также добавляло на его лицевой счет 5000 руб., а в некоторых случаях – 20000 руб. При этом на уровне законодательства установлено, что для софинансирования размер доп. взносов должен составлять не менее 2000 руб. и не более 12000 руб.
Процедура оформления выплат пенсионных накоплений
Получать накопительную пенсию нужно по месту размещения средств. Если накопления переданы в НПФ, обращаться следует в территориальное отделение или головную организацию фонда. При размещении средств через управляющую компанию, заявление о выплате направляется в ПФР.
Часто заявители не знают, где находятся их пенсионные средства. Узнать информацию можно в Пенсионном фонде РФ по месту жительства. Для этого формируется запрос о состоянии индивидуального счета. Подать обращение можно лично, через интернет или по почте.
На официальных веб-ресурсах страховщиков и ПФР, можно найти все сведения о месте обращения и требуемом пакете бумаг. Обычно вместе с заявлением о выплате пенсии фонд запрашивает:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку с места жительства;
- трудовую книжку;
- банковские реквизиты.
В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться и другие документы. Например, справки о размере средств материнского капитала, в том случае, если он был направлен на формирование пенсионных накоплений.
После получения обращения специалисты фонда определяют вариант выдачи пенсионных средств. Решение о назначении пенсии принимается в течение 10 дней со дня предоставления всех бумаг. Единовременная выплата оформляется в течение 30 дней.
Подробно о программе государственного софинансирования пенсии
В 2019 году завершается программа для тех, кто вступил сразу после начала приема заявлений. Если заявление было подано в 2008 году, то государство в течение 2019 года начислит последние дополнительные средства, и они отобразятся на лицевых счетах.
У участников, подавших заявление в 2009 году и сделавших первый взнос по проекту в 2010 году, еще есть возможность сделать взносы с софинансированием до конца 2019 года. Полученные средства отобразятся на счете в 2020 году вместе дополнительными средствами от государства.
Все участники могут продолжать делать взносы на свое пенсионное обеспечение, даже если период участия в проекте завершился. Но после истечения 10-летнего срока дополнительные средства за счет государства начислять уже не будут.
В настоящее время государство рассматривает различные нововведения в пенсионную систему. В частности, планируется ввести инвестиционный пенсионный капитал и предоставить на отчисления в него ряд льгот. Но пока окончательного решения еще нет.
Большинство участников отмечает положительные стороны программы софинансирования, предложенной государством. Особенно остались довольны ей пенсионеры, продолжающие работать. Но есть и некоторые негативные отзывы, которые в основном исходят от тех, кто получает пенсию ниже прожиточного минимума.
Я стала участницей программы в 2013 году и до сих пор продолжаю делать отчисления на свою пенсию. Хотя я уже и вышла на пенсию, но продолжаю по-прежнему трудиться. Возможность удвоения накоплений за счет государства меня очень даже выручало. Единственный для меня минус – возможность получать единовременную выплату только 1 раз в 5 лет. Но даже при нем программа оказалась выгодной.
Татьяна
Для меня программа софинансирования пенсии стала отличным вариантом. По году рождения я не попадал в число тех, для кого формируется накопительная пенсия. Но тут появился проект от государства по добровольным взносам и их увеличению. Я принял участие в программе, сделал взносы, государство их удвоило. В итоге при выходе на пенсию я смог получить довольно ощутимую единовременную выплату.
Михаил
Я по семейным обстоятельствам долго не могла работать и на большую пенсию, соответственно, тоже рассчитывать не приходилось. По этой причине я вынуждена была искать варианты, чтобы в старости не остаться со всем без денег. Одним из способов решения проблемы я выбрала софинансирование пенсии. Конечно, для того чтобы сделать взносы пришлось экономить, но зато потом я смогла получить прибавку за счет единовременных выплат. Причем моих вложений там было всего половина.
Елена
В целом программу софинансирования население в целом оценило положительно. В ней приняли участия миллионы людей, и многие продолжают осуществлять взносы, получать выплаты и т. д. Но из-за частых изменений в пенсионном законодательстве доверие к проекту и его аналогам существенно подорвано.
Требований к полу, возрасту для участия в программе законодательство не устанавливает. Однако понятно, что получить государственную прибавку могут исключительно российские граждане, достигшие совершеннолетия.
Многие сегодня интересуются, как стать участником программы. Если заявление о добровольном вступлении человек до этого момента не писал, то и претендовать на получение доплаты от государства он не может.
Сама программа софинансирования стартовала в 2008 г. Чтобы получить финансовые преференции, нужно было:
- написать заявление на участие в программе в период с 1 октября 2008 г. по 31 декабря 2014 г.;
- произвести хотя бы одну целевую выплату до 31 января 2015 г.
Если человек в отведенный срок успел написать заявление, а вот взносы начал делать позднее, то вносимые деньги будут зачисляться на накопительную пенсию, а «софинансироваться» государством – нет.
После окончания регистрации участников в программе выяснилось, что она охватывает порядка 2,6 миллионов человек. Если сравнивать их количество с общим числом застрахованных (153,8 миллионов человек), можно сделать вывод, что помощь получит 1,69% россиян.
Для тех, кто успел попасть в программу, помощь от государства предоставляется не бессрочно. Согласно п. 2 ст. 12 № 56-ФЗ, срок помощи составляет 10 лет. Причем выплаты начинают делать после уплаты доп. взносов.
Так как срок вступления длился не один год (2008 – 2014 г.), то и софинансирование для людей заканчивается в разное время. Например, те, кто успел сделать взнос в 2008 г., уже получили все суммы финансирования. Люди, сделавшие вложения в начале 2015 г. получать поддержку будут вплоть до 2025 г.
Пример. Коренков присоединился к программе 20 декабря 2012 г. Первый взнос он сделал 24 декабря этого же когда. Когда закончится срок доплаты? 10 лет отсчитывается от года, идущего за годом, в котором был сделан взнос. Т. е. последний раз взнос увеличат в 2022 г.
Участникам программы предлагается широкий выбор периодичности делаемых взносов. Вносить деньги можно:
- одинаковыми платежами на протяжении всего года (например, ежемесячно);
- разовыми платежами разных сумм;
- вносить единоразово.
Важно! Не забывайте при заполнении квитанции вносить свой СНИЛС. Его нужно вписать в строку «л/с плательщика».
Законодательство позволяет делать добровольные страховые взносы в счет накопительной пенсии несколькими способами:
- В любом банке. Предварительно нужно получить бланк квитанции с реквизитами местного отделения ПФР. Его можно оформить на сайте ПФР или взять в ближайшем отделении.
- Через своего работодателя. Для этого достаточно написать заявление руководителю организации. Далее бухгалтерия будет делать выплаты в заявленном объеме и с нужной периодичностью. При необходимости перечисления можно прекратить, также написав заявление.
Участнику программы важно не только сделать взносы в накопительную пенсию, но и своевременно оповестить о них ПФР (если выплаты совершаются через работодателя – не надо, он все сделает сам). Сделать это нужно до 20 числа месяца, идущего за кварталом, в котором был совершен платеж. Достаточно принести копии платежек с отметками финансового учреждения.
Пример. Михайлова делала взносы в 2020 г. 24 марта, 16 мая и 14 декабря. Когда она должна уведомить о платежах ПФР? Сделать это нужно в следующие даты:
| Дата платежа | Сумма платежа | Квартал | Когда нужно уведомить ПФР? |
| 14.03.2020 | 1 000 руб. | 1 квартал (01.01 – 31.03) | До 20 апреля 2020 года |
| 16.05.2020 | 2 000 руб. | 2 квартал (01.04 – 30.06) | До 20 июля 2020 года |
| 14.12.2020 | 1 500 руб. | 4 квартал (01.10 – 31.12) | До 20 января 2020 года |
При выполнении этих условий вся сумма взносов будет удвоена, т. е. составит 9 000 руб.