Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законом запрещено менять в страховке сведения о собственнике. То есть при продаже действующий договор подлежит расторжению. Новый собственник обязан купить полис ОСАГО на свое имя. Передать «остаток» неиспользованных дней в договоре обязательного страхования новому владельцу не получится. После пописанная документов и передачи денежных средств, страховка утрачивает свою силу, у нового владельца возникает обязанность по обязательному страхованию ответственности перед третьими лицами. Страховка ОСАГО по ДКП оформляется после перехода права собственности в обязательном порядке.
Необходимость страховки при продаже
С октября 2022 г. вступили в силу новые правила, согласно которым на бывшего собственника машины возложена обязанность по уведомлению страховой компании о продаже. Это правило позволит страховщикам вовремя получать информацию об изменениях, осуществлять возврат неиспользованного остатка страховой премии, а также вносить корректировки в свою базу.
Уведомление о продаже позволит снизить уровень мошенничества, в частности, случаи отказа от переоформления страхового полиса на нового собственника.
ОСАГО при покупке авто
Стоимость ОСАГО меняется практически каждый год. В прошлом году для физических лиц базовая ставка находилась в пределах 2746– 4942 рубля (коридор, согласно Указания ЦБ РФ).
С 1.01.20 коридор базовых ставок должен быть расширен на 40%, а с 1.10.20 – еще на 30%.
Кроме этого стоимость страховки зависит от коэффициентов, учитывающих возраст и стаж страхователя, участие в ДТП и период страхования.
По критериям «возраст» и «стаж водителя» применяются обновлённые коэффициенты, что привело к следующему изменениям:
- на 55% подорожал полис для водителей в возрасте 22–24 года со стажем вождения 5-6 лет;
- на 31% страховка стала дороже для водителей в возрасте 25–29 лет с таким же стажем. При стаже вождения 7-9 лет для водителей этой возрастной группы ОСАГО подорожала на 22%;
- скидка до 34% предусмотрена для водителей в возрасте от 49 лет, стаж вождения которых превышает 14 лет.
Для расчета премии страховые организации используют тарифы, утвержденные РСА и Центральным банком. Для вашего удобства рассмотрим, какие показатели утверждены на законодательном уровне.
Тарифы:
| Базовый показатель | Со стороны государства были пересмотрены базовые показатели в отношении всех типов транспортных средств. Изучив их, становится ясно, что тарифы не только увеличились, но и уменьшись. Как и прежде, для страховщика установлен диапазон по ставке, в пределах которого он может сделать выбор. Показатели, минимальные и максимальные:
|
| Регион прописки | Для каждого региона установлен свой коэффициент. Изучив их, становится ясно, что максимальный показатель утвержден для крупных населенных пунктов с большой аварийностью. Автолюбители, которые используют транспортное средство в небольших городах или селах будут оплачивать ОСАГО по минимальному коэффициенту. |
| Показатель КБМ | Таблица изменилась только внешне. Все показатели остались неизменными. Как и прежде водитель получает скидку 5% за каждый год без аварий. Аварийные участники движения получают повышающий коэффициент. Максимальный бонус, который можно накопить, не превышает 50%. |
| Срок | Оформить ОСАГО можно на срок от 3 месяцев до 1 года. Для расчета минимального срока используется коэффициент 0,5. |
| Мощность | Как и прежде, при расчете учитывается коэффициент по мощности из 7 доступных диапазонов. Минимальный показатель по мощности составляет 0,6. Максимальный не превышает 1,6. |
| Количество водителей | Если ранее за неограниченный полис взималась плата по тарифу 1,8, то теперь используется 1,87. |
| Данные водителей | Изменились коэффициенты исходя из возраста и стажа водителей. Если раннее было 4 показателя, то в настоящее время таблица включает 8 градаций. Максимальный предел по возрасту и стажу увеличен до показателя 1,87, в то время как минимально снижен до 0,93. |
| Прицеп | Если транспортное средство используется с прицепом, то по договору применяется повышающий коэффициент, который зависит от типа автомобиля. |
В рамках правил утверждены два варианта получения компенсационной выплаты при наступлении страхового случая.
Варианты выплаты:
| Наличными | Данный вариант получения денег актуален с 2003 года. Для получения компенсации автолюбителю необходимо посетить офис страховой компании, предъявить документы и написать заявление. Также потребуется предоставить транспортное средство уполномоченному специалисту финансовой компании с целью проведения осмотра. После осмотра будет озвучена сумма, необходимая для оплаты ремонтных работ. Денежные средства перечисляются на счет пострадавшего в течение 20 дней с момента подачи последнего документа. |
| Ремонт | Для получения направления на станцию, которая специализируется на ремонте вашего транспортного средства, потребуется подъехать в офис страховщика с полным пакетом документов. После осмотра транспорта, уполномоченный специалист финансовой организации предоставит направление на станцию технического обслуживания. Все что вам останется сделать, это проехать в течение ближайших дней на станцию, передать авто по акту приема-передачи. Спустя время останется забрать отремонтированный автомобиль. Оплату ремонтных работ берет на себя страховщик, услугами которого вы воспользовались. |
Следует отметить, что ремонт сегодня готовы предложить только крупные финансовые компании, представленные в Москве и Санкт-Петербурге.
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
| Тип ТС | Базовый тариф (в руб.) | |
| Минимальный | Максимальный | |
| ТС категории B и BE: | ||
| — для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| — для физических лиц | 3432 | 4118 |
| — используемые, как такси | 5138 | 6166 |
При оформлении страховки ОСАГО следует учитывать большое количество различных нюансов, чтобы в дальнейшем у водителя не возникло каких-либо проблем при проверке документов сотрудником ДПС или при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Прежде всего, владельцу ТС следует обратить внимание на следующие особенности оформления ОСАГО:
- Заполнять бланк должен только представитель страховой компании.
- Перед тем как купить полис, владелец ТС должен проверить достоверность информации внесённой в документ.
- Если оформление полиса ОСАГО осуществляется впервые либо в новом офисе, чтобы исключить вероятность мошенничества можно потребовать от сотрудников предъявить документы подтверждающие факт регистрации компании.
Также желательно перед посещением офиса страховой фирмы произвести самостоятельный расчёт стоимости полиса, учитывая все имеющиеся понижающие и повышающие коэффициенты.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Какое количество времени предоставляется водителю на оформление полиса ОСАГО после покупки автомобиля? | Водитель обязан заключить договор со страховой компанией не позднее 10 суток после покупки машины. |
| Можно ли просто переписать договор купли-продажи и не страховаться? | Если будет установлен факт подделки документа, то водитель может быть привлечён к ответственности. Кроме этого управление автомобилем без страховки может привести к серьёзным финансовым расходам в случае возникновения ДТП по его вине. |
| Можно ли застраховать автомобиль, который принадлежит другому человеку? | Такая возможность предусмотрена законодательством, но только при наличии доверенности от владельца машины. |
| Когда можно не оформлять полис ОСАГО? | Не оформлять полис ОСАГО можно только в том случае, если владелец автомобиля не использует своё движимое имущество по назначению. То есть, на стоящее в гараже авто оформлять страховку не нужно. |
| Можно ли купить полис ОСАГО на 2 недели для того, чтобы перегнать автомобиль в отдалённый регион страны? | Если после приобретения ТС владелец авто не успевает в положенный законом срок перегнать автомобиль, то в страховой компании могут предоставить возможность застраховать машину сроком на 20 дней. |
| Можно ли оформить полис ОСАГО через интернет? | В настоящее время каждый владелец автомобиля может приобрести электронный полис, который можно оформить непосредственно на официальном сайте страховой компании либо через портал «Госуслуги». |
| Если человек управляет автомобилем по доверенности, имеет ли он право от своего имени оформить страховой полис? | Приобрести полис ОСАГО можно по доверенности, заверенной у нотариуса, но в документе в любом случае будет стоять ФИО собственника транспортного средства указанного в ПТС. |
Тонкости оформления ОСАГО. Для а/м с пробегом
Есть ли какие-то принципы при оформлении договора страхования на поддержанный автомобиль? Единственное, чем отличается процесс получения полиса ОСАГО на б/у автомобиль, так это необходимостью полного прохождения техосмотра, по результатам которого сотрудники ГИБДД должны выдать диагностическую карту.
При этом карта может быть выдана только аккредитованными российским союзом автостраховщиков станциями технического обслуживания. В какой момент после покупки автомобиля с пробегом нужно оформлять полис страхования? Закон четко регламентирует сроки. Любой автомобиль, новый или с пробегом, новый владелец должен застраховать не позднее 10 дней после покупки.
Конечно, застраховать новый автомобиль, купленный в автосалоне, намного проще, поскольку в течение первых 3 лет владения ТС нет необходимости каждый год при оформлении ОСАГО проходить техосмотр и предоставлять диагностическую карту страховщику.
В то время как, для того, чтобы новый владелец мог застраховать автомобиль с пробегом, необходимо оставить купленный авто на техосмотр на станции тех. обслуживания, заплатить за услугу и получить диагностическую карту, которую потом нужно предоставить со всеми необходимыми документами страховщику. Немаловажным отличием является и то, что если а/м приобретается в автосалоне, то ОСАГО можно оформить там же, соответственно при покупке поддержанного автомобиля застраховать а/м сразу при подписании договора купли-продажи невозможно.
Время и сроки страховки
ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.
Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.
Так, если машина эксплуатируется нечасто можно сэкономить на стоимости ОСАГО. Например, оформляя ОСАГО можно ограничить период страхования 3 месяцами и заплатить 50% от стоимости годового полиса. Полис будет заключен на год, но ездить на машине разрешено только в обозначенные месяцы. Страхователь может выбрать любой период, начиная с 3 месяцев. Можно даже предусмотреть два отрезка времени в рамках одного договора.
Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.
Сроки ОСАГО для нового автомобиля
ОСАГО при покупке нового автомобиля в автосалоне оформляется по следующей схеме:
- Внесение средств за авто в кассу.
- Представители страховой компании часто работают на территории салона. Они могут быстро оформить полис ОСАГО.
- Покупатель сможет застраховать авто сразу же. Графа номеров остается пустой до момента обращения с регистрацией в ГИБДД.
- На учет становятся при наличии полного пакета документов.
- ОСАГО при покупке нового автомобиля вносится в реестр после окончания процедуры оформления в ГИБДД. Для этого важно личное обращение водителя в СК.
Страхование нового автомобиля по ОСАГО может производиться на территории салона или в офисе страховой. Полис следует покупать у стабильной компании с хорошей репутацией в сфере. Для оформления страховки потребуется время. В ГИБДД процедура также займет несколько дней.
Страховка ОСАГО нового автомобиля необходима сразу же только при оформлении кредита. Иначе полис на автомобиль может быть куплен позже. На это водителю дается десять дней.
Рекомендуем также узнать, можно ли застраховать новую машину онлайн по ОСАГО. В салоне полис обойдется намного дороже. Для оформления потребуется предоставить полный пакет документов, подтверждающих права конкретного собственника. В этот период следует избегать ДТП. Если автомобиль предварительно не застраховать, то на возмещение ущерба рассчитывать не приходится.
Оформление документов на страховку бу авто
Эксплуатация любого автомобиля несет угрозу всем участникам дорожного движения. Поэтому на государственном уровне было принято решение о введении обязательного страхования ответственности водителей.
ОСАГО подразумевает страхование риска ответственности водителя при ДТП, в котором по его вине причиняется вред здоровью или ущерб автомобилю пострадавшей стороны. Максимальная сумма страхового возмещения – 400 тыс. руб. Если этого недостаточно, виновник сам доплачивает разницу.
При покупке автомобиля страховку необходимо оформить в течение 10 дней от даты оформления договора-купли продажи. Ездить без полиса нельзя. Иначе грозит штраф.
Изображение 1: Выписки из ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, п.2 ст.4 и КоАП РФ п.2 ст.12.37
Для оформления страховки нужны:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Договор купли-продажи (ДКП).
- Свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователь не физическое лицо).
- Водительские права.
Купить ОСАГО можно при прямом обращении в страховую компанию или заказать у нас в онлайн-режиме. Оплата производится на сайте или при доставке документов курьером.
Стоимость страховки зависит от:
- возраста и стажа водителя;
- типа транспортного средства;
- мощности двигателя;
- региона проживания;
- стажа безаварийной езды и количества страховых выплат (если были).
В договоре страхования прописываются предмет договора, данные о ТС и его владельце, страховая премия и пр. Всего около 10 пунктов. Заключается договор только в письменном или электронном виде.
Так нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля? Нужна. Без обязательной страховки машину просто не зарегистрируют. Для регистрации в МРЭО ГИБДД необходимо предоставить страховой полис, ДКП и диагностическую карту.
Получение страховки в салоне
Большинство дилеров предлагает оформить ОСАГО на новый автомобиль одновременно с его покупкой. Некоторый даже утверждают об обязательном приобретении «автогражданки» в салоне.
Если услуга не нужна, при возникновении подобной ситуации стоит сказать продавцу о неправомерности его действий и намерении купить страховку в другой компании. При несогласии менеджера таким решением можно направить жалобу в Роспотребнадзор.
В некоторых случаях обязательное оформление полиса может быть одним из условий приобретения определенного автомобиля в кредит. Данный пункт указывается в предложении. Как правило, в таких ситуациях предлагается оформить покупку в кредит в определенном банке и заключить страховой договор с конкретной компанией.
В большинстве случаев такие требования выдвигаются относительно полисов КАСКО.
Плюсы и минусы страхования в автосалоне
Приобретение ОСАГО в автосалоне одновременно с покупкой машины имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Главным преимуществом такого страхования является удобство для покупателя. Ему не надо посещать офис компании. Из салона он выезжает на уже застрахованной машине.
Еще один плюс покупки ОСАГО у дилера – защита ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. Конечно, можно воспользоваться своим правом на 10-дневное управление машиной без оформления полиса. Но если в этот промежуток времени водитель станет участником ДТП, то убытки потерпевшей стороне владелец ТС должен будет возместить за свой счет. Если оформить ОСАГО сразу в салоне, то при возникновении аварии ущерб будет компенсирован из средств страховщика.
Теперь рассмотрим минусы услуги. Чаще всего дилеры предлагают клиентам застраховать свою ответственность по максимально высоким тарифам. Так, разница в стоимости полисов, приобретенных в салоне и непосредственно в офисе компании, может достигать 20%.
Еще одним минусом является возможность потерять скидку на ОСАГО за безаварийную езду. При оформлении полиса в автосалоне менеджеры зачастую не учитывают значение КБМ водителя и продают страховку без положенной скидки. При неправильном заполнении документа и наличии в нем ошибок или опечаток водитель не получит полагающуюся ему скидку. При последующем оформлении страховки может выясниться, что максимальная скидка, которая достигает 50%, пропала.
Это объясняется тем, что увеличение скидки по КБМ происходит за каждый год управления автомобилем без возникновения страховых случаев. Скидка «сгорает» при ДТП по вине владельца полиса (или если он на протяжении года не был вписан ни в один ОСАГО).
Если в документе имеются ошибки, то в единой базе данных не будет информации о том, что страхователь оформлял «автогражданку» в прошедшем году. При последующем приобретении ОСАГО ему уже не будет полагаться скидка за безаварийный стаж.
Несмотря на то, что менеджер, оформляющий полис, должен проверить КБМ водителя и рассчитать его индивидуальную скидку, на практике большинство продавцов не делают этого.
К недостаткам оформления ОСАГО в автосалоне можно отнести ограниченный выбор страховщиков. Большинство дилеров предлагает заключить договор с узким кругом компаний, которые являются их партнерами. В этом списке может не быть страховщика, клиентом которого является покупатель.
Особенности покупки полиса для подержанного авто
Желание иметь собственный автомобиль оправдано. Городской житель сможет легче преодолевать расстояния, порой довольно большие между домом и местом работы. А в небольшом населенном пункте и вовсе сложно обойтись без своего транспорта, надеясь только на общественный.
Каждому хочется купить новое авто, но не всегда это согласовывается с финансами. Нередко останавливают свой выбор на подержанных машинах. Таким образом можно купить довольно неплохой автомобиль по цене, доступной человеку на данный момент.
В числе хлопот, связанных с покупкой авто — оформление документов. Особое внимание нужно обратить на полис «автогражданки». И не только потому, что он имеет статус обязательного, но и в целях защиты личной ответственности. Полис гарантирует, что водитель сможет выполнить обязательства, если возникнет такая необходимость.
Стоимость страхового полиса на авто с пробегом
Тарифы страховых компаний на ОСАГО являются фиксированными. Однако стоимость полиса будет различной для каждого автомобилиста, т.к. рассчитывается исходя из индивидуальных повышающих и понижающих показателей.
Стоимость ОСАГО в 2018 году зависит от:
- возраста водителей и стажа вождения;
- коэффициента КМБ (количества ДТП на дороге);
- типа транспортного средства (грузовой/легковой);
- периода страхования;
- степени риска;
- наличия дополнительных услуг;
- региона проживания;
- технических характеристик транспортного средства;
- возраста авто и др.
Что собой представляет и для чего нужна страховка ОСАГО
Проблема была решена в 2002 году после принятия федерального закона об ОСАГО, согласно которому каждый водитель теперь обязан иметь полис страхования гражданской ответственности. Это означает, что в случае ДТП основные расходы по возмещению причиненного ущерба ложатся на страховую компанию виновника происшествия.
В законодательстве отсутствуют четко прописанные условия, при которых водитель, управляющий транспортным средством, в какой-то ситуации может не иметь такого полиса. В связи с этим возникает вполне закономерный вопрос о том, а нужна ли страховка при купле-продаже автомобиля. Дело в том, что до покупки автотранспорт застраховать не получится, а для того, чтобы сесть за руль сразу после приобретения машины, нужен полис ОСАГО.
Следует отметить, что вопрос, можно ли после покупки авто ездить на нем без полиса и регистрации в ГИБДД, вызывает споры даже у экспертов. С одной стороны, на покупку ОСАГО и государственную регистрацию машины законодательство отводит 10 дней, с другой – нигде четко не написано, что все это время водитель может управлять автотранспортом без обязательных документов.
Поэтому вопрос, что делать со страховкой гражданской ответственности автомобилиста в случае покупки машины, является актуальным.