Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему цены на ОСАГО выросли в 2023 году и как сэкономить на страховке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Насколько это выгодно?
Давайте выполним нехитрые подсчёты. Допустим, у нас на руках есть Nissan Qashqai 2.0 мощностью 163 лошадиные силы. Величину базового тарифа примем максимальной, поскольку конкуренция на рынке только начинает разгораться. Стоимость полиса будет равна 5 436*1,6=8 697,6 рублей. Рассчитаем диапазон цен для каждого коэффициента:
-
территориального — от 0,6 до 2,1: 18 264,96 – 5 218,56 = 13 046,4 рублей;
-
безаварийного вождения — от 0,5 до 2,45: 21 309,12 – 4 348,4 = 16 960,32 рублей;
-
возраста и стажа вождения — от 0,9 до 1,93: 16 786,37 – 7 827,84 = 8 958,53 рублей;
-
открытости полиса — от 1 до 1,94: 16 873,34 – 8 697,6 = 8 175,75 рублей;
-
сезонности — от 0,5 до 1: 8 697,6 – 4 348,8 = 4 348,8 рублей.
КВС – опытный водитель покупает автостраховку дешевле
Возраст и стаж страхователя – это одни из ключевых факторов, определяющих цену ОСАГО. Как показывает практика, начинающие автолюбители менее осторожно водят авто. Стоимость автостраховки для них оказывается выше, поэтому возрастной фактор играет большую роль.
Этот параметр рассчитывается в соответствии с таблицей, представленной ниже.
| Возраст водителя | Без стажа | 1 г. | 2 г. | От 3 до 4 лет | От 5 до 6 лет | От 7 до 9 лет | От 10 до 14 лет | 15 и более лет |
| От 16 до 21 года | 2.27 | 1.92 | 1.84 | 1.65 | 1.62 | – | – | – |
| От 22 до 24 лет | 1.88 | 1.72 | 1.71 | 1.13 | 1.1 | 1.09 | – | – |
| От 25 до 29 лет | 1.72 | 1.6 | 1.54 | 1.09 | 1.08 | 1.07 | 1.02 | – |
| От 30 до 34 лет | 1.56 | 1.5 | 1.48 | 1.05 | 1.04 | 1.01 | 0.97 | 0.95 |
| От 35 до 39 лет | 1.54 | 1.47 | 1.46 | 1 | 0.97 | 0.95 | 0.94 | 0.93 |
| От 40 до 49 лет | 1.5 | 1.44 | 1.43 | 0.96 | 0.95 | 0.94 | 0.93 | 0.91 |
| От 50 до 59 лет | 1.46 | 1.4 | 1.39 | 0.93 | 0.92 | 0.91 | 0.9 | 0.86 |
| От 60 лет | 1.43 | 1.36 | 1.35 | 0.91 | 0.9 | 0.89 | 0.88 | 0.83 |
Как сэкономить на “автогражданке”, если вы не планируете пользоваться авто целый год
Период использования автотранспорта (множитель сезонности) – это еще один параметр, использующийся для определения цены “автогражданки”. Если вы не планируете водить авто весь год, то за счет КС (расшифровываем – коэффициент сезонности) стоимость страхового документа будет несколько ниже. Обращаем ваше внимание, что договор все равно заключается на один год. Объясняем, какой коэф-т вы получите, если планируете использовать авто лишь несколько месяцев в году:
- 3 мес. (минимально возможный период) – 0,5;
- от 3 до 4 мес. – 0,6;
- от 4 до 5 мес. – 0,65;
- от 5 до 6 мес. – 0,7;
- от 6 до 7 мес. – 0,8;
- от 7 до 8 мес. – 0,9;
- от 8 до 9 мес. – 0,95;
- от 10 до 12 мес. – 1.
Влияние характеристик автомобиля на стоимость ОСАГО
Стоимость ОСАГО, как и любого вида страховки, зависит от нескольких факторов. Одним из таких факторов являются характеристики автомобиля, которые принимаются во внимание при расчете страховой премии.
Вот основные характеристики автомобиля, которые могут повлиять на стоимость ОСАГО:
- Модель автомобиля: Стоимость ОСАГО может различаться в зависимости от марки и модели автомобиля. Обычно автомобили марок с большим числом ДТП имеют более высокую стоимость страховки.
- Год выпуска: Чем старше автомобиль, тем ниже его стоимость ОСАГО. Возраст автомобиля может отразить его техническое состояние и вероятность возникновения ДТП.
- Мощность двигателя: Обычно автомобили с более мощными двигателями имеют более высокую стоимость страховки, так как их владельцы обычно склонны к более активному вождению и повышенному риску участия в ДТП.
- Объем двигателя: Объем двигателя также может повлиять на стоимость ОСАГО. Автомобили с большим объемом двигателя могут оказаться более дорогими в обслуживании и более вероятными целями угонщиков.
- Стоимость автомобиля: Чем более дорогой автомобиль, тем выше его страховая премия. Это связано с тем, что замена или ремонт дорогостоящих деталей обойдется страховой компании в большую сумму.
Важно отметить, что на стоимость ОСАГО влияют не только характеристики автомобиля, но и другие факторы, включая водительский опыт, возраст, место регистрации автомобиля и историю аварийности водителя. Чем ниже статистический риск водителя, тем ниже будет и стоимость страховки.
Какие изменения вносятся в ОСАГО для молодых водителей в 2023 году?
В 2023 году внесены изменения в систему ОСАГО, которые также затрагивают молодых водителей. Эти изменения направлены на то, чтобы снизить стоимость страховки для молодых водителей и улучшить условия страхования.
1. Система бонус-малус
Одним из изменений в системе ОСАГО для молодых водителей в 2023 году является введение системы бонус-малус. Суть этой системы заключается в том, что водитель, не допустивший ДТП, будет получать скидку на страховку в следующем году. С каждым годом без происшествий скидка будет увеличиваться, пока не достигнет максимального значения. В случае же, если водитель допустит аварию, он потеряет накопленную скидку и будет иметь более высокую стоимость страховки в следующем году.
2. Оценка риска
Для молодых водителей будет введена особая система оценки риска. Будут учитываться такие факторы, как возраст, стаж вождения, тип и мощность автомобиля, а также место проживания. На основании этих данных будет определена стоимость ОСАГО для каждого молодого водителя.
3. Повышение пенсионного возраста
В 2023 году также будет повышен пенсионный возраст для водителей, что может повлиять на стоимость ОСАГО для молодых водителей. Страховщики могут увеличить тарифы для этой группы водителей, так как рассчитывают на то, что молодые водители будут использовать свои автомобили в течение дольшего периода времени.
4. Возможность выбора тарифа
Для молодых водителей в 2023 году будет предоставлена возможность выбора тарифа ОСАГО. Будут предложены различные тарифные планы с разной стоимостью и набором услуг. Это позволит молодым водителям выбрать оптимальный вариант, который соответствует их потребностям и возможностям.
5. Обязательная проверка технического состояния автомобиля
В 2023 году введена обязательная проверка технического состояния автомобиля перед заключением договора страхования. Это позволит исключить возможность заключения договора со старыми и неисправными автомобилями, что повысит безопасность на дорогах и может снизить стоимость ОСАГО для молодых водителей.
Таким образом, в 2023 году в системе ОСАГО для молодых водителей будут внесены изменения, которые направлены на снижение стоимости страховки и улучшение условий страхования. Вступление в силу этих изменений позволит молодым водителям сэкономить на страховке и повысить безопасность на дороге.
Используйте сервисы онлайн-агрегаторов
Если вы хотите найти лучшие цены на ОСАГО 2023, не забудьте использовать сервисы онлайн-агрегаторов. Они предлагают удобный инструмент для сравнения цен разных страховых компаний на ОСАГО.
Онлайн-агрегаторы собирают информацию о разных страховых компаниях и их услугах, и позволяют узнать, какую цену на ОСАГО предлагают эти компании. Благодаря этому вы сможете найти дешевое ОСАГО и сэкономить деньги.
Для того, чтобы воспользоваться сервисами онлайн-агрегаторов, обычно не нужно регистрироваться или вводить личные данные. Достаточно ввести информацию о своем автомобиле и водительских правах, чтобы получить список цен на ОСАГО от разных страховых компаний.
Не забудьте сравнить цены на ОСАГО от разных страховых компаний, так как они могут значительно отличаться. Использование сервисов онлайн-агрегаторов поможет вам найти дешевое ОСАГО 2023 и сэкономить на страховке автомобиля.
Чем отличаются страховщики
Несмотря на то, что государство установило общие тарифы, законом не запрещено увеличивать их. Именно поэтому страховые компании устанавливают сумму самостоятельно, главное чтобы она не была выше на 20% от установленной законном стоимости.
Самые популярные страховые компании устанавливают максимальный тариф, а значит, стоимость полиса у них будет наивысшей. А те страховщики, которые только вышли на рынок услуг, стараются конкурировать. Они проводят акции и скидки, переманивая тем самым клиентов из других компаний.
Наиболее популярные страховые компании:
- Росгосстрах;
- УралСиб;
- Согаз;
- Альфа-страхование.
Чаще всего они устанавливают самые недорогие полисы. Потому сэкономить на покупке удастся только тем, кто имеет водительские преимущества.
Стоит ли искать самое дешевое предложение
Тем, кто мечтает покупать самые дешевые страховки, следует знать, что страховщики, предлагающие их, часто имеют небольшой бюджет. Потому, при необходимости они просто не смогут произвести выплаты.
Но есть и такие конторы, которые на протяжении многих лет доказывают обратное. Имея небольшие тарифные ставки, они легко конкурируют с более популярными страховщиками, завышающими цену.
Следует помнить, что ситуации бывают разные. Потому к этому вопросу нужно отнестись серьезно. Иногда лучше немного переплатить и быть уверенным в своей страховке.
В мегаполисах редко удается найти компанию с минимальной тарифной ставкой. В Москве пользуются особой популярностью «Ингосстрах», «МАКС» и «Альфостахование». Именно они предоставляют страховые услуги долгое время и устанавливают сравнительно низкие цены, предлагая недорогие полисы автогражданской ответственности.
Использование франшизы
Под франшизой страхования машины подразумевается сумма, которую автовладелец выплачивает своими силами при возникновении страхового случая. Обычно она не превышает 2% от цены ТС. При этом комфортный для вас размер франшизы вы можете установить сами.
Чем больше сумма франшизы, тем меньше будет остаточный размер страхования.Однако важно помнить, что приобретая полис, таким образом, вы снижаете стоимость по страховым выплатам.
К примеру, стоимость франшизы составляет 10 тысяч рублей, в свою очередь, ущерб от аварии составляет 15 тысяч рублей. В этом случае, страховщик оплатит всего лишь 5 тысяч рублей, а остальную сумму за ремонт вы будете должны внести из своего кармана. Такой вариант максимально выгоден только при нанесении крупного ущерба авто.
Последние изменения в законодательстве об ОСАГО (за 2020 — 2023 год)
Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40 — ФЗ об ОСАГО с последними изменениями от 13.09.2023 г. расширил коридор БТ на 26% в обе стороны. Увеличены КТ в регионах.
В 2023 г. вернули классы водителей и изменили размеры КБМ.
Повышен КО для полисов без ограничения водителей (1,94 вместо 1,87). Изменены КВС.
В 2020 г. также были изменения.
Страховщикам дано право устанавливать индивидуальные тарифы с учётом допущенных водителем грубых нарушений ПДД.
Коридор БТ расширили на 10%.
Отменён коэффициент прицепа.
Заполняя форму и нажимая кнопку «Рассчитать», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и даете согласие на обработку персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности.
ВНИМАНИЕ! Внимательно перепроверьте все введённые данные перед оплатой полиса.
На что следует обратить особое внимание?
В наше время есть много сайтов, где можно с помощью онлайн калькулятора узнать примерную стоимость страхования на данное авто. Для этого стоит перейти на сайт, указать регистрационный номер авто, город регистрации владельца авто, льготы (если имеются), опыт вождения и электронную почту. Далее следовать указаниям системы, которая может запросить дополнительные данные об авто и владельце. После заполнения всех полей система самостоятельно сделает расчеты и выдает результат пользователю.
Данные вводить стоит очень внимательно, поскольку ошибка может привести к неверному результату. Если вся информация указана правильно, но калькулятор выдает некорректный результат, вам стоит сменить сайт и сделать расчеты заново на другом сайте. Такие ситуации случаются редко, однако лучше будет посчитать сумму полиса на двух сайтах, а после сверить результаты.
Проверенные источники промокодов
Когда речь заходит о поиске промокодов на ОСАГО, важно обращаться только к проверенным источникам. Это поможет избежать мошенничества и получить действительно выгодное предложение.
Официальные сайты страховых компаний. Многие страховые компании предлагают своим клиентам промокоды, которые позволяют получить скидку на страховку ОСАГО. Чтобы найти такие промокоды, достаточно посетить официальный сайт компании и ознакомиться с разделом акций и специальных предложений.
Сайты с акциями и скидками. Существуют специализированные интернет-ресурсы, на которых собраны актуальные промокоды и купоны на различные товары и услуги, включая ОСАГО. На таких сайтах можно найти много предложений от разных страховых компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.
Социальные сети и форумы. В социальных сетях и на специализированных форумах часто публикуются промокоды на ОСАГО. Пользователи делятся своими находками и помогают другим сэкономить на страховке автомобиля. Необходимо быть активным и следить за обновлениями в группах и сообществах, чтобы не упустить выгодное предложение.
Партнерские программы и акции. Иногда страховые компании устанавливают партнерские отношения с другими компаниями или организациями и предлагают специальные промокоды для их клиентов. Например, промокоды на ОСАГО можно получить при покупке автомобильных аксессуаров, посещении автомобильных выставок и т.д. Важно быть в курсе таких партнерских программ и акций, чтобы воспользоваться дополнительными скидками.
Найденные промокоды на ОСАГО могут заметно снизить стоимость страховки и помочь сэкономить. Однако перед использованием промокода рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями его использования и убедиться, что он действителен.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2023 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.